क्या मुझे 403 (बी) और 401 (के) दोनों मिल सकते हैं?

यदि आपका नियोक्ता 403 (बी) और एक 401 (के) दोनों प्रदान करता है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए दोनों योजनाओं में योगदान कर सकते हैं। हालाँकि, तथाकथित कुल वेतन कटौती योगदान की सीमाएँ हैं जो आप कर वर्ष में कर सकते हैं।

2021 के लिए, योगदान सीमा $ 19,500 है।50 से अधिक लोगों के लिए, कैच-अप योगदान सीमा $ 6,500 है।

वे वही सीमाएं हैं जो व्यक्तिगत रूप से योजना बनाने के लिए योगदान पर रखी गई हैं। तो आप दोनों वाहनों का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन कर-आस्थगित योगदान पर कैप समान हैं।

चाबी छीन लेना

• आप एक से अधिक सेवानिवृत्ति खाते में योगदान कर सकते हैं।
• अधिकतम कर-आस्थगित योगदान वही है चाहे आप एक या दोनों खातों में योगदान करें: 2020 में $ 19,500 ($ 19,000 के लिए $ 19,000)।
• करदाताओं की उम्र 50 और उससे अधिक होने पर अतिरिक्त $ 6,500 (2019 के लिए $ 6,000) का कैच-अप योगदान कर सकते हैं।

लगभग 403 (बी) और 401 (के) योजनाएं

403 (बी) योजना आम तौर पर गैर-लाभकारी कर्मचारियों जैसे सार्वजनिक स्कूलों, कर-मुक्त संगठनों और धार्मिक समूहों को उपलब्ध कराई जाती है।पूर्व-कर डॉलर में योगदान किया जाता है, और कटौती सीधे कर्मचारी के वेतन से की जाती है।नियोक्ता कर्मचारी के योगदान के एक हिस्से से मेल खा सकता है।कर्मचारी चुनता है कि नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित विकल्पों के आधार पर पैसे का निवेश कैसे किया जाए।

यदि यह 401 (के) के समान लगता है, तो यह कर्मचारी के दृष्टिकोण से है। 403 (बी) की कम प्रशासनिक आवश्यकताएं हैं क्योंकि यह नकदी-तंगी वाले गैर-मुनाफे के लिए डिज़ाइन किया गया था। इसके अलावा, एक 403 (बी) अक्सर एक म्यूचुअल फंड कंपनी के बजाय एक बीमा कंपनी द्वारा प्रशासित होता है, जैसा कि 401 (के) प्लान के साथ आम है।

फिर भी, कुछ कर्मचारियों की पहुंच दोनों तक है।

सामान्य तौर पर, 401 (के) प्लान में अधिक उदार नियोक्ता मैच हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बड़ी कंपनियों के पास आम तौर पर गैर-लाभ की तुलना में लाभों की पेशकश करने के लिए अधिक पैसा होता है, इसलिए यह उन दोनों योजनाओं की पेशकश करने वाले गैर-लाभ पर लागू नहीं हो सकता है।

403 (बी) योजना पर विचार करने के लिए कम निवेश विकल्प भी आ सकते हैं। वे विकल्प हैं जो नियोक्ता बनाता है।

एक बड़ा अंतर

403 (b) और 401 (k) के बीच एक बड़ा अंतर है।दोनों योजनाओं के लिए, आपको धन निकालने के लिए कम से कम 59½ होना चाहिए;अन्यथा, आपको 10% जल्दी वापसी का जुर्माना देना होगा।

हालाँकि, 403 (बी) के प्रतिभागियों को थोड़ा और अधिक आनंद मिलता है जब यह जल्दी वापसी के लिए अपवाद की बात आती है।उदाहरण के लिए, यदि आप अपने नियोक्ता से अलग हैं, तो आप वितरण ले सकते हैं।  401 (के) प्रतिभागियों के लिए, आपको सेवा से अलग होने के बाद वितरण लेने के लिए कम से कम 55 होना चाहिए।

या तो मामले में, वितरण पर सामान्य आय दरों पर कर लगाया जाता है।६

तेजी से तथ्य

403 (बी) योजना गैर-लाभकारी संस्थाओं जैसे सार्वजनिक स्कूलों और धर्मार्थ संगठनों द्वारा उपयोग के लिए डिज़ाइन की गई थी।।

वन मोर कैच-अप

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के कर्मचारी को योजना के लिए अतिरिक्त $ 6,500 का योगदान करने की अनुमति है।आईआरएस कहता है कि “कैच-अप।”यह एक कर्मचारी को बचत को बढ़ावा देने में मदद करने का इरादा है क्योंकि उनकी सेवानिवृत्ति की तारीख बढ़ती है।

नहीं हैएक और कैच-अप प्रावधान सेवा के कम से कम 15 साल के साथ कर्मचारियों के लिए ही लागू होता है कि, और उसके बाद नियोक्ता की मंजूरी केवल तभी 403 (b) योजना में।यह इस नियम की जाँच करने के लायक है यदि यह आप पर लागू होता है, और आप अपने वेतन से अतिरिक्त योगदान दे सकते हैं।।