अनावश्यक प्रोबेट लागत से बचना

प्रत्येक वर्ष, किसी प्रियजन की मृत्यु पर प्रोबेट कार्यवाही से जुड़े वकील और अदालती शुल्क पर लाखों डॉलर खर्च किए जाते हैं। एस्टेट प्लानिंग में प्रोबेट से बचने के लिए डिकेडेंट की संपत्ति को निर्दिष्ट लागत के बिना निर्दिष्ट समय पर नामित व्यक्ति को वितरित किया जाना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• प्रोबेट से बचने से कम लागत के साथ संपत्ति के वितरण की अनुमति मिल सकती है।
• प्रोबेट प्रक्रिया में अंतिम वसीयत साबित करना शामिल है।
• संपत्ति को ट्रस्ट में स्थानांतरित करना प्रोबेट से बचने का एक तरीका है।

प्रोबेट प्रक्रिया पर पृष्ठभूमि

प्रोबेट वसीयत को साबित करने की प्रक्रिया है, वास्तव में, अंतिम वसीयत, और अदालत की निगरानी में संपत्ति के खिलाफ किसी भी दावे को स्थगित करने के लिए और इसके लिए कोई चुनौती नहीं है। प्रोबेट आमतौर पर राज्य और काउंटी में उपयुक्त अदालत में होता है जहां मृतक स्थायी रूप से उसकी या उसकी मृत्यु के समय रहता था।

यदि कोई वैध वसीयत नहीं है (जिसे आंत्र कहा जाता है ), संपत्ति का शीर्षक राज्य के अंतरात्मा के कानूनों के तहत “कानून के उत्तराधिकारियों” के पास जाएगा, आमतौर पर जीवित पति या पत्नी को एक आधा देना और शेष बच्चों को समान रूप से विभाजित करना। साथ या बिना इच्छा के, संपत्ति को प्रोबेट कार्यवाही से गुजरना होगा।

यहां तक ​​कि अगर किसी व्यक्ति की वसीयत के साथ मृत्यु हो जाती है, तो अदालत को आम तौर पर दूसरों को वसीयत से लड़ने का मौका देना चाहिए। लेनदारों को आगे बढ़ने की अनुमति है; वसीयत की वैधता की जांच की जा सकती है, और जिस समय मसौदा तैयार किया गया था उस समय मृतक की मानसिक क्षमता पर सवाल उठाया जा सकता है।

ये कार्यवाही समय और पैसा लेती है, और आपके उत्तराधिकारी वे हैं जिन्हें भुगतान करना होगा। चूंकि प्रोबेट कार्यवाही में एक या दो साल तक का समय लग सकता है, इसलिए संपत्ति आमतौर पर “जमी” होती है जब तक कि अदालत संपत्ति के वितरण पर निर्णय नहीं लेती। प्रोबेट आसानी से कुल संपत्ति मूल्य के 3% से 7% या अधिक खर्च कर सकता है।

पूरी तरह से प्रोबेट को सरल या टालना

भले ही आप एक वसीयत किए बिना प्रोबेट लेते हैं, आप अन्य उपकरण देख सकते हैं जो आपके उत्तराधिकारियों की मदद करते हैं।

ट्रस्ट को संपत्ति हस्तांतरित करें

रिवोकेबल लिविंग ट्रस्ट या इंटर-विवो ट्रस्ट का आविष्कार लोगों को प्रोबेट प्रक्रिया को बायपास करने में मदद करने के लिए किया गया था। आपकी इच्छा में सूचीबद्ध संपत्ति के विपरीत, एक ट्रस्ट में संपत्ति का परिवीक्षा नहीं किया जाता है, इसलिए यह सीधे आपके उत्तराधिकारियों के पास जाता है। आप बस एक विश्वास दस्तावेज बनाते हैं और फिर संपत्ति के शीर्षक को ट्रस्ट में स्थानांतरित करते हैं। कई लोग ट्रस्ट संपत्ति का कुल नियंत्रण रखने के लिए खुद को ट्रस्टी के रूप में नाम देते हैं।

एक ट्रस्ट आपको वैकल्पिक लाभार्थियों का नाम देने की भी अनुमति देता है; इसे मृत्यु के बाद प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता नहीं होती है और अदालत में हमला करने के लिए बहुत कठिन होता है।

