इरा कस्टोडियन जो आपको 401 (के) से अधिक रोल करने के लिए भुगतान करेंगे
पुराने 401 (k) खाते से क्या करें
जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप अक्सर अपने 401 (के) या अन्य कार्यस्थल-आधारित सेवानिवृत्ति खातों के साथ क्या करना है, इसके बारे में निर्णय लेते हैं। आप इसे जगह में छोड़ सकते हैं (अपनी पुरानी कंपनी या योजना प्रशासक पूर्व कर्मचारियों को ऐसा करने की अनुमति देता है) या इसे नकद कर सकते हैं। लेकिन, जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो रहे हैं और / या तुरंत धनराशि की जरूरत नहीं है, तब तक सबसे चतुर पाठ्यक्रम आमतौर पर खाते में रोल करना है।
एक रोलओवर तब होता है जब आप एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना से नकद या अन्य परिसंपत्तियाँ निकालते हैं और 60 दिनों के भीतर, किसी अन्य पात्र सेवानिवृत्ति योजना में – आमतौर पर, एक रोलओवर IRA जिसे आप सेटकरते हैं, सभी या उनमें से कुछ का योगदानकरते हैं। इस तरह, आप अपने सेवानिवृत्ति खाते की कर-स्थगित स्थिति को बनाए रखते हैं, आसान प्रबंधन के लिए सभी सेवानिवृत्ति खातों को समेकित करते हैं, और – क्योंकि यह आपका अपना खाता है – बढ़े हुए निवेश लचीलेपन से लाभ। इस विकल्प के तहत, आप अपने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर से कहेंगे कि वह अपने पूर्व नियोक्ता की योजना से आपकी पसंद के वित्तीय संस्थान में IRA के लिए प्रत्यक्ष और कर-मुक्त हस्तांतरण करें।
चाबी छीन लेना
- अपनी नौकरी छोड़ते समय, एक रोलओवर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना फंड का एक रोलओवर आमतौर पर सबसे लाभप्रद रणनीति है।
- आपके निर्देश पर, आपका नियोक्ता आपके 401 (के) को सीधे IRA में स्थानांतरित कर सकता है, कर भुगतान और दंड से बच सकता है।
- यदि आप उनके साथ रोलओवर IRA स्थापित करते हैं, तो कई बैंक, ब्रोकरेज और निवेश फर्म नकद बोनस और मुफ्त ट्रेडों की पेशकश करते हैं; जितना अधिक आप निवेश करते हैं, उतना बड़ा भत्तों।
बड़ी पसंद है
आह, लेकिन आपको किस वित्तीय संस्थान का चयन करना चाहिए? IRA बैंकों और निवेश कंपनियों के लिए बड़ा व्यवसाय है। कई कंपनियां आपको मैच और बोनस के रूप में प्रोत्साहन प्रदान करती हैं, ताकि आप उनके साथ साइन अप कर सकें।
यद्यपि सौदे भिन्न होते हैं, कुछ शर्तें मानक हैं। भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, अधिकांश संस्थानों को आपको खाता खोलने के 60 दिनों के भीतर धन जमा करना होगा (जो आप वैसे भी करना चाहते हैं, अपने पुराने खाते से निकासी पर कर लगाने से बचने के लिए)। आपको केवल खाते के खुले रहने और कम से कम 12 महीनों के लिए प्रारंभिक बोनस राशि के साथ पूरी तरह से वित्त पोषित करने की आवश्यकता है, अन्यथा बोनस उलट जाएगा।
आप अक्सर संपत्ति पर रोल कर सकते हैं “तरह से,” जिसका अर्थ है कि आपके 401 (के) में खुद के स्टॉक, बॉन्ड, या म्यूचुअल फंड सीधे नए रोलओवर IRA में स्थानांतरित हो जाते हैं;हालाँकि, कुछ परिसंपत्तियाँ, जैसे कि मालिकाना धन या कंपनी स्टॉक विकल्प, को नष्ट करना पड़ सकता है।
नीचे चार वित्तीय संस्थान हैं जो आपके सेवानिवृत्ति खाते पर रोल करने के लिए विशेष रूप से अच्छा नकद बोनस प्रदान करते हैं। यह सूची अप्रैल 2020 तक चालू है, लेकिन नियम और शर्तें हर समय बदलती रहती हैं। इसलिए इस सूची को एक सामान्य संदर्भ मार्गदर्शिका के रूप में सोचें कि जो प्रोत्साहन वहां हैं और वे कैसे काम करते हैं। बेशक, जब आप इनमें से किसी एक जगह पर विचार कर रहे हों – या किसी विशिष्ट संस्थान में- खाता स्थापित करने से पहले अनुबंध में ठीक प्रिंट पढ़ना सुनिश्चित करें।
