संपूर्ण जीवन वार्षिकी

संपूर्ण जीवन वार्षिकी क्या है?

एक पूरा जीवन वार्षिकी, यह भी एक के रूप में जाना जीवन वार्षिकी, एक वित्तीय बीमा कंपनियों द्वारा बेचा उत्पाद है; यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या किसी व्यक्ति को वार्षिक भुगतान का भुगतान करता है, जब तक कि वे एक निश्चित उम्र में शुरुआत करते हैं। वार्षिकियां आमतौर पर उन निवेशकों द्वारा खरीदी जाती हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान एक आय स्ट्रीम को सुरक्षित करना चाहते हैं ।

चाबी छीन लेना

• एक संपूर्ण जीवन वार्षिकी एक बीमा वित्तीय उत्पाद है जो मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या किसी व्यक्ति को वार्षिक भुगतान का भुगतान करता है जब तक वे रहते हैं, एक निर्धारित उम्र में शुरू होता है।
• वार्षिकियां या तो एक निश्चित दर या एक परिवर्तनीय दर से भुगतान की जा सकती हैं, जो अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के आधार पर बदलती हैं। अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में निवेश करने की अनुमति देती हैं।
• बीमा एजेंट अपने द्वारा बेची जाने वाली वार्षिकी पर एक कमीशन बनाते हैं।

एक पूर्ण जीवन वार्षिकी कैसे काम करती है

वार्षिकी को निश्चित समय के लिए भुगतान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, आमतौर पर 20 साल, या जब तक एनीउंटेंट और उनके पति जीवित हैं, तब तक भुगतान करें । एक्चुअरिज़ बीमा कंपनियों के साथ काम गणितीय और सांख्यिकीय मॉडल जब नीतियों और दरों का निर्धारण करने जोखिम का आकलन करने को लागू करने।

संचय अवधि के रूप में भुगतान बीमा कंपनी को अनुबंध के खरीदार द्वारा किए जा रहे हैं होता है, annuitization चरण तब होता है जब बीमा कंपनी annuitant को भुगतान करती है।

कार्यकाल के अंत में, खाते में मूल्य को भुगतान के एक चरण में बदल दिया जाएगा, जिसे एन्युटीज़ेशन चरण कहा जाता है ।

वार्षिकी को आमतौर पर या तो निश्चित या परिवर्तनशील रूप में संरचित किया जा सकता है।  नियत वार्षिकियां वार्षिकी को  नियमित आवधिक भुगतान प्रदान करती हैं।  परिवर्तनीय वार्षिकियां  मालिक को अधिक से अधिक भविष्य के नकदी प्रवाह प्राप्त करने की अनुमति देती हैं यदि वार्षिकी निधि के भीतर निवेश अच्छी तरह से और छोटे भुगतान करते हैं यदि इसके निवेश खराब हैं।

अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको विभिन्न प्रकार की संपत्ति में निवेश करने देती हैं, मुख्य रूप से म्यूचुअल फंडों को स्टॉक करती हैं । यह एक निश्चित वार्षिकी की तुलना में कम स्थिर नकदी प्रवाह के लिए प्रदान करता है, लेकिन वार्षिकी को अपने फंड के निवेश से मजबूत रिटर्न के लाभों को प्राप्त करने की अनुमति देता है।

कोई आईआरएस योगदान सीमाएं नहीं हैं, और किसी भी कमाई पर वापस लेने तक कर नहीं लगाया जाता है। एक वार्षिकी से कर योग्य राशि की निकासी साधारण आयकर के अधीन है और यदि 59½ वर्ष की आयु से पहले लिया जाता है, तो 10% आईआरएस दंड के अधीन हो सकता है।

वार्षिकी बेचने वाले एजेंटों या दलालों को राज्य द्वारा जारी जीवन बीमा लाइसेंस, और परिवर्तनीय वार्षिकी के मामले में प्रतिभूति लाइसेंस भी रखने की आवश्यकता होती है। ये एजेंट या ब्रोकर आम तौर पर वार्षिकी अनुबंध के सांकेतिक मूल्य के आधार पर कमीशन कमाते हैं ।

एक वास्तविक जीवन वार्षिकी का वास्तविक-विश्व उदाहरण

निष्ठा निवेश इस बात का उदाहरण प्रस्तुत करता है कि वार्षिकी कैसे काम करती है। सभी वर्षों के लिए 6% की दर की वापसी मानते हुए, कर योग्य खाते में 20 वर्षों में $ 100,000 का एकमुश्त निवेश शब्द के अंत में $ 222,508 होगा। एक  कर-आस्थगित चर वार्षिकी पूर्व-कर (0.25% वार्षिक वार्षिकी शुल्क) शब्द के अंत में $ 305,053 के बराबर होगा, और एक कर-रहित चर वार्षिकी पोस्ट-टैक्स, एकमुश्त वापसी (0.25% वार्षिक वार्षिकी प्रभार) के रूप में होगी। $ 239,436 की कीमत हो।