देय-ऑन-डेथ पंजीकरण स्थापित करें

ट्रांसफर-ऑन-डेथ खातों के रूप में भी जाना जाता है, ये आपको प्रोबेट प्रक्रिया से बचने के लिए खाते के एक या अधिक लाभार्थियों का नाम देने की अनुमति देते हैं। यह बनाना आसान है और आमतौर पर मुफ्त है, और लाभार्थी आसानी से मालिक के मरने के बाद पैसे का दावा कर सकता है।

हालांकि, एक लाभार्थी का नाम रखने की क्षमता, एक विशेषता है जिसे आपको खाते में जोड़ना होगा, लेकिन अधिकांश बैंक, बचत और ऋण, क्रेडिट यूनियन और ब्रोकरेज फर्म आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं। इसके लिए कुछ अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और समय की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको लगातार बने रहने और आवश्यक रूपों के लिए अपने संस्थान से पूछने की आवश्यकता होगी।

कर मुक्त उपहार बनाओ

उपहार बनाना आपको एक बहुत ही सरल कारण के लिए प्रोबेट से बचने में मदद करता है: जब आप मर जाते हैं तो आपके पास संपत्ति नहीं होती है।कर वर्ष 2020 और 2021 के लिए, आप अपने उत्तराधिकारियोंको प्रति वर्ष15,000 डॉलर प्रति व्यक्ति बिना किसी उपहार के कर जुर्माना दे सकते हैं।  मरने से पहले आपको अपनी प्रोबेट लागत कम करने में मदद मिलती है क्योंकि, आम तौर पर, प्रोबेट के माध्यम से जाने वाली परिसंपत्तियों का मौद्रिक मूल्य जितना अधिक होता है, प्रोबेट की लागत उतनी ही अधिक होती है।

अपने स्टफ पर लाभार्थी पदनाम का पुनरीक्षण करें

उस पुरानी जीवन बीमा पॉलिसी को हटा दें और सुनिश्चित करें कि आपके लाभार्थी आज तक हैं। बहुत बार, लोग अपनी दूसरी शादी के बाद अपने लाभार्थी को बदलना भूल जाते हैं, और फिर पूर्व-पति को सब कुछ मिल जाता है। अपने संरक्षकों को बुलाओ और अपने इरा एस, 401 (के), जीवन बीमा पॉलिसियों, वार्षिकी अनुबंधों और अन्य सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थियों को अपडेट करें।

इस प्रकार के खाते आपकी मृत्यु पर अनुबंधित लाभार्थी पदनाम से गुजरते हैं, जिसका अर्थ है कि जो भी आप अपनी इच्छा से नाम रखते हैं वह इन खातों के लिए अप्रासंगिक है; लाभार्थी पदनाम अदालत में पूर्वता लेगा। अपनी संपत्ति को लाभार्थी के रूप में नामित करने से बचें, जिससे आपकी संपत्ति प्रोबेट के माध्यम से जाएगी।

संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें

उत्तरजीविता के अधिकार के साथ संयुक्त किरायेदारी, संपूर्णता से किरायेदारी और उत्तरजीविता के अधिकार के साथ सामुदायिक संपत्ति संयुक्त स्वामित्व के प्रकार हैं जो आपकी संपत्ति को प्रोबेट प्रक्रिया को बायपास करने की अनुमति देते हैं। यदि आप संयुक्त स्वामित्व में अपने स्टॉक, वाहन, घर और बैंक खाते रखते हैं, तो संपत्ति का शीर्षक स्वचालित रूप से उनकी मृत्यु के बाद संयुक्त उत्तरजीवी के पास जाता है। याद रखें, एक बार जब आप संयुक्त रूप से अपनी संपत्ति का शीर्षक देते हैं, तो आप संपत्ति में आधा स्वामित्व छोड़ देंगे।

तल – रेखा

हालाँकि हमने आपके एकमात्र संपत्ति नियोजन उपकरण के रूप में वसीयत रखने की कुछ कमजोरियों का प्रदर्शन किया है, लेकिन यह मत सोचिए कि आपको अब इसकी आवश्यकता नहीं है। ऊपर दिए गए दिशानिर्देश एक अधिक प्रभावी योजना बनाने के लिए महान उपकरणों को इंगित करते हैं। हालाँकि, आप मरने से कुछ समय पहले अर्जित संपत्ति को कवर करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करना चाहेंगे।

एक अच्छी संपत्ति योजना को एक मृतक की संपत्ति को वितरित करना चाहिए जब और वांछित व्यक्ति को, और आय, संपत्ति और विरासत करों की न्यूनतम राशि के साथ-साथ वकील और अदालत की फीस भी वितरित करनी चाहिए। प्रोबेट से बचना इन लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।