इसके अलावा, IRA का सही प्रकार खोलना सुनिश्चित करें: यदि आपके पास एक पारंपरिक 401 (k) योजना है, तो आप एक पारंपरिक IRA खोलना चाहेंगे; यदि आपके 401 (k) में से किसी को रोथ के रूप में स्थापित किया गया है, तो उन निधियों को एक रोथ इरा के पास जाना चाहिए। कुछ लोगों को दोनों प्रकार के खाते खोलने की आवश्यकता होगी।
टीडी अमेरिट्रेड
यदि आप एक स्व-प्रबंधित ट्रेडिंग वित्तीय संस्थान में परिसंपत्तियों को रोल करने में रुचि रखते हैं, तो टीडी अमेरिट्रेड एक उत्कृष्ट विकल्प होगा। कंपनी अपने बोनस कार्यक्रम के लिए कई अलग-अलग सीमाएं प्रदान करती है इसके अलावा उद्योग में सभी IRA रोलओवर प्रोत्साहन कार्यक्रमों में से सबसे महत्वपूर्ण नकद बोनस प्रदान करती है।
कम से कम, यदि आप कम से कम $ 10,000 या अधिक IRA में रोल करते हैं, तो आप 90 दिनों के कमीशन-मुक्त ट्रेडों (अधिकतम 300 ट्रेडों तक) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।यदि आपके पास अपने 401 (के) या सेवानिवृत्ति की योजना से $ 1 मिलियन या अधिक की शेष राशि है, तो टीडी अमेरिट्रेड आपके नए रोलओवर IRA में $ 2,500 का बोनस जोड़ देगा।नीचे दहलीज के स्तर और इसी नकदी बोनस राशि हैं।इनमें से प्रत्येक बोनस कमीशन-मुक्त ट्रेडों के साथ आता है।३
- $ 1 मिलियन या अधिक जमा के लिए $ 2,500 नकद बोनस
- $ 500,000 के लिए $ 1,200 नकद बोनस $ 999,999 जमा
- $ 250,000 के लिए $ 600 नकद बोनस – $ 499,999 जमा
- $ 100,000 के लिए $ 300 नकद बोनस – $ 249,999 जमा
- $ 25,000 के लिए $ 100 नकद बोनस – $ 99,999 जमा
मेरिल एज
मेरिल एज बैंक ऑफ अमेरिका की ब्रोकरेज कंपनी मेरिल लिंच की डिजिटल, स्व-निर्देशित निवेश सहायक कंपनी है। मेरिल एज ने अपने वर्तमान बैंक ऑफ अमेरिका के ग्राहकों को क्रॉस-सेलिंग के माध्यम से सफलता प्राप्त की है जो अपनी वर्तमान बैंक खातों में अपनी सेवाओं को शामिल करना आसान पाते हैं।
मेरिल एज एक नकद बोनस का भुगतान करेगायदि आप एक योग्य राशि को एक आईआरए या गैर-योग्य खाते में जमा करते हैं जिसे नकद प्रबंधन खाता (सीएमए)कहा जाता है।यदि आप न्यूनतम $ 20,000 जमा करते हैं, तो मेरिल एज आपको 90 दिनों के लिए आवश्यकताओं को पूरा करने पर $ 100 (या पसंदीदा रिवार्ड्स सदस्यों के लिए $ 150) का नकद बोनस प्रदान करता है।६8
नीचे अर्हक संपत्ति जमा स्तरों और नकद बोनस राशियों की सूची दी गई है।
- $ 200,000 या अधिक जमा के लिए $ 600 नकद बोनस
- $ 100,000- $ 199,999 जमा के लिए $ 250 नकद बोनस
- $ 50,000 के लिए $ 150 नकद बोनस – $ 99,999 जमा
- $ 20,000 के लिए $ 100 नकद बोनस – $ 49,999 जमा
सहयोगी बैंक
सहयोगी बैंक जमाओं (सीडी) और बचत खातों के प्रमाण पत्र पर उच्च-से-औसत पैदावार चाहने वाले ग्राहकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, इस तथ्य से बढ़ा है कि ऑनलाइन बैंक अधिकांश खातों पर कोई रखरखाव शुल्क नहीं लेता है। सहयोगी नए स्व-निर्देशित ट्रेडिंग खातों के लिए नकद बोनस की पेशकश कर रहा है, जिसमें 401 (के) से रोलओवर शामिल हैं। इसकी वेबसाइट के अनुसार, यदि आप खाता खोलते हैं और इसे खोलने के 60 दिनों के भीतर निधि देते हैं, तो सहयोगी आपको $ 3,500 तक का नकद बोनस और 90 दिनों तक कमीशन-मुक्त ट्रेड देगा।
न्यूनतम योग्यता जमा $ 10,000 है, जो आपको $ 50 और 60 दिनों के मुक्त ट्रेडों की कमाई कराएगा।अधिक निवेश करने वालों के लिए, यदि आप $ 2 मिलियन या अधिक जमा करते हैं, तो सहयोगी $ 3,500 के रूप में पेश कर रहा है।नई जमा पर अन्य प्रस्तावों में शामिल हैं:
- $ 3,500 + निःशुल्क ट्रेड: $ 2M +
- $ 2,500 + मुक्त व्यापार: $ 1M $ 1.99M
- $ 1,200 + मुक्त ट्रेड: $ 500k- $ 999.9k
- $ 600 + मुक्त ट्रेड: $ 250k- $ 499.9k
- $ 300 + मुक्त ट्रेड: $ 100k- $ 249.9k
- $ 200 + मुक्त व्यापार: $ 25k- $ 99.9k
- $ 50 + मुक्त ट्रेड: $ 10k- $ 24.9k