4 बीमा के प्रकार सभी की जरूरत है

हालांकि हम आमतौर पर अप्रत्याशित को होने से नहीं रोक सकते, कभी-कभी हमें कुछ सुरक्षा मिल सकती है। बीमा हमें सुरक्षित रखने के लिए है, कम से कम वित्तीय रूप से, कुछ चीजें होनी चाहिए। लेकिन कई बीमा विकल्प हैं, और कई वित्तीय विशेषज्ञ कहेंगे कि आपको उन सभी की आवश्यकता है। यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि आपको वास्तव में किस बीमा की आवश्यकता है।

बीमा का सही प्रकार और राशि खरीदना हमेशा आपकी विशिष्ट स्थिति से निर्धारित होता है। जब आप अपने बीमा पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हों तो बच्चे, उम्र, जीवनशैली और रोजगार लाभ जैसे कारक एक भूमिका निभाते हैं। हालांकि, चार प्रकार के बीमा हैं जो अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ हम सभी को सलाह देते हैं: जीवन, स्वास्थ्य, ऑटो और दीर्घकालिक विकलांगता।

बीमा

जीवन बीमा के सबसे बड़े लाभों मेंआपके अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर करने और उन लोगों को प्रदान करने की क्षमता शामिल है जिन्हें आप पीछे छोड़ते हैं।यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपकेपास एक परिवार है जो बिलों का भुगतान करने के लिए आपके वेतन पर निर्भर है।उद्योग के विशेषज्ञ एक जीवन बीमा पॉलिसी का सुझाव देते हैं जो आपकी वार्षिक आय का 10 गुना है। लेकिन यह एक संख्या है जो हर कोई बर्दाश्त नहीं कर सकता है।

बंधक भुगतान, बकाया ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, कर, बच्चे की देखभाल और भविष्य की कॉलेज की लागत शामिल हो सकती है।

लीमरा द्वारा 2018 के अध्ययन के अनुसार, जिसे पहले लाइफ इंश्योरेंस एंड मार्केट रिसर्च एसोसिएशन के रूप में जाना जाता था, तीन परिवारों में से एक प्राथमिक ब्रेडविनर की मृत्यु के एक महीने के भीतर अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता है।

जीवन बीमा के दो मूल प्रकार हैं पारंपरिक संपूर्ण जीवन और जीवनकाल । बस समझाया गया है, पूरे जीवन को एक आय उपकरण के रूप में और साथ ही एक बीमा उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। जब तक आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक पूरी जिंदगी आपको कवर करती है जब तक आप मर नहीं जाते।

दूसरी ओर, टर्म लाइफ, एक पॉलिसी है जो आपको निर्धारित समय के लिए कवर करती है। दो प्रकार के बीमा के बीच अन्य काफी अंतर हैं, इसलिए आप यह तय करने से पहले किसी वित्तीय विशेषज्ञ की सलाह लेना चाहते हैं कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है । विचार करने वाले कारकों में आपकी आयु, व्यवसाय और आश्रित बच्चों की संख्या शामिल है।

स्वास्थ्य बीमा

सांख्यिकीय रूप से, आप और आपका परिवार2019 में अमेरिकन जर्नल ऑफ पब्लिक हेल्थ द्वारा प्रकाशित एक अध्ययन के अनुसार, दिवाला से केवल एक गंभीर बीमारी है।जर्नल में 900 से अधिक अमेरिकियों के सर्वेक्षण में, जिन्होंने 2013 और 2016 के बीच व्यक्तिगत दिवालियापन के लिए दायर किया था, चिकित्सा समस्याओं – बिलों से, बीमारी के कारण आय में कमी, या दोनों – तीन दिवालिया होने में से दो में योगदान दिया।

उन नंबरों को आपको स्वास्थ्य बीमा या समीक्षाप्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिएऔर संभवतः आपके वर्तमान कवरेज में वृद्धिकरनी चाहिए।लेकिन बढ़ते सह-भुगतान, डिडक्टिबल्स, और गिराए गए कवरेज के साथ, स्वास्थ्य बीमा एक लक्जरी कम और कम लोग बन सकते हैं।जब आप मानते हैं कि 2018 में अस्पताल में एक दिन के लिए राष्ट्रीय औसत लागत $ 2,517 थी, तो4 की  न्यूनतम नीति भी किसी से बेहतर नहीं है।

सबसे अच्छा और कम से कम महंगा विकल्प आपके नियोक्ता के बीमा कार्यक्रम में भाग ले सकता है, लेकिन कई छोटे व्यवसाय इस लाभ की पेशकश नहीं करते हैं।कैसर फैमिली फाउंडेशन द्वारा प्रकाशित शोध के अनुसार, नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य देखभाल कार्यक्रम में कर्मचारी की औसत वार्षिक लागत 2019 में एकल कवरेज के लिए $ 7,188 और परिवार की योजना के लिए $ 20,576 थी।

यदि आपके पास किसी नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो व्यापार संगठनों या संघों के साथ संभावित समूह स्वास्थ्य कवरेज की जांच करें। यदि यह विकल्प नहीं है, तो आपको निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी ।

दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज

दीर्घकालिक विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा है, हममें से अधिकांश को लगता है कि हमें कभी भी आवश्यकता नहीं होगी।फिर भी, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के आंकड़ों के अनुसार, कार्यबल में प्रवेश करने वाले चार श्रमिकों में से एक विकलांग हो जाएगा और सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले काम करने में असमर्थ होगा।

अक्सर, यहां तक ​​कि उन श्रमिकों को जिनके पास महान स्वास्थ्य बीमा, एक अच्छा घोंसला अंडा है, और एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी उस दिन के लिए तैयार नहीं होती है जब वे हफ्तों, महीनों, या कभी फिर से काम करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। जब स्वास्थ्य बीमा अस्पताल में भर्ती और चिकित्सा बिलों के लिए भुगतान करता है, तो आप अभी भी उन दैनिक खर्चों के साथ बचे रहते हैं, जो आपके पेचेक में आम तौर पर शामिल होते हैं।

95%

विकलांगता दुर्घटनाओं और बीमारियों की संख्या का अनुमान जो काम से संबंधित नहीं हैं।।

कई नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा प्रदान करते हैं। यह सस्ती विकलांगता कवरेज हासिल करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा। यदि आपका नियोक्ता लंबी अवधि के कवरेज की पेशकश नहीं करता है, तो यहां बीमा खरीदने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए ।

एक नीति जो आय प्रतिस्थापन की गारंटी देती है वह इष्टतम है।अधिक बार नीतियां आपकी आय का 50% से 60% तक का भुगतान करती हैं। विकलांगता बीमा की लागत उम्र, जीवन शैली और स्वास्थ्य सहित कई कारकों पर आधारित है।औसत लागत आपके वार्षिक वेतन का 1% से 3% है। लेकिन खरीदने से पहले, ठीक प्रिंट पढ़ें। कई योजनाओं को कवरेज में किक करने से पहले तीन महीने की प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है, अधिकतम तीन साल की कवरेज प्रदान करते हैं, और कुछ महत्वपूर्ण नीति बहिष्करण होते हैं।

वाहन बीमा

राष्ट्रीय राजमार्ग यातायात सुरक्षा प्रशासन के अनुसार 2018 में अमेरिका में 6.7 मिलियन कार दुर्घटनाएं हुईं।  एक अनुमान के अनुसार 38,800 लोगों को 2019 में ही कार दुर्घटनाओं में मृत्यु हो गई।  2018 सीडीसी आंकड़ों के अनुसार, पांच और 24 वर्ष की आयु के बीच अमेरिकियों के लिए मौत का नंबर एक वाहन दुर्घटना था। 2018 में से अधिक 2.7 मिलियन ड्राइवर और यात्री घायल हो गए।  2010 में ऑटो दुर्घटनाओं की आर्थिक लागत, जिसमें मृत्यु और अक्षमता की चोटें शामिल थीं, लगभग $ 242 बिलियन थी।

जबकि सभी राज्यों में ड्राइवरों को ऑटो बीमा की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन अधिकांश में दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय जिम्मेदारी के संबंध में नियम होते हैं। जिन राज्यों को बीमा के प्रमाण के लिए ड्राइवरों के आवधिक यादृच्छिक आवधिक जांच की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास कवरेज नहीं है, तो जुर्माना राज्य द्वारा भिन्न हो सकता है और आपके लाइसेंस के निलंबन से लेकर, आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड तक, $ 500 से $ 1,000 तक के जुर्माना तक हो सकता है।

यदि आप ऑटो बीमा के बिना ड्राइव करते हैं और दुर्घटना होती है, तो जुर्माना आपके वित्तीय बोझ का कम से कम होगा। यदि आप, कोई यात्री, या अन्य ड्राइवर दुर्घटना में घायल हो जाता है, तो ऑटो बीमा खर्चों को कवर करेगा और आपको किसी भी मुकदमेबाजी से बचाने में मदद करेगा जो दुर्घटना के परिणामस्वरूप हो सकता है। ऑटो बीमा आपके वाहन को चोरी, बर्बरता या प्राकृतिक आपदा, जैसे तूफान या अन्य मौसम संबंधी घटनाओं से बचाता है।

फिर से, सभी बीमा के साथ, आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां ऑटो बीमा की लागत निर्धारित करेंगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके लिए सही बीमा है, कई दर उद्धरण और प्रदान की गई कवरेज की तुलना करें, और समय-समय पर यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप अपनी उम्र, ड्राइविंग रिकॉर्ड या उस क्षेत्र के आधार पर कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जहां आप रहते हैं।

तल – रेखा

अधिकांश विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि जीवन, स्वास्थ्य, दीर्घकालिक विकलांगता और ऑटो बीमा चार प्रकार के बीमा हैं जो आपके पास होने चाहिए। हमेशा उपलब्ध कवरेज के लिए पहले अपने नियोक्ता से जांच करें। यदि आपका नियोक्ता आपको बीमा का प्रकार प्रदान नहीं करता है, तो कई बीमा प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें। यदि आप एक से अधिक प्रकार की कवरेज खरीदते हैं तो कई क्षेत्रों में कवरेज की पेशकश करने वाले कुछ छूट प्रदान कर सकते हैं। जबकि बीमा महंगा है, नहीं होने से यह अधिक महंगा हो सकता है।