उम्र 30 तक मास्टर को 7 वित्तीय सबक

मनी स्मार्ट बनने में बहुत समय और अनुशासन लगता है। यह रातोंरात नहीं होता है। कुछ लोग जीवन में कभी भी बचत नहीं करते हैं और पेचेक से तनख्वाह तक जीते हैं। कम उम्र में अपने पैसे को संभालने में सक्षम होना सीखना सेक्सी नहीं लग सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से आपको सही रास्ता देगा। लेकिन अगर आपको लगता है कि आपके पास अपने वित्त के बारे में गंभीर होने के लिए पर्याप्त समय है, तो फिर से सोचें। जब आप अपने 30 को हिट करते हैं तब भी आप युवा और अजेय महसूस कर सकते हैं, लेकिन डरावना सच यह है कि आप सेवानिवृत्ति के आधे रास्ते पर हैं । यह समय आपके 20 के वित्तीय मूर्खता को आपके पीछे रखने का है और इन शीर्ष वित्तीय आदतों में महारत हासिल करके अपने नकदी के साथ और अधिक मितव्ययी बनने का है।

चाबी छीन लेना

• जब आप अपने 30 को हिट करते हैं, तो यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप सेवानिवृत्ति के आधे रास्ते पर हैं।
• याद रखें कि एक बजट तैयार करें और उससे चिपके रहें और अपनी पूरी तनख्वाह खर्च करना बंद कर दें।
• अपने सभी लक्ष्यों के बारे में अवगत रहें और लिखें, और अपने छात्र ऋण के बारे में जानने के लिए आपको वह सब कुछ सीखना होगा जो आपको चाहिए।
• अपने ऋण को नियंत्रण में रखें और एक आपातकालीन निधि शुरू करें।
• हालांकि यह अभी भी भविष्य में है, सुनिश्चित करें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ पैसे निकालेंगे।

1. दरअसल स्टिक टू ए बजट

अधिकांश 20-somethings ने एक बजट के विचार के साथ खेला है, एक बजट ऐप का उपयोग किया है, और एक बजट बनाने के महत्व के बारे में एक या दो लेख भी पढ़ा है। हालाँकि, बहुत कम लोग वास्तव में उस बजट, या किसी भी बजट पर टिके रहते हैं। एक बार जब आप 30 वर्ष के हो जाते हैं, तो यह बजट बनाने की इच्छा-वाशिकरण प्रक्रिया को खोदने का समय होता है और जहां आप कमाते हैं, वहां हर डॉलर आवंटित करना शुरू करते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप केवल कॉफी रन पर एक सप्ताह में $ 15 खर्च करना चाहते हैं, तो आपको सप्ताह के लिए अपने तीसरे लट्टे के बाद खुद को काट देना होगा। 

बजटिंग का समग्र बिंदु यह जानना है कि ध्वनि निर्णय लेने के लिए आपका पैसा कहाँ जाता है। ध्यान रखें कि एक डॉलर यहां और एक डॉलर समय के साथ बढ़ता है। खरीदारी या मौज-मस्ती की यात्राओं पर पैसा खर्च करना ठीक है, क्योंकि जब तक ये खरीदारी आपके बजट में फिट बैठती है और आपके बचत लक्ष्यों से दूर नहीं होती है। अपनी खर्च करने की आदतों को जानने से आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप कहाँ खर्च में कटौती कर सकते हैं और आप रिटायरमेंट फंड या मनी मार्केट अकाउंट में अधिक पैसा कैसे बचा सकते हैं । 

बजट सेट करने और उससे चिपके रहने के लिए यहां एक सराहनीय टिप है: अपने सभी खर्चों का दस्तावेज। सुनिश्चित करें कि आप कहां और कितना खर्च करते हैं, और यह लिखें कि आपके बजट में क्या है। इसके लिए आपको अपनी रसीदें रखनी पड़ सकती हैं और हर चीज को अपने चेकिंग खाते से क्रॉस-चेक करना चाहिए। समय के साथ, आप सभी तल्ख, पल-पल की खरीदारी और वास्तव में खुद को लाइन में रखने में सक्षम हो जाएंगे।

