थोक बीमा
थोक बीमा क्या है?
थोक बीमा नियोक्ता समूह के लिए कवरेज को संदर्भित करता है जो कि सच्चे समूह कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत छोटा है। एक थोक बीमा पॉलिसी को मताधिकार बीमा के रूप में भी जाना जाता है । यह एक पूरे समूह को कवर करता है, हालांकि प्रत्येक व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत नीतियां लिखी जाती हैं जिसका बीमा किया जाना है। इस प्रकार की नीतियां गैर-वाहक वाहक या बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाती हैं, जो राज्य के बीमा विभाग द्वारा अनुमोदित नहीं होती हैं।
चाबी छीन लेना
- थोक बीमा से तात्पर्य ऐसे नियोक्ता समूहों के लिए कवरेज से है जो सच्चे समूह कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत कम हैं।
- थोक बीमा ऐसे समूहों को बेचा जाता है जो सामान्य समूह कवरेज प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बड़े नहीं होते हैं, आमतौर पर 10 से कम कर्मचारियों के साथ।
- नीतियां व्यक्तिगत दरों पर आती हैं लेकिन आम तौर पर इसमें समान प्रावधान होते हैं।
- थोक बीमा आम तौर पर नॉनडमिटेड कैरियर्स द्वारा पेश किया जाता है – जिसे अधिशेष लाइन या अतिरिक्त लाइन कैरियर भी कहा जाता है।
थोक बीमा को समझना
थोक बीमा ऐसे समूहों को बेचा जाता है जो सामान्य समूह कवरेज प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बड़े नहीं हो सकते हैं। वे अनिवार्य रूप से 10 से कम कर्मचारियों वाली कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। योजनाएं व्यक्तिगत अनुबंधों के साथ आती हैं लेकिन आम तौर पर समूह के सभी सदस्यों के लिए समान प्रावधान होते हैं। कुछ कंपनियां कर्मचारियों को पॉलिसी खरीदने की अनुमति देती हैं जबकि अन्य कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में प्रीमियम का भुगतान करते हैं ।
सामान्य रूप से गैर-वाहक वाहक द्वारा थोक बीमा की पेशकश की जाती है। इन प्रदाताओं को अधिशेष लाइन या अतिरिक्त लाइन वाहक के रूप में भी जाना जाता है। इन कंपनियों को राज्य द्वारा बीमा कंपनियों के लिए उल्लिखित नियमों का पालन करना जरूरी नहीं है। इस तरह, गैर-वाहक द्वारा पेश की जाने वाली नीतियां जोखिमपूर्ण हो सकती हैं क्योंकि बीमाकर्ता दिवालिया होने पर वे दावों की गारंटी नहीं दे सकते हैं ।
थोक बीमा जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि वाहक दावा नहीं कर सकते हैं यदि वे दिवालिया हो जाते हैं।
थोक बीमा के माध्यम से पेश किए जाने वाले छोटे व्यवसायों के लिए उत्पाद भिन्न होते हैं और आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
- पर्यावरणीय दायित्व उत्पाद
- रासायनिक और ज्वलनशील घटनाओं के लिए उच्च जोखिम वाले उत्पाद
- उत्पाद की विफलता के खिलाफ दवा और चिकित्सा उत्पाद
- पहचान की चोरी के खिलाफ गोपनीयता संरक्षण उत्पादों
- उत्पाद जो परिवहन के लिए सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं
- निर्माण से संबंधित संरचनात्मक अखंडता उत्पाद
इंश्योरेंस होलसेलर्स का शायद ही कभी बीमित पक्षों से सीधा संपर्क होता है, सिवाय इसके जब कर्मचारी लाभ और स्वास्थ्य योजनाओं की बात करते हैं। क्योंकि गैर-पंजीकृत वाहक राज्य बीमा कानूनों के तहत काम नहीं करते हैं, उनके पास असामान्य परिस्थितियों जैसे विनाशकारी घटनाओं के खिलाफ सुनिश्चित करने के लिए अधिक मूल्य निर्धारण लचीलापन है। हालांकि कुछ जोखिम रहित वाहक के साथ एक निश्चित जोखिम होता है, इस तथ्य के साथ कि वे राज्य बीमा कानूनों के बाहर काम करते हैं, वित्तीय अस्थिरता का लाल झंडा नहीं होना चाहिए। इन वाहक के लिए राज्य लाइसेंसिंग, फाइलिंग और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं बस अलग हैं। बड़े गैर-स्वीकृत वाहक आमतौर पर प्रमुख वित्तीय सेवा कंपनियों के पूंजीगत सहायक हैं।
विशेष ध्यान
थोक बीमा दलालों को अक्सर कवरेज की एक विशेष पंक्ति या कवरेज की एक विशिष्ट विशेषज्ञता होती है, जो असामान्य और / या कुछ बीमा बाजारों के साथ अधिक प्रभाव या प्रभाव होता है, जो एक कठिन-से-जोखिम वाले जोखिम से निपटने के दौरान विशेष रूप से मूल्यवान है। ।
थोक बीमा एजेंट खुदरा एजेंटों द्वारा उनके लिए लाया गया व्यवसाय रखते हैं। रिटेल ब्रोकर के विपरीत, होलसेल ब्रोकरों का बीमाकर्ता के साथ सीधा कार्य संबंध होता है, जबकि रिटेल एजेंट जो व्यवसाय का उत्पादन करता है। एक ही ब्रोकर विशिष्ट स्थिति के आधार पर खुदरा विक्रेता या थोक व्यापारी के रूप में कार्य कर सकता है।
दो प्रकार के थोक दलाल हैं: सामान्य एजेंटों और अधिशेष लाइनों के दलालों का प्रबंधन। बीमा के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए खुदरा एजेंटों और बीमाकर्ताओं के साथ उत्तरार्द्ध कार्य। एक सामान्य एजेंट के विपरीत, एक अधिशेष लाइनों के दलाल के पास बीमाकर्ता से बाध्यकारी प्राधिकरण नहीं होता है।
थोक बीमा बनाम खुदरा बीमा
थोक बीमा कवरेज खुदरा बीमा बाजार के विपरीत है। अधिकांश व्यक्तियों का उपयोग खुदरा बीमा बाजार में किया जाता है जहां वे ऑटो, घर और जीवन बीमा खरीदते हैं । इस बाजार में नीतियां आम तौर पर उन वाहक द्वारा लिखी जाती हैं जिन्हें भर्ती कराया जाता है, या जिन कंपनियों को पॉलिसी बेची जाती है, उन्हें लाइसेंस दिया जाता है। राज्य द्वारा भर्ती वाहक को विनियमित किया जाता है, और दलाल-एजेंटों को राज्य द्वारा भी नियामक मानकों पर रखा जाता है।