जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय क्या अपेक्षा करें
जीवन बीमा यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके आश्रितों के पास वे संसाधन हैं जिनकी उन्हें आपकी आय को बदलने के लिए आपकी मृत्यु होनी चाहिए। लेकिन आप खरीद कवरेज के बारे में कैसे जाते हैं? और आप सबसे अच्छा संभव दर प्राप्त करने के लिए क्या कर सकते हैं? जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए प्रक्रिया को समझने से आपको उस कवरेज को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जिसकी आपको कीमत चाहिए।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए आवश्यक होगा कि आप मेडिकल प्रश्नों का उत्तर दें और मेडिकल परीक्षा में जमा करें।
- “कोई परीक्षा नहीं” नीतियां मौजूद हैं, लेकिन वे आमतौर पर अधिक लागत और कम अंकित मूल्य रखते हैं।
- यह महत्वपूर्ण है कि आप आवेदन प्रक्रिया के दौरान सच्चाई बताएं, या आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ से वंचित किया जा सकता है।
अपने जीवन बीमा कवरेज आवश्यकताओं का निर्धारण
जीवन बीमा की दो मुख्य श्रेणियां हैं: स्थायी जीवन बीमा, जो आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, और जीवन बीमा शब्द, जो समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। एक स्थानीय बीमा दलाल आपको अपने विकल्पों के बारे में अधिक समझने में मदद कर सकता है।
एक आपने जीवन बीमा खरीदने का फैसला किया है, आपको यह विचार करके अपनी कवरेज राशि निर्धारित करनी होगी कि आपके मरने के बाद आपके लाभार्थियों की कितनी आवश्यकता होगी, और आपने पहले से ही व्यक्तिगत संपत्ति या समूह अवधि बीमा (जैसे कि एक पॉलिसी की पेशकश की है) अपने नियोक्ता द्वारा)।
आपके लिए आवश्यक जीवन बीमा कवरेज की मात्रा कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें आपके आश्रितों की उम्र, आपके पति या पत्नी की कमाई की क्षमता, आपके पास कोई ऋण, और आपके संयुक्त वित्तीय संसाधन शामिल हैं।
जीवन बीमा आवेदन पर चिकित्सा प्रश्न
आपको जीवन बीमा के लिए आवेदन करना होगा। एप्लिकेशन आपके नाम, पते और नियोक्ता जैसी बुनियादी जानकारी के लिए पूछेगा। यह निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी भी मांगेगा:
- ऊंचाई
- वजन
- जन्म की तारीख
- जीवनशैली की आदतें (यानी, धूम्रपान, मदिरापान, व्यायाम)
- आपकी वार्षिक आय और निवल मूल्य सहित वित्तीय जानकारी
हालांकि यह आपके वजन या अन्य स्वास्थ्य मुद्दों के बारे में झूठ बोलने के लिए लुभावना हो सकता है, लेकिन सच बताना ज़रूरी है। यदि कंपनी आपको स्वास्थ्य की स्थिति या जीवन शैली के बारे में झूठ बोलती है, तो यह आपकी प्रीमियम को बढ़ा सकती है, आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकती है और / या मृत्यु लाभ के लाभार्थी के दावे को अस्वीकार कर सकती है ।
कुछ बीमा कंपनियां स्वास्थ्य से संबंधित प्रश्नों के आपके उत्तर स्वीकार करेंगी, जैसे कि आप कौन सी दवाइयाँ लेती हैं या आपके द्वारा की गई कोई सर्जरी, आवेदन पर। ये नो-एग्जाम लाइफ इंश्योरेंस- जैसे गारंटीड इश्यू लाइफ इंश्योरेंस और सरलीकृत इश्यू लाइफ इंश्योरेंस- आमतौर पर ज्यादा महंगे होते हैं और इनमें इंश्योरेंस की तुलना में कम फेस वैल्यू होती है जिसके लिए मेडिकल एग्जाम की जरूरत होती है।
द लाइफ इंश्योरेंस मेडिकल एग्जाम
अधिकांश कंपनियों और नीतियों के लिए एक इन-पर्सन मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता होती है। एक जीवन बीमा एजेंट आपको अपने घर, कार्यालय या बीमा कंपनी द्वारा चुने गए एक क्लिनिक में मिलने के लिए पैरामेडिकल (बीमा कंपनी द्वारा अनुबंधित एक लाइसेंस प्राप्त स्वास्थ्य पेशेवर) की व्यवस्था करेगा।
परीक्षा के दौरान, पैरामेडिकल की संभावना होगी:
- अपना मेडिकल इतिहास (चिकित्सा शर्तों, सर्जरी और किसी भी पर्चे दवाओं सहित) लें
