वीजा बनाम मास्टरकार्ड: क्या अंतर है?

वीज़ा बनाम मास्टरकार्ड: एक अवलोकन

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान उद्योग में चार कंपनियों का वर्चस्व है।वीजा, मास्टरकार्ड,अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर दुनिया के अधिकांश कार्ड भुगतानों को संभालने के लिए जिम्मेदार हैं।  वीज़ा और मास्टरकार्ड अनूठे प्रसाद पेश करते हैं क्योंकि न तो कंपनी को क्रेडिट देने या कोई कार्ड जारी करने के लिए शामिल किया जाता है।इसका मतलब है कि सभी वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान कार्ड किसी प्रकार के सह-ब्रांडेड रिश्ते के माध्यम से जारी किए जाते हैं।  जबकि दोनों कंपनियां किसी भी कार्ड का विस्तार या जारी नहीं करती हैं, वे क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड विकल्पों में शामिल उत्पादों की व्यापक श्रेणी की पेशकश करने के लिए भागीदार बनाती हैं।

आज अधिकांश अमेरिकियों के पास कम से कम एक डेबिट और क्रेडिट कार्ड है ।  कई लोगों के पास उनमें से कई हैं, जो सभी पुरस्कारों, कैश-बैक के अवसरों, और प्रचारक लाभों का लाभ लेना चाहते हैं जो जारी करने वाले को पेश करना पड़ता है।

क्रेडिट कार्ड अक्सर सुर्खियों में हावी रहते हैं, लगभग $ 1 ट्रिलियन के साथ बकाया क्रडिट शेष राशि Q4 2019 के रूप में।  उपभोक्ता डेबिट कार्ड से आसानी से परिचित हैं, जो क्रेडिट कार्ड और गैर-नकद भुगतान के अन्य रूपों के साथ लेनदेन में लगभग $ 17.2.2 बिलियन का उत्पादन करते हैं। मात्रा – प्रति वर्ष $ 97.04 ट्रिलियन का प्रतिनिधित्व करते हुए।  जैसा कि वित्तीय प्रौद्योगिकी बाजार विकसित होता है, अधिक से अधिक प्रीपेड कार्ड प्रसाद भी बाजार में लाए जा रहे हैं, जिससे वार्षिक मात्रा में $ 200 बिलियन का उत्पादन होता है।

चाबी छीन लेना

• वीज़ा और मास्टरकार्ड दुनिया में दो सबसे बड़े भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क हैं।
• वीजा और मास्टरकार्ड जनता को सीधे कार्ड जारी नहीं करते हैं, जैसा कि डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस करते हैं, बल्कि सदस्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से करते हैं।
• सदस्य बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट और डेबिट कार्ड सीधे अपने ग्राहकों और एयरलाइंस, होटल और राष्ट्रीय खुदरा विक्रेताओं के साथ सह-ब्रांड क्रेडिट कार्ड साझेदारी के माध्यम से कई मामलों में जारी किए हैं।

वीजा और मास्टरकार्ड को समझना

वीज़ा और मास्टरकार्ड एकमात्र नेटवर्क भुगतान प्रोसेसर हैं जो भुगतान बाजार के सभी तीन क्षेत्रों में शामिल हैं। विशेष रूप से नेटवर्क प्रोसेसर के रूप में काम करते हुए, इन दोनों कंपनियों के पास एक अद्वितीय बढ़त है, लेकिन अलग तरह से काम करते हैं।

वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनोंसार्वजनिक रूप से कारोबार किए जाते हैं ।वीज़ा (ट्रेडिंग सिंबल V) $ 365 बिलियन के मार्केट कैपिटलाइज़ेशन का आदेश देता है जबकि मास्टर कार्ड (ट्रेडिंग सिंबल MA) 293 बिलियन डॉलर (3 मार्च, 2020 तक मार्केट कैप) के करीब आता है।7  चूंकि न तो कंपनी बैंकिंग प्रभाग के माध्यम से क्रेडिट या कार्ड जारी करती है, दोनों के पास सह-ब्रांडेड प्रसाद का एक व्यापक पोर्टफोलियो है।

दोनों कंपनियों के व्यवसाय मॉडल बहुत समान हैं। वीजा और मास्टरकार्ड सीधे जनता को कार्ड जारी नहीं करते हैं, बल्कि बैंक और क्रेडिट यूनियनों जैसे भागीदार सदस्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से जारी करते हैं । सदस्य वित्तीय संस्थान व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए कार्ड भुगतान कार्ड जारी करता है, या तो सीधे या एयरलाइन, होटल या खुदरा ब्रांडों के साथ साझेदारी करता है।

नियम और शर्तें तय करना

जारी करने वाला वित्तीय संस्थान शुल्क, पुरस्कार और अन्य सुविधाओं सहित भुगतान कार्ड के नियम और शर्तें निर्धारित करता है। (खुदरा विक्रेता आमतौर पर तीसरे पक्ष के वित्तीय संस्थान के साथ काम करते हैं।) क्रेडिट कार्ड के लिए, जारीकर्ता बैंक हामीदारी, ब्याज दर संरचना और इनाम कार्यक्रमों के पूर्ण विकास के लिए जिम्मेदार है ।

