एक बंधक प्राप्त करने के लिए 5 नई बाधाएं

क्या आपको बंधक के लिए मंजूरी मिलने में परेशानी हो रही है? जब से हाउसिंग बबल फट गया है, उधारदाता बंधक और पुनर्वित्त आवेदकों को सख्त और सख्त मानदंडों के अधीन कर रहे हैं। यहां पांच कारण बताए जा रहे हैं कि लोगों को इन दिनों मंजूरी मिलना मुश्किल है।

ऋणदाता व्यामोह

बंधक ऋणदाता स्वाभाविक रूप से अपनी पिछली गलतियों से बचना चाहते हैं, इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वे आवेदकों की वित्तीय स्थितियों पर अधिक बारीकी से देखेंगे। लेकिन द्वितीयक बंधक बाजार में बदलाव ने उन्हें अतिरिक्त सतर्क कर दिया है। कैलिफोर्निया के एक रियल एस्टेट ब्रोकर और बंधक बैंकर के लाइसेंस प्राप्त ग्रेग कुक का कहना है कि उधारदाताओं के लिए एफएचए द्वारा बीमा करवाना या फैनी मॅई द्वारा गारंटी प्राप्त करना आसान था । केवल धोखाधड़ी के मामले में इन संगठनों को ऋणदाताओं को एक बंधक को पुनर्खरीद करने की आवश्यकता होगी।

कुक ने कहा, “अगर एफएचए को लगता है कि ऋणदाता ने दिशानिर्देशों का पालन नहीं किया है, तो वे बीमा करने से इनकार कर सकते हैं, और ऋणदाता को अपने गोदाम की लाइन पर धनराशि को बदलने के लिए नकदी को टटोलना होगा।” “कई बायबैक एक छोटे ऋणदाता को दिवालिया कर सकते हैं।”

उधारदाताओं के साथ उन ऋणों के लिए अधिक जिम्मेदारी का सामना करना पड़ता है जो वे उत्पन्न करते हैं, उनके पास उधारकर्ताओं को मंजूरी देने में बेहद सतर्क रहने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।

पात्र आय पर प्रतिबंध

क्या आप दूसरी नौकरी से आय अर्जित करते हैं? जबकि यह धन आपके लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, आपके मासिक बजट में कुछ वास्तविक श्वास कक्ष और आपके वित्त में स्थिरता प्रदान करता है, ऋणदाता परवाह नहीं कर सकते हैं। ऑरेंज काउंटी, कैलिफ़ोर्निया।, रियाल्टार वेंडी हूपर कहते हैं, “दूसरी नौकरी से आम तौर पर आय की अनुमति नहीं दी जाती है जब तक कि इसे एक ही स्रोत से 12 महीने के लिए या एक ही सटीक क्षेत्र में 24 महीने के लिए 30-दिन से अधिक समय तक प्राप्त न किया गया हो। रुकावट। और यह आमतौर पर अनुमति नहीं है अगर यह डब्ल्यू -2 पर दस्तावेज नहीं है । “

दुर्भाग्य से, कई लोग अपनी दूसरी नौकरी से आय को नकद में प्राप्त करते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप अपने बैंक खाते में नकदी जमा करते हैं और अपने डब्ल्यू -2 पर अतिरिक्त आय की घोषणा करते हैं, तो उधारदाता इस आय पर विचार करने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं।

कुक के अनुसार, “उधारदाताओं को अब सभी बैंक जमाओं की आवश्यकता होती है जो प्रत्यक्ष जमा पेरोल सत्यापित नहीं हैं। हमारे पिछले जीवन में, अगर उधारकर्ता की आय समर्थित जमा… स्पष्टीकरण की आवश्यकता नहीं थी। क्योंकि नकदी जमा को सत्यापित करना लगभग असंभव है। ऋण देने से इनकार किया जा रहा है। ”

तंग आय-सत्यापन मानक

उधारदाताओं आजकल किसी भी आय की सख्ती से जांच करेंगे कि उधारकर्ता ऋण चुकाने की अपनी क्षमता पर विचार करना चाहते हैं। अब कोई भी आमदनी या कम-दस्तावेज़ीकरण ऋण नहीं हैं, जो स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के लिए बुरी खबर है । लेकिन वे केवल परेशानी वाले नहीं हैं। कैश डिपॉजिट को लेकर लेंडर्स की आशंकाओं का मतलब है कि ऐसे लोग जो किसी ऐसी इंडस्ट्री में काम करते हैं, जहां कैश में भुगतान किया जाना आम है, जैसे कि रेस्तरां का कारोबार, उन्हें मंजूरी मिलने में दिक्कत हो सकती है। माता-पिता जो उम्मीद कर रहे हैं, उन्हें भी सावधानी के साथ आगे बढ़ना चाहिए, जैसा कि न्यूयॉर्क टाइम्स के एक लेख में बताया गया है।

विंट्री बंधक के साथ प्रमाणित बंधक नियोजन विशेषज्ञ एमी टिएर्स का कहना है कि उधारदाता सतर्क हैं क्योंकि “अक्सर, बच्चे पैदा होते हैं, और माता-पिता का पूरा समय काम करने या काम करने के बारे में हृदय परिवर्तन होता है।”

