कैसे अपनी खुद की सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए
एक सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण- जिसे हम आपके बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन की बचत के रूप में परिभाषित करेंगे, जब आप काम नहीं कर रहे हों – एक चुनौतीपूर्ण चुनौती की तरह लग सकते हैं। एक व्यावहारिक दृष्टिकोण लेना जो आज आप कर सकते हैं पर ध्यान केंद्रित कर आपको एक बार में एक कदम चुनौती से निपटने में मदद करेगा।
चाबी छीन लेना
- एक सफल सेवानिवृत्ति योजना का निर्माण एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है जिसमें प्रतिबद्धता और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
- आपके प्राथमिक लक्ष्य आपकी आय में वृद्धि कर रहे हैं और आपके ऋण को कम कर रहे हैं।
- यह पैसे बचाने के लिए पर्याप्त नहीं है; आपको इसे समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति निधि का सिद्धांत बनाम वास्तविकता
आपकी वर्तमान आयु या आय के बावजूद, एक सफल सेवानिवृत्ति निधि के लिए नुस्खा में एक सरल सूत्र है: एक लक्ष्य निर्धारित करें, इसके लिए प्रतिबद्ध करें, और दोहराएं। एक आम दृष्टिकोण निवेशकों को अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करेगा । एक और सुझाव है कि रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर में व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने के लिए ताकि रिटायरमेंट के लिए कितने पैसे की जरूरत होगी।
जबकि दोनों विचार सिद्धांत में महान हैं, वास्तविकता जल्दी से दुर्घटनाग्रस्त हो सकती है।उदाहरण के लिए, उदाहरण के लिए, कि यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के 2018 के आंकड़ों के अनुसार, अमेरिका में लगभग 40% श्रमिकों के पास नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना तक पहुंच नहीं है।यह, निश्चित रूप से, 60% छोड़ता है जो करते हैं, लेकिन एक योजना के लिए केवल 71% श्रमिक ही इसमें भाग लेते हैं, और सभी अमेरिकी श्रमिकों में से केवल 42% एक में बचत कर रहे हैं।
इसके अलावा, जब वे रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो ज्यादातर लोगों की डॉलर की मात्रा बहुत कम होती है। कम आय, उच्च ऋण और बैंक में कुछ भी नहीं होने से युवा श्रमिकों के लिए एक लाख या अधिक डॉलर का बचत लक्ष्य उपलब्ध नहीं हो सकता है। “रिटायरमेंट में आपको कुल कितनी रकम की जरूरत होगी, इस बारे में सोचना चुनौतीपूर्ण है। लेकिन मेरा मानना है कि यदि आप इसे छोटे चरणों में तोड़ते हैं, तो इसे निगलना बहुत आसान है, ”शेन पी। लार्सन, सीएफपी, मेन्सप्रिंग वेल्थ एडवाइजर्स के लिए एक वरिष्ठ सहयोगी वित्तीय योजनाकार कहते हैं, जिसके वाशिंगटन राज्य में पांच कार्यालय हैं।
इन वास्तविकताओं को देखते हुए, आइए एक कठिन परिदृश्य से शुरुआत करते हैं- हम में से अधिकांश अपने करियर की शुरुआत में खुद को पाते हैं — और एक रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए एक व्यावहारिक योजना बनाते हैं। इस परिदृश्य के तहत, हम मान लेंगे कि आप:
- नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना और उच्च-भुगतान वाली नौकरी न करें
- जीवित खर्चों के अलावा, कॉलेज के ऋण, कार भुगतान और किराए या बंधक से उच्च ऋण का बोझ रखें
42%
2018 तक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में बचत करने वाले अमेरिकी श्रमिकों की संख्या।
एक लक्ष्य, प्रतिबद्ध, दोहराएं