- अपने तत्काल परिवार के चिकित्सा इतिहास के बारे में पूछें
- अपना ब्लड प्रेशर लो
- अपने दिल की धड़कन सुनो
- अपनी ऊंचाई और वजन की जाँच करें
- रक्त का नमूना लें
- एक मूत्र का नमूना लें
- जीवनशैली की आदतों के बारे में पूछें जो आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती हैं (उदाहरण के लिए व्यायाम, धूम्रपान, शराब, मनोरंजक दवा का उपयोग, लगातार यात्रा, उच्च जोखिम वाले शौक
आपकी उम्र के आधार पर, आपके द्वारा इच्छित पॉलिसी के प्रकार और आपके द्वारा लागू की जाने वाली कवरेज की मात्रा के आधार पर अतिरिक्त परीक्षण करने की आवश्यकता हो सकती है। अतिरिक्त परीक्षणों में एक ईकेजी, एक छाती एक्स-रे, और / या एक ट्रेडमिल परीक्षण शामिल हो सकता है।
अगला, बीमा कंपनी का एक हामीदार आपके आवेदन और मेडिकल परीक्षा परिणामों की समीक्षा करेगा। वे आपके चिकित्सक और आपके द्वारा प्राप्त किसी भी चिकित्सा स्थिति के बारे में अधिक जानने के लिए आपके चिकित्सक से चिकित्सा रिकॉर्ड का आदेश दे सकते हैं। यह जानकारी उन्हें यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आप वित्तीय रूप से कंपनी के लिए किस जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं और कवरेज के लिए आपसे कितना शुल्क लेते हैं।
यदि आप एक चिकित्सा स्थिति के बारे में झूठ बोलते हैं, तो बीमा कंपनी न केवल आपको कवरेज से इनकार कर सकती है, बल्कि आपको “लाल-झंडा” भी दे सकती है, जिसका अर्थ है कि अन्य बीमाकर्ता आपको पता चल जाएगा कि आप कवरेज से वंचित थे क्योंकि आपने झूठ बोला था।
एक बार आपके आवेदन और चिकित्सा परीक्षा की समीक्षा करने के बाद, कंपनी कवरेज खरीदने के आपके अनुरोध को स्वीकार या अस्वीकार कर देगी। यदि आप एक पूर्ण आवेदन प्रस्तुत करते हैं, तो यह निर्भर करता है कि कंपनी को आपके चिकित्सक से जानकारी का अनुरोध करने पर, लैब परिणाम प्राप्त करने में कितना समय लगता है, और इसके अलावा, दिन या सप्ताह लग सकते हैं।
यदि आपका कवरेज अस्वीकृत है
यदि आप मेडिकल परीक्षा में “फेल” होते हैं और बीमा कंपनी आपको कवर करने के लिए गिरावट आती है – या यदि यह आपकी परीक्षा के परिणामों के कारण आपको उच्च दर पर कवर करने की पेशकश करता है – तो आपके पास कुछ विकल्प हैं। आप अपने नियोक्ता के माध्यम से समूह शब्द जीवन बीमा का पीछा कर सकते हैं, जिसे अक्सर चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, अपने बीमा दलाल से पूछें कि क्या कोई कंपनी है जो आपकी चिकित्सा स्थिति के साथ काम करेगी, या बिना परीक्षा नीति के लिए प्रयास करेगी। यदि आपको एक पॉलिसी पेश की जाती है, लेकिन आप इस दर से खुश नहीं हैं, तो आप इसे अभी खरीद सकते हैं और फिर भविष्य की तारीख में पुनर्मूल्यांकन करने के लिए कह सकते हैं (और उस समय के दौरान अपने स्वास्थ्य को बेहतर बनाने का लक्ष्य बना सकते हैं)। और, ज़ाहिर है, आप अपनी परिस्थितियों के लिए सर्वोत्तम संभव जीवन बीमा पॉलिसी का प्रयास करने और खोजने के लिए एक से अधिक बीमा कंपनी के साथ पूछताछ कर सकते हैं ।
अपने जीवन बीमा प्रीमियम को कम करने के तरीके
जब आप अपने बीमा प्रीमियम (आयु और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास) को प्रभावित करने वाले तीन मुख्य कारकों में से दो के बारे में कुछ नहीं कर सकते हैं, तो ऐसे चरण हैं जो आप तीसरे: जीवन शैली के बारे में ले सकते हैं। यदि आप अपना बीमा प्रीमियम कम कर सकते हैं:
- धूम्रपान छोड़ने। एक गैर-धूम्रपान करने वाले के रूप में आप लंबे समय तक रहने की संभावना रखते हैं, जिसका अर्थ है कि जीवन बीमा कंपनी के पास आपके प्रीमियम भुगतानों को एकत्र करने के लिए और अधिक वर्ष होंगे, जब आप मर जाते हैं तो संभवतः पॉलिसी पर भुगतान कर सकते हैं।
- वजन कम करना। वजन कम होने से अक्सर कोलेस्ट्रॉल का स्तर कम होता है, रक्तचाप कम होता है और मधुमेह जैसी पुरानी बीमारियों के होने का खतरा कम होता है। आपके स्वास्थ्य में ये सभी सुधार आपको एक बेहतर बीमा जोखिम बना सकते हैं।
