आपकी ऋण रिपोर्ट पर ऋणदाता क्या देखते हैं
जब वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं तो उधारदाता क्या विचार करते हैं? यह एक जटिल प्रश्न के साथ एक सरल प्रश्न है, क्योंकि कोई सार्वभौमिक मानक नहीं हैं जिसके द्वारा प्रत्येक ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं का न्याय करता है।
बेशक, कुछ ऐसे आइटम हैं जो हर जगह सिर्फ आपके अनुमोदन की बाधाओं को कम करेंगे।यह देखते हुए कि आपका FICO स्कोर क्या है(जो ज्यादातर लोग “मेरी क्रेडिट रेटिंग “के रूप में सोचते हैं) शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।FICO का स्कोर 300 और क्रेडिट स्कोर माना जाता है।यदि आपका स्कोर 620 से कम है, तो आपको संभवतः अनुकूल ब्याज दरों पर पैसा उधार लेना मुश्किल होगा।
चाबी छीन लेना
- भुगतान इतिहास एक उधारकर्ता के FICO स्कोर का 35% है और उधारदाताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक है।
- बकाया ऋण की बड़ी मात्रा उधारदाताओं के लिए एक और महत्वपूर्ण चिंता है।
- जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट रेटिंग के लिए अच्छा है।
- उधारदाता यह देखना चाहते हैं कि उनके ग्राहकों के पास क्रेडिट के कई स्रोतों का उपयोग करने का अनुभव है – क्रेडिट कार्ड से लेकर कार ऋण तक – विश्वसनीय तरीकों से।
भुगतान इतिहास
किसी भी चीज से ज्यादा, कर्जदाता भुगतान करना चाहते हैं।तदनुसार, समय पर भुगतान करने का एक संभावित उधारकर्ता का ट्रैक रिकॉर्ड विशेष महत्व है।वास्तव में, संभावित उधारकर्ता के FICO स्कोर की गणना में, भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है।इसमें स्कोर का 35% हिस्सा है। कोई भी व्यक्ति किसी को पैसे उधार देने के बारे में उत्साहित नहीं है जिसने अपने ऋणों को चुकाने के लिए कम से कम तारकीय प्रतिबद्धता का प्रदर्शन किया है।
देर से भुगतान, चूक भुगतान, बंधक डिफ़ॉल्ट, और दिवालियापन सभी उधारदाताओं के लिए लाल झंडे हैं, क्योंकि भुगतान की कमी के लिए एक संग्रह एजेंसी को संदर्भित एक खाता है। हालांकि आपके भुगतान इतिहास पर कुछ दोष उधारदाताओं को आपको पैसा देने से रोक नहीं सकते हैं, आपको कम से कम पैसे के लिए अनुमोदित होने की संभावना है जितना कि आप अन्यथा के लिए योग्य हो सकते हैं, और आपसे अधिक ब्याज दर वसूल किए जाने की संभावना है।
उत्कृष्ट कर्तव्य
बकाया ऋण की बड़ी मात्रा उधारदाताओं के लिए एक और महत्वपूर्ण चिंता है। यह थोड़ा विरोधाभास है, लेकिन आपके पास जितना कम ऋण है, आपके क्रेडिट होने की संभावना उतनी ही अधिक है। यहां सिद्धांत भुगतान इतिहास को शामिल करने के समान है। यदि आपके पास मौजूदा ऋण की एक बड़ी राशि है, तो आप इसे वापस भुगतान करने में सक्षम होंगे।
बड़ी राशि व्यक्तिगत से अलग-अलग होती है और इसे मीट्रिक के आधार पर परिभाषित किया जाता है जैसे कि व्यक्ति की कुल वार्षिक आय और ऋण उपयोग दर, जो प्रत्येक खाते में अनुमत ऋण की सीमा राशि से विभाजित ऋण की राशि है।आपके FICO स्कोर गणना के 30% के लिए बकाया ऋण खाते।
क्रेडिट इतिहास की लंबाई
जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट रेटिंग के लिए अच्छा है।जिस आवृत्ति के साथ आप अपने कार्ड का उपयोग करते हैं वह भी एक भूमिका निभाता है।आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाईआपके FICO स्कोर का 15% है।
