पोर्टफोलियो प्रबंधन बनाम वित्तीय योजना: अंतर को जानें

बाजार में वित्तीय सलाहकारों की भीड़ है। निवेश लक्ष्य या अन्य वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने के इच्छुक व्यक्ति के लिए किसी एक की सेवाएं लेना बेहद फायदेमंद हो सकता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय पेशेवर आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर किस प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं।

वित्तीय योजना बनाम पोर्टफोलियो प्रबंधन

हालाँकि यह ” पोर्टफोलियो प्रबंधन ” और ” वित्तीय नियोजन ” के संदर्भ में उपयोग करने के लिए आम है, लेकिन वित्तीय सेवा उद्योग के ये स्टेपल समान नहीं हैं। पोर्टफोलियो प्रबंधन एक निवेश खाता बनाने और बनाए रखने का कार्य है, जबकि वित्तीय नियोजन समग्र वित्तीय लक्ष्यों को विकसित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए कार्य योजना बनाने की प्रक्रिया है।

उद्योग में, पोर्टफोलियो प्रबंधकों को आम तौर पर अधिक अनुभव होता है और वे अपने करियर में आगे बढ़ते हैं क्योंकि उन्हें निवेश की जटिलताओं से निपटने की आवश्यकता होती है। वित्तीय नियोजक आमतौर पर अधिक कनिष्ठ भूमिकाओं में शुरू होते हैं।

वित्तीय योजनाकारों और पोर्टफोलियो प्रबंधकों दोनों के पास समान पदनाम हो सकते हैं, लेकिन एक विशिष्ट प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं है। इन पदनामों में आम तौर पर चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) शामिल होंगे। दो प्रकार के सलाहकारों के बीच अंतर को समझना आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त वित्तीय पेशेवर का चयन करने में मदद करेगा।

वित्तीय योजना

वित्तीय प्रबंधन पोर्टफोलियो प्रबंधन की तुलना में अधिक गहन प्रक्रिया है। यह दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को विकसित करने के इरादे से किसी व्यक्ति की समग्र वित्तीय स्थिति का आकलन है। वित्तीय नियोजन में कई क्षेत्रों को शामिल किया जाता है जैसे कि एक आपातकालीन निधि का निर्माण, एक नए घर के लिए बचत या ऋण को कम करना, सेवानिवृत्ति की संपत्ति जमा करना, एक बच्चे के कॉलेज फंड के लिए बचत, संपत्ति की योजना बनाना या कर दक्षता बनाना ।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने से पहले, किसी को अपने पूरे निवल मूल्य का जायजा लेना होगा। इसमें सभी संपत्तियों का मूल्यांकन शामिल होगा, जैसे कि अचल संपत्ति, बचत, सेवानिवृत्ति खाते, निवेश खाते और कोई बकाया ऋण।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

पोर्टफोलियो प्रबंधन वित्तीय पेशेवरों द्वारा प्रदान किया जाता है जो किसी विशिष्ट निवेशक के निवेश उद्देश्यों को पूरा करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या वैकल्पिक निवेश के पोर्टफोलियो बनाते हैं और सलाह देते हैं। पोर्टफोलियो प्रबंधक संपत्ति के पोर्टफोलियो पर दिन-प्रतिदिन के व्यापारिक निर्णय लेते हैं, जबकि एक वित्तीय योजनाकार व्यक्ति के लक्ष्यों के आधार पर कुछ उत्पादों की सिफारिशें करता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन करने वाले पेशेवर एक पोर्टफोलियो के भीतर प्राप्त रिटर्न की दर के माध्यम से निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं और वे अक्सर निवेशक के आवंटन वरीयताओं और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप रहने के लिए खाते के पुनर्संतुलन के लिए जिम्मेदार होते हैं।

वित्तीय योजनाकारों और पोर्टफोलियो प्रबंधकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पोर्टफोलियो प्रबंधकों को फिड्यूसरी ड्यूटी की अवधारणा के लिए रखा जाता है । वे ग्राहक के निवेश को सद्भाव में प्रबंधित करने और किसी भी निवेश निर्णय में ग्राहक के हितों को प्राथमिकता देने के लिए हैं।

तल – रेखा

सबसे बुनियादी स्तर पर, वित्तीय नियोजन आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए प्रबंधन और बजट बनाने के बारे में है, जबकि पोर्टफोलियो प्रबंधन आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए आपकी वर्तमान पूंजी का निवेश कर रहा है।