एक अच्छा 401 (के) मैच क्या है?

यदि आप एक ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जिसकी 401 (के) योजना है, बधाई हो।सेवानिवृत्ति की योजना निश्चित रूप से प्रत्येक गुजरते वर्ष के साथ बेहतर नहीं हो रही है।आपने शायद सोचा है कि आपकी 401 (k) कंपनी की अन्य योजनाओं के साथ तुलना कैसे करती है।क्या आप मुफ्त सेवानिवृत्ति के पैसे से चूक रहे हैं क्योंकि आप कंपनी के लिए काम नहीं कर रहे हैं?उत्तर खोजने में हमारी मदद करने के लिए, हमने 401 (के) बेंचमार्किंग डेटा को देखा, जो 2019 में प्रकाशित हुआ।

पात्रता

आंकड़ों के अनुसार, 68% योजनाएं कर्मचारियों को उनकी पहली तनख्वाह के साथ उनकी कंपनी की 401 (के) योजना में योगदान करने की अनुमति देती हैं।यह आंकड़ा उन कंपनियों के लिए छोटा है जो मिलान योगदान प्रदान करते हैं।मैच की पेशकश करने वाली लगभग 56% कंपनियां इसे कर्मचारियों को देती हैं जब वे शुरू करती हैं;एक और 24% की आवश्यकता है कि शुरू होने से पहले उनके पास एक साल की सेवा हो।

चाबी छीन लेना

• औसत मिलान योगदान व्यक्ति के वेतन का 4.3% है।
• सबसे आम मैच कर्मचारी के वेतन के 6% तक डॉलर पर 50 सेंट है।
• कुछ नियोक्ता अधिकतम 3% तक डॉलर के लिए डॉलर का मिलान करते हैं।

मैच की गिनती

कंपनियां असीमित राशि से मेल नहीं खाती हैं। दूसरे शब्दों में, आप अपने वेतन का आधा हिस्सा नहीं दे सकते हैं और अपनी कंपनी को उन सभी फंडों से मेल खाते हुए देख सकते हैं।

अधिकांश कंपनियां किसी व्यक्ति के वेतन का औसत 4.3% के लिए कुछ प्रकार के मिलान योगदान की पेशकश करती हैं, लेकिन वहाँ कई सूत्र हैं।सबसे आम मैच डॉलर पर 50 सेंट था।आपकी कंपनी 401 (के) में योगदान देने वाले प्रत्येक $ 1 के लिए, आपकी कंपनी 50 सेंट का योगदान देगी।मैचिंग योगदान वाली लगभग 71% कंपनियां प्रत्येक डॉलर के कर्मचारियों के लिए 50 सेंट का योगदान करती हैं, जो उनके वेतन का 6% तक योगदान करती हैं।एक और 21% मैच कर्मचारी डॉलर के लिए डॉलर का योगदान देता है, लेकिन अधिकतम सामान्य रूप से कम है – आमतौर पर 3%। 

हालांकि कंपनी उन कर्मचारियों में से प्रत्येक को अधिकतम राशि का भुगतान कर सकती है, लेकिन सबसे आम विकल्प के तहत, कर्मचारी को अधिकतम कंपनी मैच पाने के लिए अधिक योगदान देना होता है। 401 (के) योजना की गुणवत्ता के आधार पर, यह कर्मचारी के नुकसान के लिए काम कर सकता है, क्योंकि उन्हें उच्च प्रबंधन शुल्क के साथ कम से कम तारकीय निवेश वाहनों में मजबूर किया जा सकता है।

अपनी योजना का प्रबंधन

वास्तव में, अधिकांश योजनाएं अब लगभग 18 फंडों का औसत पेश करती हैं, जिनमें से अधिकांश घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंडों में सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।अगला सबसे आम घरेलू इंडेक्स फंड है। आपके लिए जितने अधिक विकल्प उपलब्ध हैं, कम फीस के साथ एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले विकल्प को खोजने की आपकी संभावनाएं उतनी ही बेहतर होंगी। जब तक आपके खाते में यह शेष है, तब तक आपको कभी भी मुफ्त धन नहीं देना चाहिए।

अगर आपके पास अपनी योजनाओं में सबसे अच्छे फंड में पैसा लगाने के लिए ज्ञान और अनुभव नहीं है तो क्या मैच अच्छा है?लगभग 32% योजनाओं में कोई न कोई ऐसा व्यक्ति था जो अपने प्रतिभागियों को निवेश की सलाह देगा, लेकिन सभी कर्मचारियों ने उन्हें सलाह नहीं दी जो उन्हें प्राप्त हुई। 

योजनाओं की बढ़ती मात्रा एक स्व-निर्देशित विकल्प प्रदान कर रही है, हालांकि यह अभी भी केवल 19% है। एक स्व-निर्देशित योजना आपको अधिक पारंपरिक ब्रोकरेज खाते के समान अपने खाते का प्रबंधन करने की अनुमति देती है। आप एक स्वतंत्र सलाहकार की मदद ले सकते हैं, या, यदि आपके पास निवेश की औसत मात्रा से अधिक है, तो आप इसे स्वयं कर सकते हैं। लाभ यह है कि आपके पास निवेश के 18 विकल्प होने के बजाय, आपके पास व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड सहित हजारों हैं, जो म्यूचुअल फंड के सभी प्रबंधन शुल्क के साथ नहीं आते हैं।

तल – रेखा

सबसे आम नियोक्ता मैच आपके वेतन के 6% तक डॉलर पर 50 सेंट है। अधिकांश सलाहकार अधिकतम मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देने की सलाह देते हैं। जब तक फंड इतना खराब नहीं हो जाता, तब तक फ्री मनी को बंद करने का कोई मतलब नहीं है कि आप फीस और घटिया रिटर्न के लिए इसका सबसे ज्यादा नुकसान कर रहे हैं ।

अपनी सेवानिवृत्ति से संबंधित किसी भी विकल्प के साथ, एक वित्तीय सलाहकार से बात करें, जो आपके द्वारा साइन अप किए गए फंड के आधार पर पैसा नहीं कमाएगा। शुल्क-केवल सलाहकार के लिए देखें।