वार्षिकी के सबसे बड़े नुकसान क्या हैं?

वार्षिकी जब एक विक्रेता द्वारा पिच किया जा सकता है, जो संयोग से नहीं, तो भारी कमीशन बेच सकता है।निश्चित रूप से, यह अनूठा निवेश उत्पाद वैध लाभ प्रदान करता है।इसकी वृद्धि कर-स्थगित है, और वार्षिकियांजीवन के लिए एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान करके मन की शांति प्रदान कर सकतीहैं ।

उस ने कहा, वार्षिकी के नुकसान कई हैं, वित्तीय सलाहकारों की एक बड़ी आकस्मिकता के साथ नकारात्मक यह है कि नकारात्मक इस निवेश वाहन के लिए सकारात्मकता से आगे निकल जाते हैं।

चाबी छीन लेना

• वार्षिकी वितरण पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है, जो कि अन्य सेवानिवृत्ति खातों से मिलने वाले पूंजीगत लाभ की तुलना में उच्च दर है।
• यदि आप 59 charge वर्ष की आयु से पहले पैसा निकालते हैं, तो वार्षिकी 10% प्रारंभिक निकासी शुल्क लेती है।
• सालिश लोगों को वार्षिकियां बेचने से बड़े कमीशन मिलते हैं, जो आपके खर्च पर छिपे शुल्क और शुल्क के रूप में आते हैं।

कर नुकसान

यह सच है कि आप इसके विकास के चरण के दौरान वार्षिकी पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।इस अवधि के दौरान आप जो पैसा कमाते हैं, वह कर-स्थगित है।हालाँकि, जब आप वितरण लेना शुरू करते हैं, तो न केवल आपसे कर लिया जाता है, बल्कि कई निवेशों की तुलना में यह दर अधिक होती है।वार्षिकी लाभ को सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, न कि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में।

यह शीर्ष कर ब्रैकेट में धनी निवेशकों के लिए विशेष रूप से बुरी खबर है, जो कि 2020 और 2021 के लिए 37% है।  इसके विपरीत, पूंजीगत लाभ उपचार प्राप्त करने वाले निवेश से होने वाले लाभ पर बहुत कम 0%, 15%, या कर लगाया जाता है। 20%।

20% बनाम 37%

पूंजीगत लाभ बनाम साधारण आय के लिए ऊपरी कर की दरें।

प्रारंभिक निकासी के लिए दंड

यदि आप 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले अपनी वार्षिकी से वापस लेते हैं, तो एक मोटी जुर्माना देने के लिए तैयार रहें।इस मील के पत्थर तक पहुँचने से पहले वितरण करने से आम तौर पर आपको 10% या अधिक की लागत आती है।  जैसा कि वार्षिकियां विशेष रूप से आक्रामक निवेश वाहनों के रूप में नहीं जानी जाती हैं, जल्दी वापसी के लिए जुर्माना आपके सभी लाभ और अधिक को मिटा देने का एक अच्छा मौका है।

उच्च आयोगों

जीवन बीमा एजेंट अपने ग्राहकों के लिए वार्षिकियां सरल करते हैं। वार्षिकी बिक्री से कमीशन बड़े पैमाने पर हैं। इसके अलावा, इस उत्पाद को बेचने के लिए प्राप्त होने वाली धनराशि पतली हवा से बाहर नहीं निकलती है। आपके लिए छिपी हुई लागत, निवेशक, अंततः एजेंट के कमीशन की जाँच के लिए प्रदान करते हैं।

वास्तव में, कारणों में से एक है कि इस तरह के अतिशयोक्तिपूर्ण जल्दी निकासी शुल्क है कि पैसा इस उत्पाद पर कमीशन को इतना अधिक रहने में सक्षम बनाने में मदद करता है।

सलाहकार इनसाइट

जेम्स लिओटा, सीएफपी®, सीपीडब्ल्यूए®, एआईएफ®, एनएसएसए® प्रॉमिनेंस कैपिटल जीपी, एलएलसी, बेवर्ली हिल्स, कैलिफोर्निया।

वार्षिकी के नुकसान वार्षिकी के प्रकार पर निर्भर करते हैं। एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकी (एसपीआईए) के लिए, जारीकर्ता के जीवन के लिए नकदी प्रवाह की गारंटी जारीकर्ता द्वारा की जाती है। हालांकि, आय की धारा तय है और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ती है, और प्रिंसिपल में बंद है और अब आपात स्थिति के लिए उपलब्ध नहीं है।

एसपीआईए की कई अतिरिक्त विशेषताएं मासिक आय को भी कम करेंगी। आस्थगित वार्षिकी के मामले में, रिटर्न तुलनात्मक उत्पादों के रूप में अच्छा नहीं हो सकता है यदि भुगतान तय किए जाते हैं, और वे भुगतान में परिवर्तनशील होने पर काफी अस्थिरता और नकारात्मक जोखिम का अनुभव कर सकते हैं।

समर्पण शुल्क किसी भी विभाजन के लिए भी लागू हो सकते हैं। अंततः, वार्षिकी की विशेषताओं को पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है, जिनमें से सभी निवेशक के अद्वितीय परिस्थितियों के आधार पर पेशेवरों और विपक्षों के हैं।