वित्तीयों में लाभप्रदता पर क्या रुझान प्रभावित करते हैं?

वित्तीय सेवा क्षेत्र बहुत बड़ा है – यह आय और इक्विटी बाजार पूंजीकरण के मामले में दुनिया में सबसे आगे। इस क्षेत्र में बड़े बड़े समूह हावी हैं, लेकिन इसमें छोटी कंपनियों की विविधता भी शामिल है।

अधिकांश बाजार रुझानों का वित्तीय सेवा क्षेत्र पर कुछ प्रभाव पड़ता है, लेकिन बहुत कम रुझान इतने महत्वपूर्ण हैं कि एक बड़ा प्रभाव है। ऐतिहासिक रूप से, वित्तीय सेवा कंपनियों का प्रदर्शन ब्याज दरों और अन्य व्यापक आर्थिक संकेतकों से निकटता से जुड़ा हुआ है । यह विशेष रूप से बैंकों का सच है, जिसमें क्षेत्र का सबसे बड़ा हिस्सा शामिल है।

यह देखने के लिए कि वित्तीय सेवाओं की कमाई क्या है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन सी कंपनियां वित्तीय सेवाएँ करती हैं और जब वे सेवाएँ सबसे बड़ी माँग में होती हैं।

वित्तीय सेवा क्षेत्र कैसे टूटा है?

वित्तीय सेवा क्षेत्र को आठ छोटे उप-क्षेत्रों में विभाजित किया जा सकता है। इनमें से सबसे बड़ा बैंक हैं, जो कुल सेक्टर मूल्य के आधे से थोड़ा अधिक बनाते हैं। साइबर स्पेस में मुद्दों से निपटना पड़ा । फिर भी, बैंकिंग वैश्विक आर्थिक प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और किसी भी आर्थिक विकास में उच्च बैंक आय शामिल होने की संभावना है।

शेष सात उप-क्षेत्रों में बीमा प्रदाता सबसे बड़े हैं। इसमें स्वास्थ्य बीमा, संपत्ति और दुर्घटना बीमा, और जीवन बीमा शामिल हैं। आकार में अगला पूंजी बाजार और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) हैं।

चार शेष सबसेंटर केवल 10 प्रतिशत से अधिक वित्तीय सेवा उद्योग बनाने के लिए गठबंधन करते हैं। वे वित्तीय सेवाओं, उपभोक्ता वित्त, अचल संपत्ति सेवाओं, और थ्रेट्स और बंधक वित्त विविध हैं।

वित्तीय में लाभप्रदता के प्रमुख ड्राइवर

अधिकांश सबसे बड़ी वित्तीय सेवा कंपनियां प्रमुख उधारदाताओं और निवेशक हैं; उनके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन अन्य क्षेत्रों की कमाई से प्रेरित है । जब अर्थव्यवस्था स्वस्थ होती है और व्यवसायों का विस्तार होता है, तो उस राजस्व का एक हिस्सा पूंजी पर भुगतान के रूप में बैंकों को लौटता है। जब अर्थव्यवस्था संघर्ष करती है तो बैंकिंग लाभ कम हो जाता है।

पूंजीगत आवश्यकताओं को निर्धारित किया जाता है, और ब्याज दरें छोटी और दीर्घकालिक दरों के बीच मध्यस्थता के अवसरों को चलाने में मदद करती हैं। जब ब्याज दर फैलती है, तो क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है। कम दर की नीतियां व्यवसायों और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को पैसे उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जो बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से होता है।

निवेशक विश्वास निवेश सेवा प्रदाताओं की लाभप्रदता को प्रभावित करता है। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां, निजी इक्विटी फर्म और अन्य संबंधित सेवाएं उन निवेशकों पर भरोसा करती हैं जो ट्रेड करना चाहते हैं। लेन-देन का वेग महत्वपूर्ण है। इसी अवधारणा को बंधक कंपनियों और होम लोन पर लागू किया जा सकता है।

वित्तीय संकट के बाद के वर्षों में वित्तीय सेवा उद्योग के लिए नए नियमों, निरीक्षण और लेखा मानकों के एक मेजबान के कार्यान्वयन को देखा गया । दुनिया भर के 1,000 से अधिक वित्तीय सेवा अधिकारियों के 2013 के एक सर्वेक्षण ने संकेत दिया कि इस क्षेत्र की लगभग 90 प्रतिशत कंपनियों को “नियामक परिवर्तन के प्रबंधन में चुनौती दी गई थी।”

वास्तव में इन बदलावों का सेक्टर के मुनाफे पर क्या प्रभाव पड़ेगा यह अज्ञात है, लेकिन यह सर्वविदित है कि नियामक अनुपालन लागत-मुक्त नहीं है । भविष्य के विकास को सरकारी हस्तक्षेप की चुनौतियों के बावजूद होना होगा।