डाउन पेमेंट के लिए बचत: मुझे अपना पैसा कहां रखना चाहिए?
डाउन पेमेंट के लिए बचत घर खरीदना पहला बड़ा कदम है। यह स्पष्ट रूप से अनुशासन की आवश्यकता है, पैसे को अलग करने के लिए। लेकिन उन फंडों को पार्क करने के लिए सबसे अच्छी जगह के रूप में कुछ महत्वपूर्ण सोच की भी आवश्यकता है। चाहे बैंक, ऑनलाइन बैंक, या स्टॉक मार्केट का उपयोग करना हो, उन दसियों हजारों डाउन-पेमेंट डॉलर को रोकना है जो घर के मालिक बनने के लिए आपके समय पर निर्भर करता है।
चाबी छीन लेना
- बैंक उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जो एक डाउन पेमेंट के रूप में कम से कम 20% घर की खरीद मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
- अपने फंड को बैंक में बचत खाते में संग्रहीत करना जहां आप अपनी जाँच गतिविधि करते हैं, शायद सबसे सरल और आसान विकल्प है।
- यदि आप FDIC या NCUA बीमा की सुरक्षा का त्याग किए बिना अधिक ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, तो उच्च उपज बचत खाते का विकल्प चुनें।२
- ब्रोकरेज इन्वेस्टमेंट अकाउंट आपके फंड पर अधिक ब्याज और रिटर्न देगा- लेकिन यह अधिक जोखिम उठाता है, और आपको शेयर बाजार के आधार पर अपनी निकासी की आवश्यकता होगी।
आपको कितना बचत करना होगा
बंधक देते समय, बैंक या अन्य ऋणदाता को घर की शेष लागत के वित्तपोषण में अपने जोखिम को कम करने में मदद करने के लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।बैंक उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जोघर की खरीद मूल्य का कम से कम पांचवां हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं।वे आम तौर पर आपको निवास के अनुमानित मूल्य का 80% से अधिक उधार नहीं देंगे।
यदि आपके पास उत्कृष्ट ऋण है या कुछ ऋण कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप 20% से कम ऋण के साथ या यहाँ तक कि बिना किसी डाउन पेमेंट वाले ऋण को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकते हैं। , हालांकि, ध्यान रखें कि इस तरह के उदार शर्तों की पेशकश करने वाले कार्यक्रमों को आमतौर पर उधारकर्ता कोअतिरिक्त मासिक लागत परनिजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
इसके विपरीत, यदि आपको अपने क्रेडिट इतिहास या अन्य कारकों के कारण उच्च-जोखिम वाला उधारकर्ता समझा जाता है, तो बैंक बंधक का अनुदान देने से पहले घर के मूल्य का उच्च प्रतिशत नीचे भुगतान के रूप में ले सकते हैं।
यदि आपके पास धन उपलब्ध है, तो बेशक, आप घर के 20% से अधिक के डाउन पेमेंट का विकल्प चुनने के लिए स्वतंत्र हैं। बड़ा भुगतान नीचे, सब के बाद, छोटे बंधक और कम मासिक अपने मासिक भुगतान। (शामिल संख्याओं की गणना करने के लिए, आप ऋण परिशोधन अनुसूची का उपयोग कर सकते हैं ।)
आपका डाउन पेमेंट रखने के लिए सबसे अच्छी जगहें
डाउन पेमेंट के लिए पैसा आसानी से और जल्दी से सुलभ होना चाहिए, जो सभी को जमा (सीडी) के दीर्घकालिक प्रमाण पत्र जैसे विकल्पों पर निर्भर करता है । यह एक ऐसे रूप में भी होना चाहिए, जिसे आप आसानी से अपने पेचेक से जोड़ सकते हैं, उदाहरण के लिए। आदर्श रूप से, फंड को रिटर्न अर्जित करना चाहिए, जबकि मूल्य में पर्याप्त शेष रहने पर भी वे समय आने पर डाउन पेमेंट को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे। आपके लिए काम करने वाले जोखिम, इनाम, लचीलेपन और समय के संतुलन का पता लगाना महत्वपूर्ण है, जैसा कि आप नीचे दिए गए विकल्पों में से चुनते हैं।
बचत खाता
अपने फंड को बैंक या क्रेडिट यूनियन में बचत खाते में जमा करना जहाँ आप अपनी जाँच करते हैं, शायद सबसे सरल और आसान विकल्प है। एक मौजूदा ग्राहक के रूप में, आप जल्दी से एक बचत खाता खोल सकते हैं, और फिर अपने चेकिंग खाते से इसे आसानी से धन हस्तांतरित कर सकते हैं, या तो मैन्युअल रूप से या आवर्ती हर हस्तांतरण के माध्यम से।
