रोथ इरा को कैसे स्थानांतरित करें
रोथ इरा के मालिक जो अपने खाते को एक नए कस्टोडियन में स्थानांतरित करना चाहते हैं, अगर वे कुछ अपेक्षाकृत सरल नियमों का पालन करते हैं तो करों और दंड से बच सकते हैं। आरंभ करने के लिए, रोथ इरा के मालिक को अपने पुराने खाते को बंद नहीं करना चाहिए, इससे पहले कि उन्होंने पाया और एक नए संरक्षक के साथ व्यवस्था की।
वितरण प्राप्त करने से खाता स्वामी कर और दंड के अधीन हो सकता है, खासकर यदि वे 59½ वर्ष से कम उम्र के हैं या पांच साल या उससे अधिक के लिए रोथ के मालिक नहीं हैं। हालांकि, कठिनाई वापसी को जुर्माना मुक्त बनाया जा सकता है यदि वे COVID-19 महामारी से संबंधित हैं, CARES (कोरोनावायरस एड्स, राहत और आर्थिक सुरक्षा) अधिनियम के अनुसार मार्च 2020 में पारित किया गया।
चाबी छीन लेना
- एक हस्तांतरण सेवानिवृत्ति योजनाओं के बीच संपत्ति का कर-मुक्त आंदोलन है।
- एक रोथ इरा में पैसा दूसरे रोथ इरा में स्थानांतरित किया जाना चाहिए, किसी अन्य प्रकार के खाते में नहीं।
- हस्तांतरण के दौरान खाते में प्रतिभूतियों को खरीदना या बेचना अक्सर जटिलताओं और देरी का कारण बनता है।
रोथ इरा ट्रांसफर तरीके
एक रोथ खाते से स्विच को नए तरीके से पूरा करने का सबसे सुरक्षित तरीका है कस्टोडियन से कस्टोडियन तक सीधा स्थानांतरण । लेकिन एक विकल्प है, जो हमें बाद में मिलेगा।
प्रत्यक्ष स्थानांतरण
एक प्रत्यक्ष हस्तांतरण में, वर्तमान रोथ IRA कस्टोडियन खाते में कुछ या सभी धनराशि को सीधे एक अन्य कस्टोडियन में एक रोथ इरा को स्थानांतरित करता है।प्रत्यक्ष हस्तांतरण करों या दंड के अधीन नहीं हैं।ध्यान दें कि रोथ इरा धन को अन्य रोथ इरा में स्थानांतरित करना महत्वपूर्ण है, न कि पारंपरिक इरा या किसी अन्य प्रकार के खाते में।
खाताधारक के अनुरोध पर, आमतौर पर प्राप्त कस्टोडियन का स्थानांतरण शुरू करना सबसे अच्छा है। एक रोथ में आयोजित संपत्ति का प्रकार भी प्रक्रिया को प्रभावित करेगा। प्राप्त कस्टोडियन के पास आमतौर पर रोथ के मालिक का संकेत होता है कि क्या परिसंपत्तियों को इन-प्रकार में स्थानांतरित किया जाना चाहिए या यदि गैर-नकद संपत्ति, तरल और फिर हस्तांतरित की गई हो।
अधिकांश ब्रोकरेज फर्म खातों के बीच धन हस्तांतरित करने के लिए स्वचालित ग्राहक खाता स्थानांतरण सेवा (ACATS) इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली का उपयोग करते हैं। यह आमतौर पर एक सप्ताह के बारे में लेता है। एक हस्तांतरण जिसे ACATS के माध्यम से नहीं किया जा सकता है, उसे कई हफ्तों तक की आवश्यकता हो सकती है।
प्रक्रिया का ट्रैक रखने के लिए, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) खाता मालिकों को नई फर्म से यह पूछने का सुझाव देता है कि हस्तांतरण में कितना समय लगने की संभावना है, खाते के प्रकार और इसमें शामिल संपत्ति को देखते हुए।खाता स्वामी यह भी पूछ सकता है कि स्थानांतरण के दौरान क्या देरी हो सकती है और स्थानांतरण पूर्ण होने पर फर्म उन्हें कैसे सूचित करेगी। निवेशकों को यह भी ध्यान देना चाहिए कि खाते में किसी भी प्रतिभूतियों को खरीदते या बेचते समय, जबकि स्थानांतरण प्रगति पर है, प्रक्रिया को जटिल और विलंबित करने की संभावना है।
रोथ इरा में आपके योगदान को किसी भी समय कर-मुक्त किया जा सकता है, लेकिन खाते की कमाई विभिन्न नियमों के अधीन है।
खाता धारक को वितरण
एक अन्य विकल्प – जोखिम वाले के लिए एक-एक खाता धारक को अपने मौजूदा संरक्षक से चेक मांगने के लिए है, जिससे यह एक नए रोथ खाते में धन जमा करने की जिम्मेदारी है।हालांकि,एक नए रोथ इरा के लिएकर-मुक्त रोलओवर माना जाता है, चेक प्राप्त होने के 60 दिनों के भीतर उस खाते में पैसा जमा करना होगा।
यदि 60 दिन की समय सीमा समाप्त हो जाती है, तो निकासी कोपरिसंपत्तियों का वितरण माना जाएगा, और इसमें से कुछ आयकर या दंड के अधीन हो सकते हैं।रोथ योगदानको किसी भी समय दंड-और कर-मुक्त निकाला जा सकता है, लेकिन उनकी कमाई केवल कुछ शर्तों के तहत कर-मुक्त है।उदाहरण के लिए,रोथ खाता पहली बार खोले जाने केकम से कम पांच साल बाद किया जाना चाहिए, और मालिक की आयु कम से कम 59 least होनी चाहिए।
तेजी से तथ्य
रोथ इरा स्थानान्तरण एक हफ्ते से लेकर कई हफ्तों तक कहीं भी हो सकता है, जो इस्तेमाल की गई प्रणाली और खाते में संपत्ति के प्रकार पर निर्भर करता है।
तल – रेखा
अपने पैसे को एक रोथ इरा कस्टोडियन से दूसरे में स्थानांतरित करना संभव है, लेकिन यह सीधे हस्तांतरण के माध्यम से करना सबसे अच्छा है, इसलिए यदि आपको 60 दिन की समय सीमा याद आती है तो आपको कर और दंड का भुगतान करने का जोखिम नहीं होगा।