दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्राप्त करने का सबसे अच्छा समय
बहुत बार, जो लोग लंबे समय तक देखभाल की तलाश करते हैं, वे केवल एक बार ऐसी सेवाओं की लागत के बारे में सोचते हैं, जब उन्हें उनकी आवश्यकता होती है। यह आमतौर पर गंभीर स्टिकर सदमे का परिणाम है। जेनवर्थ फाइनेंशियल, इंक। (GNW) के अनुसार, जो दीर्घकालिक देखभाल बीमा बेचता है, संयुक्त राज्य में एक नर्सिंग होम में एक अर्ध-निजी कमरे की औसत लागत एक वर्ष में $ 77,000 से अधिक है।
कई पुराने वयस्कों के लिए, दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक विकल्प है जो विचार करने योग्य है। यह आय के चरम, जो या तो अमीर अपने स्वयं देखभाल या जो के लिए अर्हता प्राप्त निधि के लिए पर्याप्त हैं पर उन के लिए कोई मतलब नहीं हो सकता है मेडिकेड । लेकिन बीच में उन लोगों के लिए, इन नीतियों के पेशेवरों और विपक्षों का वजन एक उपयोगी अभ्यास है।
यदि आपने निष्कर्ष निकाला है कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपके लिए समझ में आता है, तो समय महत्वपूर्ण है। जो लोग बहुत देर से हस्ताक्षर करते हैं, वे खुद को उच्च प्रीमियम से कम कर सकते हैं, या इससे भी बदतर, खुद को एक नीति प्राप्त करने के लिए अयोग्य पाते हैं। दूसरी ओर बहुत जल्दी हस्ताक्षर करना, आपको देखभाल की आवश्यकता होने से पहले कई वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करना छोड़ सकता है।
चाबी छीन लेना
- अगर आपको लगता है कि आपको लंबे समय तक देखभाल बीमा की आवश्यकता है, तो इसे अग्रिम में खरीदना बेहतर है, या जब तक आप वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं है, तब तक प्रतीक्षा करें।
- इसे बहुत देर से खरीदें और आप कठोर प्रीमियम का सामना कर सकते हैं, या पूरी तरह से कवरेज से इनकार किया जा सकता है; इसे भी जल्द ही खरीद लें और आप सालों तक बिना जरूरत के भुगतान कर सकते हैं।
- अधिकांश लोगों के लिए, उनके मध्य -50 के दशक में खरीदना सबसे अधिक समझ में आता है, भले ही अधिकांश दावे तब तक दायर नहीं किए जाते हैं जब तक कि कोई व्यक्ति अपने 70 या 80 के दशक में न हो।
सर्वश्रेष्ठ आयु खरीदने के लिए
लंबी अवधि की देखभाल बीमा के लिए अमेरिकन एसोसिएशन (AALTCI) की अनुशंसा है कि व्यक्तियों को अपने मध्य 50 के दशक में एक पॉलिसी लेना। लोगों के 70 या 80 के दशक में होने वाले अधिकांश दावों को देखते हुए यह जल्दी लग सकता है। हालांकि, संगठन का तर्क है कि जो लोग बाहर रहते हैं वे अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं यदि उनका स्वास्थ्य कम हो जाता है।
हालांकि सस्ती देखभाल अधिनियम पारंपरिक स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद चिकित्सा शर्तों के आधार पर उपभोक्ताओं को बाहर करने से रोकता है, बिल में दीर्घकालिक देखभाल नीतियां शामिल नहीं हैं। जब तक लोगों को स्नान या ड्रेसिंग जैसी गतिविधियों के लिए मदद की आवश्यकता होती है या अल्जाइमर रोग और पार्किंसंस रोग जैसी स्थितियां होती हैं, वे उच्च प्रीमियम के साथ फंस सकते हैं या उनके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। AALTCI के अनुसार, 60 के दशक में लगभग 23% आवेदकों को कवरेज से मना कर दिया जाता है, जबकि उनके 50 में से केवल 14% को ठुकरा दिया जाता है।