इस परिदृश्य में कई लक्ष्य निर्धारित किए जा सकते हैं। सबसे पहले बचत शुरू करना है। भले ही यह सप्ताह में कुछ ही डॉलर हो, बैंक खाता खोलें और पैसे जमा करें। जबकि एक बैंक खाता दुनिया में सबसे अच्छा निवेश वाहन नहीं है, यह एक आदत को बचाने के लिए शुरू करने का एक शानदार तरीका है। याद रखें, एक सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण एक लंबी अवधि की यात्रा है – और, जैसा कि कहा जाता है, यहां तक कि एक हजार मील की यात्रा भी एक ही कदम के साथ शुरू होती है।
एक बार जब आप सेट और बचत के लक्ष्य के लिए प्रतिबद्ध होते हैं, तो अगले लक्ष्य स्पष्ट होते हैं: अपनी आय बढ़ाएं और अपने ऋण को कम करें। पहला उद्देश्य हासिल करने से आपको दूसरा हासिल करने में मदद मिलेगी। अपनी आय बढ़ाने के लिए, आप या तो दूसरी नौकरी ले सकते हैं या आपके पास जो वर्तमान में है, उससे बेहतर भुगतान वाली नौकरी प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि आपकी आय बढ़ाने में समय और प्रयास लग सकता है, लेकिन अगर आप यह ध्यान रखें कि यह एक दीर्घकालिक प्रयास है, तो यह आपकी योजना से चिपके रहने में आपकी मदद करेगा। एक बेहतर नौकरी (या दूसरी नौकरी) प्राप्त करने का लक्ष्य निर्धारित करें, फिर एक समर्पित नौकरी खोज के लिए समय दें।
एक बार जब आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो आपकी नई आय आपको अपने ऋणों को कम करने में सक्षम करेगी। तब आप अपने रिटायरमेंट फंड में अधिक पैसा जमा कर पाएंगे। एक साथ बजट रखना इस प्रक्रिया में आपकी मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग किया जा रहा है। याद रखें कि इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, जितना अधिक समय आपकी बचत को बढ़ाना होगा, विशेषज्ञों द्वारा ” चक्रवृद्धि ब्याज का जादू ” कहा जाता है।
“चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति दुनिया का आठवां आश्चर्य है। आपके सहयोगी के रूप में चक्रवृद्धि ब्याज के साथ दीर्घकालिक मानसिकता रखने से, आप एक छोटे, सुसंगत बचत दर को एक आरामदायक सेवानिवृत्ति में बदल सकते हैं, ”मार्क हेबनेर, इरविन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड सलाहकारों के संस्थापक और अध्यक्ष के रूप में कहते हैं । इंडेक्स फंड्स के लेखक : सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम।
सफल सेवानिवृत्ति योजना के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति महत्वपूर्ण है।
जस्ट सेव, इनवेस्ट
एक बार जब आप अपनी आय और अपनी बचत बढ़ा लेते हैं, तो आपके पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के लिए आपके बैंक खाते में व्यापार करने के लिए पर्याप्त धन बचा होना चाहिए । इस स्तर पर, आप पैसे बचाने से लेकर निवेश करने के लिए संक्रमण कर रहे हैं।
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कितना एक व्यक्ति एक आईआरए में योगदान कर सकते करने के लिए के रूप में वार्षिक सीमा स्थापित करता है।2020 और 2021 के लिए, 50 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति IRA में प्रति वर्ष $ 6,000 बचा सकते हैं।यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 2020 और 2021 के लिए $ 1,000 का कैच-अप योगदान प्रति वर्ष कुल $ 7,000 में जोड़ सकते हैं।
आप निश्चित रूप से, बहुत कम राशि से शुरुआत कर सकते हैं।एक IRA एक नियमित निवेश खाते से अलग है;आपकोIRAs को संभालने वाली एकफर्म के साथ एक को खोलने की आवश्यकता है।
म्यूचुअल फंड में डालकर शुरू कर सकते हैं, क्योंकि यह शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।