- शराब का सेवन कम करें या खत्म करें। पीने से संभावित स्वास्थ्य जोखिम हो सकता है। जीवन बीमा कंपनियां आपके पीने की आदतों की तस्वीर पाने के लिए आपके आवेदन, ड्राइविंग रिकॉर्ड और मेडिकल परीक्षा की जांच करेंगी। कम शराब पीना, या पूरी तरह से रोकना, आपको कंपनी के लिए कम जोखिम देता है और इसलिए आपको कम प्रीमियम के साथ पुरस्कृत किया जाएगा।
- अपनी ड्राइविंग में सुधार करें। यदि आपके पास कई चलती उल्लंघन हैं तो बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम को बढ़ा सकती हैं।
आपके प्रीमियम को कम करने के अन्य गैर-जीवन शैली से संबंधित तरीकों में शामिल हैं:
- स्थायी से टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करना। आपकी उम्र और आप कितने समय तक जीवन बीमा कवरेज की अपेक्षा करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप एक टर्म पॉलिसी पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं। परिवर्तन करने से पहले अपने वर्तमान कवरेज पर रद्द करने की नीति देखें।
- स्विचिंग बीमा कंपनियों। आप कम पैसे के लिए समान या बेहतर कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
- सवारियों को खत्म करना। राइडर्स वैकल्पिक नीति प्रावधान हैं जो आपको या आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त पैसा देते हैं। सवारों के प्रकारों में शामिल हैं: आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर- आपके लाभार्थियों को भुगतान करता है यदि आपकी मृत्यु किसी दुर्घटना का परिणाम थी
- यदि आपके जीवन बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया बच्चा मर जाता है, तो बच्चों का जीवन बीमा राइडर भुगतान करता है
- यदि आप स्थायी रूप से और पूरी तरह से अक्षम हो जाते हैं तो प्रीमियम राइडर की छूट आपकी पॉलिसी का प्रीमियम रोक देती है
- लिविंग बेनिफिट्स राइडर- आपकी मृत्यु लाभ के भुगतान के एक हिस्से का अग्रिम भुगतान करता है यदि आप एक लाइलाज बीमारी से पीड़ित हैं या आपको दीर्घकालिक देखभाल या नर्सिंग होम सेवाओं की आवश्यकता है
- यदि आप किसी निश्चित आयु2 पर पहुँच जाते हैं तो इससे पहले कि आप मर जाते हैं या विकलांग हो जाते हैं, भुगतानकर्ता राइडर को प्रीमियम देता है
- “नो-लोड” या “लो-लोड” नीतियों की तलाश में। ये नीतियां अक्सर कम खर्चीली होती हैं क्योंकि बीमा एजेंट एक स्थिर कमीशन के बजाय एक फ्लैट शुल्क लेते हैं ।
- भुगतान छूट के बारे में पूछना। आपको मासिक भुगतान करने के बजाय अपने बिल को सालाना पूरा करने के लिए छूट मिल सकती है। बीमाकर्ता आपके चेकिंग खाते से आपका भुगतान स्वचालित रूप से वापस लेने की छूट भी दे सकते हैं।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना। बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम का निर्धारण करते समय आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा कर सकती हैं । अपने बिलों का समय पर भुगतान करना, जो आपकी रिपोर्ट पर नोट किया गया है, उस कंपनी को आश्वस्त करता है कि आपको समय पर और पूर्ण रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना है।
- ऐसी कंपनी का चयन करना, जिसमें आपकी स्थिति के साथ लोगों को कवर करने का अनुभव हो। यदि आपके पास एक चिकित्सा स्थिति है, तो एक दलाल एक कंपनी को खोजने में मदद कर सकता है जो आपके साथ काम करने की संभावना है और एक बेहतर दर प्रदान कर सकती है।
- अपनी चिकित्सा सूचना ब्यूरो फ़ाइल की समीक्षा करना।बीमाकर्ता चिकित्सा सूचना ब्यूरो (एमआईबी) के माध्यम से आवेदकों की चिकित्सा शर्तों पर जानकारी साझा करते हैं।MIB वेबसाइट से अपनी फ़ाइल की मुफ्त प्रतिलिपि का अनुरोध करें और उसकी समीक्षा करें;गलत जानकारी आपके प्रीमियम को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।