2. अपनी पूरी तनख्वाह खर्च करना बंद करें

सबसे धनी व्यक्तियों दुनिया में हर महीने अपने पूरे पेचेक खर्च करके आज वे कहाँ हैं नहीं मिला।वास्तव में, थॉमस जे। स्टेनली की पुस्तकद मिलियनेयर नेक्स्ट डोर के अनुसार, कई स्व-निर्मित करोड़पति अपनी आय को मामूली रूप से खर्च करते हैं ।स्टेनली की पुस्तक में पाया गया कि अधिकांश स्व-निर्मित करोड़पतियों ने इस्तेमाल की गई कारों को निकाल दिया और औसत-मूल्य वाले आवास में रहते थे।उन्होंने यह भी पाया कि जो लोग महंगी कार चलाते थे और महंगे कपड़े पहनते थे, वे वास्तव में कर्ज में डूब गए थे।वास्तविकता यह थी कि उनकी क़ीमती जीवनशैली उनके पेचेक के साथ नहीं रह सकती थी।

अपनी आय के 90% से दूर रहने से शुरू करें और अन्य 10% की बचत करें। उस पैसे को स्वचालित रूप से आपकी तनख्वाह से काटकर सेवानिवृत्ति के बचत खाते में डाल दिया जाता है और सुनिश्चित करता है कि आप इसे मिस नहीं करेंगे। जिस राशि से आप रहते हैं, उस राशि को कम करते हुए धीरे-धीरे अपनी बचत करें। आदर्श रूप से, अपनी 20% से 80% तनख्वाह से बचना सीखें, जबकि शेष 20% से 40% की बचत और निवेश। 

अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में 3. वास्तविक प्राप्त करें

आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? सचमुच बैठ जाओ और उनके बारे में सोचो। किस उम्र तक संशोधन करें और आप उन्हें कैसे प्राप्त करना चाहते हैं। उन्हें लिखें और समझें कि उन्हें वास्तविकता कैसे बनाया जाए। यदि आप इसे नहीं लिखते हैं और ठोस योजना बनाते हैं तो आपको किसी भी लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना कम है।

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यदि आप उन्हें लिखते हैं और एक योजना बनाते हैं तो आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप इटली में छुट्टियां बिताना चाहते हैं, तो इसके बारे में दिनभर की सोच को रोकें और गेम प्लान करें। अवकाश कितना खर्च होगा, यह जानने के लिए अपना शोध करें, फिर गणना करें कि आपको प्रति माह कितने पैसे बचाने होंगे। यदि आप सही योजना और बचत के कदम उठाते हैं तो एक या दो साल के भीतर आपका सपना छुट्टी हो सकता है।

अन्य उदात्त वित्तीय लक्ष्यों के लिए भी यही सच है जैसे कि अपने ऋण का भुगतान करना या घर खरीदना जैसे कुछ और दीर्घकालिक। यदि आप अचल संपत्ति में जाने जा रहे हैं, तो आपको वास्तव में गंभीर होने और योजना बनाने की आवश्यकता है। आखिरकार, यह आपके जीवन में कभी भी किए गए सबसे बड़े निवेशों में से एक है और यह बहुत अधिक अतिरिक्त विचारों के साथ एक बड़ी लागत पर आता है। आपके वित्त, डाउन-पेमेंट, वित्तपोषण और आपके बंधक की बात आती है, तो आपको बहुत सी चीजें हैं जिनके बारे में आपको सोचना है कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं, ब्याज भुगतान, अन्य खर्च।

4. अपने छात्र ऋण के बारे में खुद को शिक्षित करें 

सहस्राब्दियों के लिए एक निर्विवाद वास्तविकता यह है कि उनमें से कईछात्र ऋण चुकाने केबारे में भ्रमित हैं।नागरिक बैंक द्वारा किए गए 2016 के एक अध्ययन में पाया गया है कि आधे से अधिक उधारकर्ता पूरी तरह से छात्र ऋण कैसे काम करते हैं, इस प्रक्रिया को पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं, जिससे ऋण से शांति की राह दूर की कौड़ी लगती है।

दस में से छह सहस्त्राब्दियों ने मासिक भुगतान को कम करके आंका है, जबकि सभी उधारकर्ताओं में से 44% ने मार्च 2020 में महामारी शुरू होने के बाद से कोई भुगतान नहीं किया है।3 मंदी के  बाद से, दरें ऐतिहासिक रूप से कम हो गई हैं, जिससे छात्र ऋण को कम करने के लिए कुछ दबाव होता है। कर्ज।  फिर भी, कितना ब्याज पर चौकस निगाहों का ध्यान में रखते हुए सतर्कता  बढ़ा अपने ऋण पर एक सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। 

