4 गलतियाँ ग्राहक रोथ इरा और उनके एस्टेट के साथ करते हैं
रोथ आईआरए निवेशकों के लिए उनके कर-मुक्त स्थिति और मूल मालिक के जीवनकाल के दौरान आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की कमी के कारण अपने उत्तराधिकारियों को छोड़ने के लिए लोकप्रिय खाते हैं ।
आप कर-संबंधी धन के साथ अपना रोथ योगदान करते हैं, और आपके द्वारा लिया गया कोई भी वितरण तब तक कर-मुक्त होता है जब तक आप कम से कम 59 have वर्ष के हो जाते हैं और कम से कम पाँच वर्षों के लिए रोथ इरा खाता हो।
आपके लाभार्थी खाते के वारिस होने के बाद कुछ समय के लिए इस कर-मुक्त स्थिति का आनंद उठा सकते हैं। हालांकि, वे अपनी कर बचत को रोथ खाते से अधिकतम नहीं कर पाएंगे जब तक कि इसे सही तरीके से पारित नहीं किया जाता है। यहां आपको जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- अपने उत्तराधिकारियों को अपने रोथ इरा को छोड़कर, आप उन्हें आने वाले वर्षों के लिए कर-मुक्त आय प्रदान कर सकते हैं।
- सुनिश्चित करें कि जब आप खाता खोलते हैं तो अपने लाभार्थियों को नामित करते हैं और यदि आवश्यक हो तो भविष्य में उन्हें बदल सकते हैं।
- यदि आप एक ट्रस्ट का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो एक वित्तीय या कानूनी पेशेवर से परामर्श करें, जो नियमों से परिचित है।
एक कर मुक्त विरासत
रोथ IRA लाभार्थियों को एक स्थायी, कर-मुक्त उपहार प्रदान कर सकते हैं। स्कॉट स्पार्क्स, डेनवर, कोलोराडो में नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल के एक धन प्रबंधन सलाहकार, द वॉल स्ट्रीट जर्नल ने कहा, “एक विरासत से जो दृष्टिकोण दे रहा है, यह अधिक लाभकारी उपहारों में से एक है जो एक व्यक्ति अगली पीढ़ी को पारित कर सकता है।” खाता धारकों के लिए खुद के और अन्य फायदों के साथ, यह कोई आश्चर्य नहीं है कि रोथ इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक बन गए हैं।
बचने के नुकसान
कुछ संभावित गलतियाँ भी हैं जिनके बारे में आपको जागरूक होना होगा, और यह सुनिश्चित करने से बचना चाहिए कि क्या आपका लक्ष्य अगली पीढ़ी के लिए अपना खाता नीचे करना है। वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, सबसे आम त्रुटियों में निम्नलिखित शामिल हैं।
एक लाभार्थी का नाम रखने में विफलता
यह संभवतः सबसे स्पष्ट त्रुटि है जो एक रोथ इरा मालिक बना सकता है। यदि आप एक लाभार्थी को सूचीबद्ध नहीं करते हैं, तो खाता हस्तांतरण आपकी इच्छा से निर्धारित किया जा सकता है, जो जटिल, महंगा और समय लेने वाला हो सकता है। Roth IRA के मालिकों को खाता खोलते ही अपने लाभार्थियों का नाम देना चाहिए और भविष्य में आवश्यकतानुसार उन्हें बदलना चाहिए।
यह सुनिश्चित करेगा कि खाते में पैसा उस व्यक्ति को जाता है जिसके लिए इसका उद्देश्य था। अधिकांश वित्तीय संस्थानों के पास अलग-अलग रोथ इरा लाभार्थी फॉर्म हैं जिन्हें आपको पूरा करने की आवश्यकता होगी।
गलत लाभार्थी चुनना
विवाहित जोड़े आमतौर पर एक दूसरे को अपने रोथ खातों के प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में सूचीबद्ध करते हैं। जब एक पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो दूसरा जीवनसाथी पैसों को प्राप्त करता है। फिर इसे दूसरे जीवनसाथी की मृत्यु पर एक और लाभार्थी को फिर से पारित किया जाता है।
लेकिन रोथ इरा के मामले में, छोटे लाभार्थियों को धन छोड़ने के लिए समझदारी हो सकती है।ऐसा इसलिए, क्योंकिSECURE एक्ट के तहत, वे एक दशक में वितरण को बढ़ा सकते हैं।कुछ लाभार्थी अपने जीवनकाल में, वास्तव में भी वितरण को बढ़ा सकते हैं।इनमें अक्षम या कालानुक्रमिक बीमार व्यक्ति, ऐसे व्यक्ति शामिल हैं जो IRA के मालिक से 10 साल से कम उम्र के नहीं हैं, या IRA के मालिक का कोई बच्चा जो बहुमत की उम्र तक नहीं पहुँच पाया है।
शिकागो में लॉ फर्म मैकडरमोट विल एंड एमरी के एक पार्टनर, बॉबी बेयरहेल्स ने द वॉल स्ट्रीट जर्नल को बताया कि “मौत के बाद रोथ इरा के सबसे बड़े लाभ खाते में कर-मुक्त विकास हैं और इस तथ्य पर विचार किया जा सकता है। बिना आयकर परिणाम
हालांकि, एक रोथ को एक छोटे लाभार्थी को छोड़कर कुछ मामलों में संपत्ति या पीढ़ी-दर-हस्तांतरण हस्तांतरण कर सकते हैं, इसलिए यह एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श करने के लायक है जो नियमों से परिचित है।
गलत तरीके से ट्रस्ट की स्थापना करना
अपनी मौत के बाद अपनी रोथ संपत्तियों को एक ट्रस्ट में डालना एक अच्छा विचार हो सकता है – जब तक आपने सही प्रकार का विश्वास चुना है और आपके लाभार्थियों को विशेष रूप से ट्रस्ट में नामित किया गया है। ट्रस्ट को एक नाली ट्रस्ट होना चाहिए जो प्रत्येक वर्ष आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) निकाल लेगा।
ट्रस्ट के दस्तावेज़ों को वितरण और लाभार्थियों से संबंधित सभी विवरणों को वर्तनी की आवश्यकता होती है। अन्यथा, आईआरएस को आवश्यकता हो सकती है कि ट्रस्ट पांच साल के भीतर खाते में आय के सभी फैलाव करे। यह एक और क्षेत्र है जहाँ पेशेवर मदद लेना उचित है।
अपने लाभार्थियों को यह बताएं कि यद्यपि आपको अपने रोथ इरा से आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता नहीं थी, लेकिन उन्हें आम तौर पर करना होगा।
आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने की उपेक्षा
यह एक गलती है जो लाभार्थी अक्सर कर सकते हैं। गैर-पति / पत्नी लाभार्थी जो एक रोथ इरा को विरासत में लेते हैं, आमतौर पर उस वर्ष के 31 दिसंबर के बाद से उस वर्ष से वितरण शुरू करना आवश्यक होता है जिसमें मूल खाता मालिक की मृत्यु हो गई।
यदि लाभार्थी ऐसा करने में विफल रहता है, तो उन्हें 10 वर्षों में वितरण को फैलाने के बजाय पांच साल के भीतर सभी पैसे निकालने के लिए मजबूर किया जा सकता है। आरएमडी नियमों का पालन करने में विफल रहने के लिए पर्याप्त कर दंड भी हो सकता है।