Copay बनाम Deductible: क्या अंतर है?
प्रतियां और डिडक्टिबल्स स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की विशेषताएं हैं। वे बीमाधारक के हिस्से पर भुगतान शामिल करते हैं, लेकिन राशि और आवृत्ति भिन्न होती है।
चाबी छीन लेना
- कॉप्स और डिडक्टिबल्स अधिकांश बीमा योजनाओं की विशेषताएं हैं।
- एक कटौती योग्य राशि है जिसे बीमा शुरू करने से पहले कवर स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान किया जाना चाहिए।
- आम तौर पर कटौती के बाद से शुल्क लिया जाता है। हालांकि, कुछ मामलों में, तुरंत कॉपी लगा दी जाती है।
क्या प्रतियां हैं?
एक कोप, कम करने के लिए, एक निश्चित राशि है जिसे एक स्वास्थ्य लाभार्थी कवर चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करता है । शेष शेष राशि व्यक्ति की बीमा कंपनी द्वारा कवर की जाती है।
आमतौर पर एक ही योजना के तहत अलग-अलग सेवाओं के लिए प्रतियां भिन्न होती हैं, खासकर जब वे ऐसी सेवाओं को शामिल करते हैं जिन्हें आवश्यक या दिनचर्या माना जाता है और अन्य जिन्हें कम दिनचर्या या किसी विशेषज्ञ के क्षेत्र में माना जाता है।
आमतौर पर विशेषज्ञों के लिए मानक चिकित्सक यात्राओं की प्रतियां कम होती हैं। ध्यान दें कि आपातकालीन कमरे के दौरे के लिए मुकाबला सबसे ज्यादा होता है।
Deductibles क्या हैं?
एक कटौती योग्य राशि है जो एक रोगी को प्रत्येक वर्ष भुगतान करना चाहिए इससे पहले कि उनके स्वास्थ्य बीमा लाभ लागत को कवर करना शुरू कर दें।
एक छूट से मुलाकात के बाद लाभार्थियों को आम तौर पर भुगतान सहबीमा लागत के लिए ऐसी किसी सेवा योजना के अंतर्गत आते हैं की -एक निश्चित प्रतिशत। जब तक वे अपनी जेब से साल भर के लिए अधिकतम मिलते हैं, तब तक वे सिक्कों का भुगतान करना जारी रखते हैं ।
कुछ योजनाओं में पर्चे दवाओं या अन्य सेवाओं के लिए एक अलग कटौती योग्य है। परिवार की योजनाओं के साथ, अक्सर एक व्यक्तिगत कटौती होती है और पूरे परिवार के लिए एक होती है।
निवारक सेवाएँ
ज्यादातर मामलों में, निवारक सेवाओं को 100% पर कवर किया जाता है-झुकना, रोगी को नियुक्ति के लिए कुछ भी देना नहीं है।एक निश्चित आयु से अधिक लोगों के लिए वहन योग्य देखभाल अधिनियम के माध्यम से दी जाने वाली योजनाएँपूर्ण हैं।१
वास्तविक जीवन का उदाहरण
मान लीजिए कि एक मरीज के पास एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक, एक विशेषज्ञ को देखने के लिए $ 50 कापी, और सामान्य दवाओं के लिए $ 10 कापी का दौरा करने के लिए $ 30 के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना है।
रोगी इन सेवाओं के लिए इन निश्चित राशियों का भुगतान करता है, भले ही सेवाओं की वास्तव में लागत कितनी भी हो। बीमा कंपनी शेष राशि (“कवर की गई राशि”) का भुगतान करती है। इसलिए, यदि रोगी के एंडोक्रिनोलॉजिस्ट (एक विशेषज्ञ) की यात्रा की लागत $ 250 है, तो रोगी $ 50 का भुगतान करता है, और बीमा कंपनी 200 डॉलर का भुगतान करती है।
अब मान लीजिए कि बीमा शुरू होने से पहले उसी मरीज के पास $ 2,000 की वार्षिक कटौती होती है, और उसके बाद 20% सिक्के।
मार्च में, उन्होंने अपने टखने को बास्केटबॉल खेलते हुए देखा, और इलाज में $ 300 का खर्च आया। वह पूरी लागत का भुगतान करता है क्योंकि उसे अभी तक अपनी कटौती को पूरा नहीं करना है। मई में, उन्हें वापस समस्याएं हुईं, जिनके इलाज में 500 डॉलर का खर्च आया। फिर, वह पूरी लागत का भुगतान करता है।
अगस्त में, वह अपने हाथ से खेलते हुए फुटबॉल को तोड़ता है, और उसकी अस्पताल यात्रा का बिल 3,500 डॉलर आता है। इस बिल पर, रोगी $ 1,200 का भुगतान करता है – वह राशि जो उसके कटौती योग्य बची है। एक बार जब वह कटौती योग्य हो जाता है, तो वह 20% (उसकी सिक्के की राशि) का भुगतान भी करता है। इस मामले में, यह एक अतिरिक्त $ 300 ($ 1,500 का 20%-कटौती योग्य और अस्पताल की यात्रा के बीच का अंतर) होगा।
तल – रेखा
प्रतियां और डिडक्टिबल्स स्वास्थ्य बीमा समीकरण के दो भाग हैं। सामान्य तौर पर, जो योजनाएँ कम मासिक प्रीमियम वसूलती हैं उनमें उच्च कॉपीराइट और उच्च कटौती होती है। उच्च मासिक प्रीमियम वसूलने वाली योजनाओं में कम खर्चे और कम कटौती होती है।
योजना चुनते समय, इस पर विचार करें कि क्या आपके पास बहुत सारे मेडिकल बिल होने की उम्मीद है। यदि ऐसा है, तो कम लागत और कम कटौती के साथ अधिक महंगी योजना खरीदने के लिए वित्तीय समझदारी हो सकती है। और, ज़ाहिर है, साथ ही अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं पर भी नज़र रखें ।