5. अपने ऋण स्थिति से बाहर चित्रा

कई व्यक्ति अपने ऋण के बारे में आत्मसात हो जाते हैं, जब वे अपने 30 को मारते हैं। छात्र ऋण, बंधक, क्रेडिट कार्ड ऋण और ऑटो ऋण वाले लोगों के लिए, ऋण चुकाना जीवन का दूसरा तरीका बन गया है। आप कर्ज को सामान्य भी देख सकते हैं। सच्चाई यह है कि आपको अपना पूरा जीवन कर्ज चुकाने की जरूरत नहीं है। मूल्यांकन करें कि आपके बंधक के बाहर कितना ऋण है और एक बजट बनाएं जो आपको अधिक ऋण प्राप्त करने से बचने में मदद करता है।

ऋण को खत्म करने के कई तरीके हैं, लेकिन स्नोबॉल प्रभाव व्यक्तियों को प्रेरित रखने के लिए लोकप्रिय है। ब्याज दर की परवाह किए बिना, अपने सभी ऋणों को सबसे छोटे से लेकर सबसे बड़े तक लिखें। अपने सभी ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान का भुगतान करें, सबसे छोटे वाले को छोड़कर। सबसे छोटे ऋण के लिए, प्रत्येक महीने में जितना हो सके उतना पैसा फेंके। लक्ष्य यह है कि कुछ महीनों के भीतर छोटे कर्ज का भुगतान किया जाए और फिर अगले कर्ज की ओर बढ़ा जाए।

आपके ऋण का भुगतान करने से आपके वित्त पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा। आपके बजट में अधिक सांस लेने का कमरा होगा, और आपके पास बचत और वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक धन होगा।

नोट करने के लिए एक महत्वपूर्ण बिंदु। अपने ऋण का भुगतान करें, लेकिन अपने आप को अपने सिर पर वापस न लें। यह आपके क्रेडिट कार्ड पर कम शेष राशि को देखने के लिए बहुत लुभावना हो सकता है और आगे बढ़ना और फिर से खर्च करना ठीक है। यह केवल आपको एक रट में वापस लाएगा। अपने आप को नियंत्रित करें और अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को न्यूनतम रखें। आप अपनी क्रेडिट सीमा कम करने या कार्ड को रद्द करने पर विचार कर सकते हैं जो आपको समय के साथ जरूरी नहीं हो सकता है। कुछ भी आप अपने आप को पानी से ऊपर रखने में मदद करने के लिए।

6. एक मजबूत आपातकालीन कोष की स्थापना

एक आपातकालीन निधि आपके वित्त के स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आप अनियोजित कार मरम्मत और स्वास्थ्य खर्चों के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए बचत में डुबकी लगाने या क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहने की अधिक संभावना रखते हैं।

पहला कदम $ 1000 के लिए अपने आपातकालीन फंड का निर्माण करना है। यह आपके खाते की न्यूनतम राशि है। अपने आपातकालीन कोष में प्रत्येक पेचेक से $ 50 डालकर, आप 10 महीनों के भीतर $ 1,000 के आपातकालीन निधि लक्ष्य को मार देंगे । उसके बाद, अपने मासिक खर्चों के आधार पर अपने लिए वृद्धिशील लक्ष्य निर्धारित करें। कुछ वित्तीय सलाहकार फंड में तीन महीने के रहने के खर्च के बराबर होने की सलाह देते हैं, जबकि अन्य छह महीने की सलाह देते हैं। बेशक, आप कितना बचत करने में सक्षम हैं, यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा।

7. सेवानिवृत्ति को मत भूलना

बहुत से लोग या तो अपने सेवानिवृत्ति में योगदान किए बिना एक बार में अपने 30 के दशक में प्रवेश करते हैं, या वे न्यूनतम योगदान दे रहे हैं।  यदि आप उस मिलियन-डॉलर के घोंसले के अंडे चाहते हैं, तो आपको अभी बचत में लगाना होगा। अपने बजट में पदोन्नति या अधिक आकर्षक कमरे की प्रतीक्षा करना बंद करें। आपके 30 के दशक में, आपके पास अभी भी समय है, इसलिए इसे बर्बाद न करें। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कंपनी के मिलान योगदान का लाभ उठाएं । कई कंपनियाँ आपके योगदान का एक निश्चित प्रतिशत तक मिलान करेंगी। जब तक आप अपनी कंपनी के साथ लंबे समय तक रहने के लिए निहित हो जाते हैं, यह मूल रूप से आपकी सेवानिवृत्ति के लिए मुफ्त पैसा है। इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, जितना अधिक आप ब्याज में कमाएंगे!