स्वैच्छिक रिजर्व

स्वैच्छिक रिजर्व: एक अवलोकन

एक स्वैच्छिक आरक्षित राशि एक नकद राशि है जो सरकारी नियामकों द्वारा आवश्यक न्यूनतम से अधिक और किसी बीमा कंपनी के पास होती है।

राज्य के नियमों से बीमा कंपनियों के लिए न्यूनतम आरक्षित आवश्यकताएं निर्धारित होती हैं जो यह सुनिश्चित करने के लिए होती हैं कि वे विलायक रहें। स्वैच्छिक भंडार, जिसे अतिरिक्त रूप से आयोजित तरल संपत्ति के रूप में भी जाना जाता है, को कंपनी के वित्तीय विवरणों में दर्ज किया जाता है।

राज्य नियामकों को अपने अधिकार क्षेत्र के भीतर वित्तीय संस्थानों के लिए समान आरक्षित आवश्यकताएं हैं। बीमा कंपनियों की तरह, उन संस्थानों के पास स्वैच्छिक भंडार हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक बीमा कंपनी का स्वैच्छिक रिज़र्व उसकी नकदी है जो राज्य नियामकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम से अधिक है।
• कम से कम यह गारंटी देने का इरादा है कि कंपनी विलायक बनी हुई है।
• आरक्षित खातों के मानक 8% से 12% राजस्व तक हैं।

कैसे एक स्वैच्छिक रिजर्व काम करता है

राज्य नियामक बीमा नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस)द्वारा प्रदान किए गए औजारों का उपयोग करते हैं, जिसे राष्ट्रीय बीमा आयुक्तों (एनएआईसी)द्वारा प्रबंधित किया जाता है, ताकि वे अपने अधिकार क्षेत्र में बीमा कंपनियों की उपयुक्तता का निर्धारण कर सकें, और उनके पास उपयुक्त मात्रा में नकदी होनी चाहिए। आरक्षित करें।

आईआरआईएस प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा वित्तीय जानकारी दर्ज करता है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सी बीमा कंपनियों को सॉल्वेंसी मुद्दों का सामना करना पड़ सकता है।नियामक निकायप्रत्येक कंपनी के लिए स्वीकार्य तरलता अनुपात मानोंकी एक सीमा निर्धारित करता है।बाहरी मूल्यों से संकेत मिलता है कि एक बीमाकर्ता को नियामकों द्वारा अधिक बारीकी से जांच की जानी चाहिए।

रिजर्व राशि का निर्धारण

स्वैच्छिक रिजर्व के आकार का निर्णय लेते समय बीमा कंपनियों में प्रतिस्पर्धात्मक विचार-विमर्श होता है।

हाथ पर नकदी की एक बड़ी राशि कंपनी की स्थिरता और किसी भी आपदा की मांगों को पूरा करने की क्षमता का संकेत है। लेकिन यह व्यवसाय में पुनर्निवेश या शेयरधारकों को पुरस्कृत करने के लिए उपलब्ध राशि को भी घटाता है।

हालाँकि, स्वैच्छिक रिजर्व के उपयोग पर कुछ प्रतिबंध हैं। कंपनी इसमें से किसी भी अप्रत्याशित व्यय का भुगतान करने का विकल्प चुन सकती है या उस मामले के लिए, इसका उपयोग शेयरधारक लाभांश निधि के लिए कर सकती है।

विभिन्न कर कानूनों और लेखांकन प्रथाओं संपत्ति और हताहत बीमाकर्ताओं को हतोत्साहित करते हैं, विशेष रूप से, विपत्ति के लिए भी अतिरिक्त धन की स्थापना से।

एक बीमा कंपनी का स्वैच्छिक रिज़र्व उसके क्लेम रिज़र्व से अलग होता है, जो कि पॉलिसीधारक के दावों के लिए निर्धारित धन की राशि है जो अभी तक दायर नहीं की गई है।

मानक

उद्योग में भंडार का मानक स्तर कंपनी के कुल राजस्व का 8% से 12% तक है। किसी कंपनी के जोखिमों के प्रकार के आधार पर आवश्यकताएं बदलती हैं।

रिजर्व आवश्यकताएं नियामकों के लिए एक स्थानांतरण क्षेत्र है। 2016 में, एक NAIC रिपोर्ट ने निष्कर्ष निकाला कि भंडार के लिए मौजूदा सूत्र कुछ मामलों में अत्यधिक थे और दूसरों में अपर्याप्त और कंपनी की परिस्थितियों और ग्राहक पर निर्भर करते थे। मानकों, यह पाया गया, वित्तीय उत्पादों की बढ़ती विविधता और जटिलता को प्रतिबिंबित नहीं करता है जो अब जीवन बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाते हैं।

जीवन बीमा आरक्षित है

रिपोर्ट में जीवन बीमा कंपनियों के लिए “सिद्धांत-आधारित जलाशय” की सिफारिश की गई है।पिछले अभ्यास से यह प्रस्थान उन कारकों के एक अत्यधिक व्यक्तिगत मिश्रण पर आरक्षित आवश्यकताओं को शामिल करता है जिसमें कंपनी के ग्राहकों की जनसांख्यिकी, कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन और इसकी वित्तीय ताकत शामिल है।

नतीजतन, कम से कम 46 राज्य आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करने वाले अपने सूत्रों को बदलने के लिए चले गए हैं।