बेसल III के तहत न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात क्या है?
बेसल III के तहत,बैंकों द्वारा बनाए रखा जाना चाहिए किन्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात 8% है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात अपनी जोखिम भारित संपत्ति के संबंध में एक बैंक की पूंजी को मापता है। पूंजी-से-जोखिम-भारित-संपत्ति अनुपात, दुनिया भर में बैंकों के मजबूत पूंजीकरण और बेहतर वित्तीय लचीलापन को बढ़ावा देता है, जिससे आर्थिक और वित्तीय झटके और संकट का विरोध किया जा सकता है, जैसे कि वैश्विक मंदी जो 2008 में हिट हुई थी। उच्च पूंजीकरण के साथ, बैंक बेहतर सामना कर सकते हैं। अर्थव्यवस्था में वित्तीय तनाव के एपिसोड।
चाबी छीन लेना
- बेसल III एक अंतरराष्ट्रीय नियामक समझौता है जो बैंकिंग क्षेत्र में विनियमन, पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को बेहतर बनाने के लिए सुधारों को निर्धारित करता है।
- 2008 के क्रेडिट संकट के प्रभाव के कारण, बैंकों को न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं और उत्तोलन अनुपात को बनाए रखना चाहिए।
- बेसल III के तहत, कॉमन इक्विटी टियर 1 कम से कम 4.5% जोखिम भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) होना चाहिए, जबकि टियर 1 पूंजी कम से कम 6% और कुल पूंजी कम से कम 8.0% होनी चाहिए।
- दोनों स्तरों की कुल न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता, पूंजी संरक्षण बफर सहित, 10.5% है।
बेसल III पूंजी पर्याप्तता अनुपात न्यूनतम आवश्यकता
पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना टियर 1 पूंजी को टियर 2 पूंजी में जोड़ने और जोखिम-भारित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित करके की जाती है। टियर 1 पूंजी एक बैंक की मुख्य पूंजी है, जिसमें इक्विटी पूंजी और खुलासा भंडार शामिल हैं। इस प्रकार की पूंजी बैंक को अपने परिचालन को बंद करने की आवश्यकता के बिना नुकसान को अवशोषित करती है; टियर 2 कैपिटल का उपयोग परिसमापन की स्थिति में नुकसान को अवशोषित करने के लिए किया जाता है।
बेसल III के तहत 2020 तक, एक बैंक का टियर 1 और टियर 2 न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात (पूंजी संरक्षण बफर सहित) इसकी जोखिम भारित संपत्ति आरडब्ल्यूए का कम से कम 10.5% होना चाहिए। जो 2.5% पूंजी संरक्षण बफर के साथ 8% की कुल पूंजी आवश्यकता को जोड़ती है।पूंजी संरक्षण बफर सिफारिश को बैंकों की पूंजी का निर्माण करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसे वे तनाव की अवधि में उपयोग कर सकते हैं।
बेसल III की आवश्यकताएं वित्तीय विनियमन में महत्वपूर्ण कमजोरी की प्रतिक्रिया के रूप में थीं जो 2008 के वित्तीय संकट के बाद सामने आई थीं, नियामकों ने बैंक तरलता और सीमा लाभ उठाने की मांग की थी।
बेसल III उदाहरण
उदाहरण के लिए, मान लें कि बैंक ए के पास टियर 1 पूंजी में 5 मिलियन डॉलर और टियर 2 पूंजी में $ 3 मिलियन है। बैंक ए ने एबीसी कॉरपोरेशन को $ 5 मिलियन का ऋण दिया, जिसमें 25% जोखिम है, और एक्सवाईजेड कॉर्पोरेशन को $ 50 मिलियन, जिसमें 55% जोखिम है।
बैंक ए के पास $ 28.75 मिलियन ($ 5 मिलियन * 0.25 + $ 50 मिलियन * 0.55) की जोखिम-भारित संपत्ति है। इसके पास $ 8 मिलियन की पूंजी भी है, ($ 5 मिलियन + $ 3 मिलियन)। इसकी परिणामी कुल पूंजी पर्याप्तता अनुपात 27.83% ($ 8 मिलियन / $ 28.75 मिलियन * 100) है, और इसका टियर 1 अनुपात 17.39% ($ 5 मिलियन / $ 28.75 मिलियन * 100) है। इसलिए, बैंक ए को बेसल III के तहत न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात प्राप्त होता है।
बेसल III न्यूनतम उत्तोलन अनुपात
बेसल III समझौते के प्रमुख पूंजी मानकों में से एक परिवर्तन बैंकिंग क्षेत्र से अतिरिक्त लाभ उठाने में कमी थी।इन उद्देश्यों के लिए, बैंकिंग उत्तोलन का अर्थ है बैंक के पूंजीगत माप और उसके जोखिम के माप का अनुपात।बासेल समिति ने नए उत्तोलन माप और आवश्यकताओं पर निर्णय लिया क्योंकि यह इस दृष्टिकोण से था कि एक साधारण उत्तोलन अनुपात ढांचा महत्वपूर्ण और जोखिम आधारित पूंजी ढांचे का पूरक है और यह कि उत्तोलन को चालू और बंद-शेष दोनों शीट पर पर्याप्त रूप से कब्जा करना चाहिए। बैंकों के उत्तोलन के स्रोत। “
बेसल III बेसल II की संरचना पर बनाता है लेकिन पूंजी और तरलता के लिए उच्च मानकों को लाता है, इसलिए वित्तीय उद्योग की देखरेख और जोखिम प्रबंधन को बढ़ाता है।
बेसल समिति ने तथाकथित वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (जी-एसआईबी) के संचालन को लक्षित करने और सीमित करने के लिए नया कानून पेश किया, जिसे व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों (एसआईएफआई) के रूप में भी जाना जाता है। ये वैश्विक स्तर पर केवलक्लासिक -टू-फेल बैंक हैं।संयुक्त राज्य में, ऐसे बैंक गहन तनाव परीक्षण और अतिरिक्त नियमों के अधीन हैं।फेड ने कुल परिसंपत्तियों में 250 बिलियन डॉलर से अधिक के बैंकों के लिए अनुपूरक उत्तोलन अनुपात 3% का न्यूनतम जारी किया और कुल मिलाकर $ 700 बिलियन के साथ बैंकों के लिए 5%, जिनमें जेपी मॉर्गन चेस, सिटीग्रुप, बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फारगो, गोल्डमैन सैक्स जैसे SIFI शामिल हैं। मॉर्गन स्टेनली, और बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन।।
बेसल III उत्तोलन आवश्यकताओं को कई चरणों में निर्धारित किया गया था जो 2013 में शुरू हुआ था। दूसरा चरण, उत्तोलन अनुपात का सार्वजनिक प्रकटीकरण, मूल रूप से जनवरी 2015 के लिए स्वैच्छिक कार्यान्वयन के लिए निर्धारित किया गया था, लेकिन अंततः देरी हुई।बाद के समायोजन के चरणों ने किसी भी अंशांकन या अपवाद को निर्धारित किया जो आवश्यक थे।वर्तमान स्वैच्छिक कार्यान्वयन 1 जनवरी 2022 के लिए निर्धारित है।8