बस या तो एक इंडेक्स फंड चुनें जो कि एक प्रमुख अमेरिकी शेयर बाजार सूचकांक, जैसे एस एंड पी 500, या एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जो ब्लू-चिप शेयरों में निवेश करता है । ध्यान केंद्रित करने के लिए, निवेश के बारे में अधिक सीखने का लक्ष्य निर्धारित करें और उस लक्ष्य के लिए प्रतिबद्ध हों। मूल बातें चुनने और शब्दावली को नीचे लाने के लिए निवेश करने के लिए इन्वेस्टोपेडिया की शुरूआत की जाँच करके शुरू करें । उन विषयों पर ध्यान दें जो आपका ध्यान आकर्षित करते हैं, जिससे आप उस अगले विषय को निर्धारित कर सकें, जिसके बारे में आप सीखना चाहते हैं।
फिर, यह एक दीर्घकालिक प्रयास है। सब कुछ एक बार में अवशोषित करने की कोशिश मत करो। बस पढ़ना शुरू करें, इसे नियमित रूप से करने के लिए प्रतिबद्ध हों, और इससे चिपके रहें। जैसा कि आप अधिक सीखते हैं, अपने आप को म्यूचुअल फंड फीस के बारे में सिखाने के लिए समय लें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी ज़रूरतों से अधिक भुगतान करके अपने रिटर्न को कम नहीं कर रहे हैं।
अपने आप को एक 401 (के) प्राप्त करें
एक बार जब आप बजट बनाने और निवेश शुरू करने की कला में महारत हासिल कर लेते हैं, तो आप संभवतः अपने जीवन स्तर और आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि दोनों को बढ़ाने के लिए अधिक धन चाहते हैं। एक और नौकरी खोज आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। इस बार, एक नौकरी की तलाश करें जो एक नियोक्ता के साथ 401 (के) योजना प्रदान करता है जो आपके योगदान से मेल खाता है। पूरी कंपनी मैच पाने के लिए पर्याप्त निवेश करें। समय के साथ, जैसा कि आप उठाते हैं और पदोन्नति करते हैं, अपनी योगदान दर को अधिकतम स्वीकार्य राशि तक बढ़ाएं।
“401 (k) वाली कंपनी के लिए काम करना एक बात है। एक कंपनी के लिए काम करना जो ब्रिजव्यू कैपिटल एडवाइजर्स, इंक के अध्यक्ष, कहते हैं ।
आईआरएस ने 401 (के) एस के लिए वार्षिक योगदान सीमाएं स्थापित की हैं।२०२० और २०२१ के लिए, एक कर्मचारी के लिए ४०१ (के) – एक कर्मचारी का अधिकतम योगदान १ ९ ५०० डॉलर है।यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो 2020 और 2021 दोनों के लिए प्रति वर्ष कुल $ 6,500 का कैच-अप योगदान अनुमत है।
एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि आप प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं, और आपका नियोक्ता आपके वेतन के 5% का मिलान करने को तैयार है, जब तक कि आप न्यूनतम 5% का योगदान भी करते हैं। नतीजतन, आपका न्यूनतम योगदान $ 2,500 ($ 50,000 का 5%) होगा, और आपका नियोक्ता आपके 401 (के) में सालाना 2,500 डॉलर जमा करेगा। जब तक आप अपने आप में निवेश करते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाते हैं, नियोक्ता मैच मुफ्त पैसा है। वार्षिक मैच में आपकी बचत दर में नाटकीय रूप से वृद्धि करने की क्षमता होती है क्योंकि मिलान योगदान निवेशित हो जाता है, और उस पैसे पर ब्याज और कमाई आपके योगदान के साथ वर्षों में जटिल हो जाती है।
तल – रेखा
7Twelve पोर्टफोलियो के निवेश पोर्टफोलियो डिजाइनर कहते हैं । “जब सेवानिवृत्ति के लिए तैयार होने के बारे में सोचें, तो क्रोक-पॉट को माइक्रोवेव न करें
प्रयास करने के लिए और अपने ऋण को कम करने, अपनी आय में सुधार, और अपनी शिक्षा (अन्य गतिविधियों के बीच) में वृद्धि करके अपनी स्थिति को बेहतर बनाना जारी रखें। जबकि शुरुआती वर्ष एक चुनौती होगी, हर गुजरते साल के साथ, आपने जो प्रगति की है वह अधिक स्पष्ट हो जाएगी।