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नए खाते
एक स्थापित क्रेडिट इतिहास आपके क्रेडिट रेटिंग के लिए अच्छा है।कम समय में नए क्रेडिट कार्ड का एक गुच्छा खोलना नहीं है।जब आप अचानक कई क्रेडिट कार्ड खोलते हैं, तो संभावित उधारदाता मदद नहीं कर सकते, लेकिन आश्चर्य है कि आपको इतने क्रेडिट की आवश्यकता क्यों है।आपके पास ऋण चुकाने की आपकी क्षमता के बारे में भी प्रश्न होंगे जो आपको अचानक उन सभी कार्डों को अधिकतम करने के लिए चुनना चाहिए।आपके FICO स्कोर का नया क्रेडिट 10% है।
यदि आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है, तो उस मुफ्त यात्रा मग या छतरी को प्राप्त करने के लिए एक नया क्रेडिट कार्ड खाता खोलने के लिए एक पास लें, और यहां तक कि एक स्टोर खाता खोलने के समय अपनी खरीद पर 10% की छूट भी। कैशियर को नए स्टोर क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए भुगतान किया जाता है और यह आपको क्रेडिट कार्ड खाते खोलने के लिए मनाने के लिए अपने कर्तव्य का हिस्सा है। यह आपका कर्तव्य है कि आप इसका प्रतिरोध करें और सभ्य स्तर पर अपनी क्रेडिट रेटिंग को संरक्षित करने के लिए सम्मानपूर्वक पतन करें।
वैकल्पिक रूप से, यदि आपने पहले ही कई क्रेडिट कार्ड खोले हैं और आपको अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की आवश्यकता है, तो सहायता के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट मरम्मत एजेंसियों में से एक तक पहुंचने पर विचार करें ।
थोड़े समय के भीतर कई नए क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
प्रयुक्त क्रेडिट के प्रकार
क्रेडिट कार्ड से लेकर कार लोन और बंधक तक, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे उपभोक्ता क्रेडिट का उपयोग करते हैं।एक ऋणदाता के दृष्टिकोण से, विविधता अच्छी है।उधारदाताओं यह देखना चाहते हैं कि उनके ग्राहकों को विश्वसनीय तरीकों से क्रेडिट के कई स्रोतों का उपयोग करने का अनुभव है।FICO स्कोर गणना में प्रयुक्त क्रेडिट के प्रकारों को 10% वजन दिया जाता है।
फीको से परे: और क्या उधारदाताओं पर विचार करें
आपका FICO स्कोर और इसके घटक उस प्रकार के लिए सामान्य दिशानिर्देश प्रदान करते हैं, जिस प्रकार के ऋणदाता ऋण के लिए आवेदनों की समीक्षा करते समय विचार करते हैं, लेकिन आपके स्कोर की तुलना में विषय के लिए अधिक है। क्रेडिट के लिए आवेदक की पात्रता निर्धारित करते समय लेनदारों की अपनी मालिकाना स्कोरिंग पद्धति हो सकती है, जो समान है, लेकिन समान नहीं है।
यह भी ध्यान में रखने योग्य है कि जब आपकी क्रेडिट रेटिंग आपको क्रेडिट के लिए योग्य बनाने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, तो यह एकमात्र ऐसा तत्व नहीं है जो ऋणदाता मानते हैं। आपके द्वारा अर्जित आय की राशि, बैंक में आपके पास कितना पैसा है और आपके द्वारा नियोजित की गई अवधि की अवधि जैसे कारकों की भी समीक्षा की जाती है। इसके अलावा, ध्यान रखें कि कभी भी आप किसी अन्य उधारकर्ता के लिए ऋण जमा करते हैं, उस ऋण पर भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड आपका ट्रैक रिकॉर्ड भी बन जाता है।