जब से वे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) या नेशनल क्रेडिट यूनियन एसोसिएशन (NCUA) द्वारा गारंटी दी जाती है, तब से फंड सुरक्षित हैं।2 इस विकल्प के लिए एक नकारात्मक पहलू है, हालांकि। नियमित बचत खाते बहुत कम ब्याज दरों के साथ आने के बाद से आपके फंड पर यह एक मामूली रिटर्न है।
हाई-यील्ड बचत खाता
यदि आप FDIC या NCUA सुरक्षा की सुरक्षा का त्याग किए बिना अधिक ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, तो उच्च उपज बचत खाते का विकल्प चुनें । फिर, सबसे सरल कोर्स आपके वर्तमान बैंक का उपयोग करना होगा। वास्तव में, कुछ वित्तीय संस्थान इन खातों को मौजूदा ग्राहकों तक सीमित रखते हैं।
जैसा कि उनके नाम से पता चलता है, उच्च-उपज बचत खाते नियमित बचत खातों की तुलना में कहीं अधिक ब्याज देते हैं, कभी-कभी 10 से 20 गुना ज्यादा। हालांकि, इन खातों पर सबसे अधिक दरों की पेशकश ऑनलाइन-केवल बैंकों द्वारा की जाती है। यदि आप ईंट-और-मोर्टार स्थानों की अनुपस्थिति के साथ रह सकते हैं, तो इन आभासी संस्थानों में से एक सबसे अच्छा बचत विकल्प हो सकता है।
यदि आप पहले से ही ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहक नहीं हैं, तो आपने अपने बैंक खाते में बचत खाता रखने की तुलना में अपने चेकिंग खाते से स्थानान्तरण के लिए थोड़ी देर प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होगी। और यहां तक कि ऑनलाइन बचत खातों की ब्याज दरें अन्य निवेश विकल्पों से संभावित कमाई के साथ तुलना करने के लिए कुछ भी नहीं हैं।
दलाली खाते
यदि आपको अधिक जोखिम की भूख है, तो आप एक प्रमुख ब्रोकरेज में अपने डाउन पेमेंट फंड को एक निवेश खाते में जमा करने का विकल्प चुन सकते हैं। खाता आपको शेयरों और म्यूचुअल फंडों में पैसा लगाने की अनुमति देगा जो संभावित रूप से उच्च-उपज बचत खाते की तुलना में कहीं अधिक लाभ कमाएगा।
हालांकि, शेयर बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, आपको उन स्वस्थ रिटर्न का एहसास नहीं हो सकता है जितनी जल्दी आपको जरूरत है – या जब आपको उनकी आवश्यकता होती है। तो, इक्विटी ब्रोकरेज खाते, फिर भी, उन लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं, जिनके घर खरीदने की समय सीमा लचीली है और वे बाजार में किसी भी उतार-चढ़ाव का इंतजार कर सकते हैं। एक नियम के रूप में, शेयर बाजार आम तौर पर समय के साथ मंदी से उबरता है, और शेयरों में रखे गए फंड लंबे समय में स्वस्थ आय प्राप्त करते हैं।
यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किसी ब्रोकर को कैसे चुना जाए तो आप सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकरों की इस सूची को देख सकते हैं ।
तल – रेखा
यह देखते हुए कि आपको डाउन पेमेंट के लिए दसियों हज़ार डॉलर की आवश्यकता होगी, यह सावधानीपूर्वक अनुसंधान के लिए बुद्धिमान है कि उस पैसे को कहाँ रखें, और उस विकल्प को चुनें जो आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के साथ संरेखित हो।
यदि आप सभी से ऊपर सुविधा चाहते हैं, तो आप ईंट-और-मोर्टार बैंक में बचत खाते के साथ पूरी तरह से अच्छी तरह से करेंगे जो आप पहले से ही उपयोग कर सकते हैं। अगर आप थोड़ा और रिटर्न चाहते हैं और बैंकों के बीच तबादलों का इंतजार नहीं कर रहे हैं, तो आप ऑनलाइन बैंक देख सकते हैं और अधिक ब्याज कमा सकते हैं। यदि आप जोखिम को संभाल सकते हैं, तो निवेश खाते सर्वोत्तम लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन वे उच्चतम जोखिम पेश करते हैं कि आपके डाउन पेमेंट फंड का मूल्य उस बिंदु पर गिर सकता है जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है।