लंबे समय तक देखभाल बीमा मध्यम वर्ग की एक आवश्यकता है, न कि धनी, जो निजी देखभाल का खर्च उठा सकते हैं, और न ही मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले।
दरें केवल उच्च प्राप्त करें
दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बारे में सक्रिय होने का एक और कारण यह है कि प्रीमियम उम्र के अनुरूप है। हर बार जब उनके 50 के दशक में लोग एक नए जन्मदिन पर पहुंचते हैं, तो उनसे मिलने वाला वार्षिक प्रीमियम आमतौर पर 2% -4% हो जाता है। एक बार जब वे अपने 60 के दशक तक पहुंच जाते हैं, तो प्रीमियम प्रत्येक वर्ष की आयु के लिए 6-8% कूदते हैं।
कवरेज की समान राशि प्राप्त करने के लिए, कोई व्यक्ति जो पॉलिसी खरीदने के लिए 65 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करता है, से प्रीमियम लिया जा सकता है जो कि किसी व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए दो बार से अधिक है, जिन्होंने 55 में अपनी योजना खरीदी थी। यदि उपभोक्ता अधिकांश अमेरिकियों की तरह है, वह कम से कम 80 वर्ष की आयु तक दावा दायर नहीं करेगा। यहां तक कि प्रीमियम के 10 अतिरिक्त वर्षों के साथ, 55 पर बीमा खरीदने से लंबे समय में महत्वपूर्ण पैसा बचा सकता है।
लंबे समय तक देखभाल बीमा प्राप्त करने के लिए आप जितना अधिक इंतजार करते हैं, वह उतना ही महंगा होता है, जिसमें उम्र के हिसाब से प्रीमियम होता है।
मुद्रास्फीति सुरक्षा पर विचार करें
यदि आप अपने मध्य -50 के दशक में खरीदारी करते हैं, तो दावा करने से पहले आप दो दशकों से अधिक समय से भुगतान कर रहे हैं। लेकिन मुद्रास्फीति के कारण, आपके द्वारा खरीदी जाने वाली कवरेज की मात्रा लगभग उतनी नहीं होगी, जितनी आज है।
एक ऐसे व्यक्ति पर विचार करें जो $ 150,000 नीति खरीदता है और उसे 20 वर्षों तक इसकी आवश्यकता नहीं है। यदि दीर्घकालिक देखभाल लागत औसतन 3% प्रति वर्ष बढ़ती है, तो बीमा सुरक्षा में सिर्फ $ 83,051 के बराबर प्रदान करता है।
सौभाग्य से, आज कई नीतियां मुद्रास्फीति संरक्षण के साथ आती हैं। लाभ की राशि हर साल या तो एक निश्चित राशि पर बढ़ता है या यौगिकों प्रतिवर्ष एक निश्चित प्रतिशत तक। स्वाभाविक रूप से, आप इस अतिरिक्त लाभ को प्राप्त करने के लिए प्रीमियम में अधिक भुगतान करेंगे। लेकिन अगर आप एक उन्नत उम्र तक पहुँचने पर न्यूनतम स्तर की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं, तो यह एक बलिदान के लायक हो सकता है।
तल – रेखा
यदि आप तय करते हैं कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपकी दीर्घकालिक देखभाल की जरूरतों के लिए तैयार करने का सबसे अच्छा तरीका है, तो आपको अपने 60 के हिट होने से पहले इसे खरीदने के फायदे हैं। आप अधिकांश मामलों में न केवल अनुमोदित होने की अपनी संभावना बढ़ाएंगे, बल्कि कम दर से लाभ भी प्राप्त करेंगे। ध्यान रखें कि पूर्व-मौजूदा स्थितियां कवरेज प्राप्त करने की आपकी क्षमता, साथ ही इसकी लागत को भी प्रभावित कर सकती हैं।