वह कहती हैं कि मातृत्व अवकाश पर उधारकर्ताओं को यह सत्यापित करने की आवश्यकता होगी कि वे भुगतान छुट्टी पर हैं; भुगतान किए गए अवकाश पर नहीं आने वाले उधारकर्ता डिलीवरी से पहले खरीद सकते हैं जबकि उनकी आय को सत्यापित किया जा सकता है, जब वे काम पर वापस आते हैं, या एक साथी की आय पर अर्हता प्राप्त करने की कोशिश करते हैं।

20 वर्षों तक बंधक व्यवसाय में रहे टियरस बताते हैं, ” टाइम्स पीस में दिए गए दिशानिर्देश जैसे किताबें हमेशा के लिए हैं।” लेकिन अतीत में, खरीदारों के पास इस दिशानिर्देश के आसपास आने के लिए अधिक विकल्प थे।

क्रेडिट रिपोर्ट की अधिक से अधिक जांच

यदि आप प्रचार करने का प्रबंधन करते हैं, तो अपने गार्ड को निराश न करें। यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर आपके क्रेडिट स्कोर या किसी भी आइटम को प्रभावित करने वाली कोई कार्रवाई करते हैं, तो आपको इसे अपने ऋणदाता को समझाना होगा। डलास स्थित TexasLending.com के अध्यक्ष और सीईओ केविन सी। मिलर कहते हैं, “ग्राहकों को क्रेडिट पर सभी पूछताछ के लिए पत्र लिखना होगा जो होम लोन के लिए आवेदन करने के बाद दिखाई दे सकते हैं और लोन अब बंद होने तक इंतजार करेंगे ग्राहक साबित कर सकते हैं कि उन्होंने पूछताछ के कारण कोई नया कर्ज नहीं लिया है। ”

जो उधारकर्ता अपनी छड़ी को बंधक बनाना चाहते हैं, उन्हें कोई नया खाता नहीं खोलना चाहिए या कोई भुगतान नहीं करना चाहिए। उन्हें कोई बड़ी खरीदारी नहीं करनी चाहिए और न ही कोई क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करना चाहिए। ऋणदाताओं को बंद होने से तुरंत पहले उधारकर्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट को फिर से चलाना होगा, और आवेदन के समय से कोई भी बदलाव समस्या पैदा कर सकता है।

कुक के अनुसार, यदि आपको गैस के टैंक के लिए भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है, तो आपको उस राशि का तुरंत भुगतान करना चाहिए।

“क्योंकि क्रेडिट स्कोर स्थिर नहीं होते हैं और कई ऋण कार्यक्रमों में न्यूनतम क्रेडिट स्कोर होते हैं, स्कोर में थोड़ी गिरावट, शायद गतिविधि के कारण, एक अनुमोदन में एक इनकार में बदल सकता है,” वे कहते हैं।

असंबद्ध और / या अनुभवहीन उधारदाता

वे दिन आ गए जब कोई भी दर्पण कोहरा सकता था, उसे मंजूरी मिल सकती थी। इसलिए यदि आप एक बंधक चाहते हैं, तो किसी भी पुराने ऋण अधिकारी को न चुनें – एक को विशेषज्ञता के साथ खोजें। टिएरेस कहते हैं, “एक उपभोक्ता के लिए सबसे बड़ा मुद्दा एक अच्छे ऋण अधिकारी के साथ काम करना है जो वास्तव में आज के बाजार की वास्तविकताओं को समझता है, और जो उधारकर्ता को जानता है और तैयार करेगा कि क्या उम्मीद की जाए… एक अच्छा प्रवर्तक यह सुनिश्चित करेगा कि वहाँ हैं कोई आश्चर्य नहीं कि एक लेनदेन को मार देगा। “

एक ऋण अधिकारी की विशेषज्ञता की भावना प्राप्त करने का एक आसान तरीका है कि आप उनसे कुछ प्रश्न पूछें। क्या वे स्पष्ट रूप से अपनी प्रतिक्रिया व्यक्त कर सकते हैं, या क्या वे हलकों में बात कर रहे हैं? क्या उनके जवाब वास्तव में आपके सवालों को संबोधित करते हैं, या वे सिर्फ बात कर रहे हैं? क्या उनके स्पष्टीकरण विस्तृत या अस्पष्ट हैं?

एक भरोसेमंद परिवार के सदस्य, दोस्त, सह-कार्यकर्ता या रियल एस्टेट एजेंट से ऋण अधिकारी के लिए पूछने पर भी किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने का एक अच्छा तरीका है जो जानता है कि वे क्या कर रहे हैं।

तल – रेखा

उधार देने के मानक इन दिनों इतने अधिक सख्त हैं कि प्रतीत होता है कि योग्य उधारकर्ताओं को भी स्वीकृत होने में कठिनाई हो रही है क्योंकि बैंक अपनी पिछली गलतियों को दोहराने से बचने की कोशिश करते हैं। यदि यह आपके साथ होता है, तो आश्चर्यचकित न हों और इसे व्यक्तिगत रूप से न लें। एक अनुभवी ऋणदाता के साथ काम करके, रोगी होने के नाते, और शायद अपनी वित्तीय स्थिति में कुछ बदलाव करके, आप अपने आप को स्वीकृत होने की स्थिति में डाल सकते हैं।