कार्ड जारीकर्ता पहचान की चोरी और धोखाधड़ी संरक्षण, कार किराए पर लेने की बीमा, या व्यवसाय खरीद छूट जैसे अन्य भत्तों की पेशकश कर सकते हैं। जबकि ब्याज दरों में अंतर, क्रेडिट सीमा, पुरस्कार कार्यक्रम और जारीकर्ता वित्तीय संस्था द्वारा नियंत्रित होते हैं, वीज़ा और मास्टरकार्ड सह-ब्रांडेड संबंधों के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं और कार्ड की शर्तों के प्रारूपण में भी भाग लेते हैं।

कुल मिलाकर, कार्ड भुगतान उद्योग एक जटिल है, जिसमें व्यापारी, व्यापारी अधिग्रहण करने वाले बैंक, जारीकर्ता बैंकिंग, नेटवर्क प्रसंस्करण और कार्डधारक शामिल हैं। नेटवर्क प्रोसेसर, और विशेष रूप से मास्टरकार्ड और वीज़ा को अपनी फीस को किसी भी तरह से संरचना करने की स्वतंत्रता है। यह संरचना और रिपोर्टिंग दो सबसे बड़े नेटवर्क प्रोसेसर के बीच सबसे बड़ा अंतर है।

वीसा

2019 में, वीजा ने $ 8.8 ट्रिलियन के भुगतान की मात्रा के साथ कुल राजस्व में $ 23 बिलियन का उत्पादन किया।  वीज़ा के मुख्य उत्पादों में शामिल हैं: क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड के साथ-साथ व्यावसायिक समाधान और वैश्विक एटीएम सेवाएं। कंपनी के रिपोर्ट योग्य व्यवसाय खंडों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सेवा
• डाटा प्रासेसिंग
• अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन
• अन्य

वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों अपने राजस्व का अधिकांश हिस्सा सेवा और डेटा प्रोसेसिंग शुल्क से कमाते हैं, लेकिन दोनों कंपनियां इन शुल्कों को अलग-अलग तरीके से दर्शाती हैं और अपनी स्वयं की शुल्क संरचना भी रखती हैं। सेवा शुल्क जारीकर्ता को दिया जाता है और कार्ड की मात्रा पर आधारित होता है।

डेटा प्रोसेसिंग शुल्क भी आम तौर पर जारीकर्ता को दिए जाते हैं, जो प्रत्येक व्यक्तिगत लेनदेन के लिए व्यापारियों से शुल्क लेकर इन शुल्क को पुनः प्राप्त करते हैं। डेटा प्रोसेसिंग फीस आम तौर पर बहुत कम, निश्चित शुल्क होती है, जो प्रति लेनदेन के आधार पर चार्ज की जाती है जो नेटवर्क पर संचारित सूचना प्रदान करने की लागत को कवर करती है।

सामान्य तौर पर, वीज़ा को तीन कार्ड स्तरों की पेशकश के लिए जाना जाता है: आधार, हस्ताक्षर और अनंत।  ये श्रेणियां जारीकर्ताओं के लिए मानकीकृत प्रावधानों के साथ आती हैं।

वैश्विक स्वीकृति

जबकि वीज़ा लेनदेन के मामले में बड़ा है, प्रचलन में मात्रा और कार्ड खरीदता है, वीज़ा और मास्टरकार्ड में लगभग समान वैश्विक व्यापारी स्वीकृति पदचिह्न हैं।

मास्टर कार्ड

2019 में, मास्टरकार्ड ने $ 6.5 ट्रिलियन के भुगतान की मात्रा के साथ $ 16.9 बिलियन का कुल राजस्व उत्पन्न किया।  मास्टरकार्ड के मुख्य उत्पादों में उपभोक्ता क्रेडिट, उपभोक्ता डेबिट, प्रीपेड कार्ड और एक वाणिज्यिक उत्पाद व्यवसाय शामिल हैं। मास्टरकार्ड के पास एक रिपोर्ट करने योग्य व्यावसायिक क्षेत्र है जिसे भुगतान समाधान के रूप में जाना जाता है जो कि अमेरिका और अन्य क्षेत्रों की भौगोलिक स्थितियों से टूट गया है।

वीज़ा की तरह, मास्टरकार्ड अपने राजस्व का अधिकांश हिस्सा सेवा और डेटा प्रोसेसिंग शुल्क से कमाता है। हालांकि, यह अलग तरह से फीस की विशेषता है। मास्टरकार्ड के लिए सेवा शुल्क बातचीत और वैश्विक डॉलर की मात्रा के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है। डाटा प्रोसेसिंग फीस को स्विचिंग फीस के रूप में जाना जाता है। स्विचिंग शुल्क प्रति लेनदेन एक छोटी, निश्चित लागत है, जो जारीकर्ता को चार्ज किया जाता है।

मास्टर कार्ड को तीन कार्ड स्तरों की पेशकश के लिए जाना जाता है: आधार, दुनिया और विश्व अभिजात वर्ग।