समायोजित प्रीमियम
एक समायोजित प्रीमियम क्या है?
एक समायोजित प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी पर एक प्रीमियम है जो अनिश्चित काल तक एक निश्चित मूल्य पर नहीं रहता है। इसके बजाय, पॉलिसी के दौरान जीवनभर बीमाकर्ता द्वारा आवश्यकतानुसार दर बढ़ाई जा सकती है। जीवन बीमा पॉलिसी बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से जुड़ी लागतों में संशोधन करके समायोजन की गणना करती है।
समायोजित प्रीमियम, शुद्ध-स्तर के प्रीमियम के साथ-साथ एक समायोजन के बराबर है, जो प्रथम वर्ष के शुरुआती अधिग्रहण खर्चों से जुड़ी लागत को दर्शाने के लिए है। प्रीमियम को बदलने का यह तरीका एक समायोज्य जीवन बीमा उत्पाद से अलग है । समायोज्य जीवन एक संपूर्ण जीवन हाइब्रिड बीमा है जो पॉलिसीधारक को नीतिगत विशेषताओं को बदलने की अनुमति देता है। समायोजित प्रीमियम आमतौर पर चुनिंदा संपूर्ण जीवन नीतियों पर पाए जाते हैं, जहां आवश्यक प्रीमियम भुगतान प्रारंभिक वर्षों में कम हो सकते हैं और फिर बाद के वर्षों में, समतल करने से पहले बढ़ सकते हैं।
चाहे आप एक पूरी जीवन बीमा पॉलिसी चुनते हैं जो समायोजित प्रीमियम की अनुमति देता है, आपकी विशिष्ट परिस्थितियों, आवश्यक कवरेज की मात्रा और अन्य विवरणों पर निर्भर करेगा।
चाबी छीन लेना
- एक समायोजित प्रीमियम वह है जिसे बीमाकर्ता बदल सकता है, इसे उच्च या निम्न स्तर पर ले जा सकता है, अनुबंध में सहमत सीमा तक।
- समायोजन शुद्ध-स्तर के प्रीमियम का आकलन करने से होता है, या पॉलिसी की स्थापना से लेकर भुगतान तक की कुल लागत, पॉलिसी की संख्या से विभाजित होती है जो पॉलिसी के उपयोग में होने की उम्मीद है।
- कई कारक पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा और भुगतान किए गए प्रीमियम के निवेश से रिटर्न सहित परिवर्तनों को मजबूर कर सकते हैं।
समायोजित प्रीमियम को समझना
समायोजित प्रीमियम जीवन बीमा कंपनियों के लिए गणना करने के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह पॉलिसी के न्यूनतम नकद आत्मसमर्पण मूल्य (CSV) को समायोजित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला प्रीमियम है, जिसे समायोजित प्रीमियम पद्धति के रूप में जाना जाता है । सभी जीवन बीमा पॉलिसियों को गैर-लाभकारी प्रावधान के कारण एक सीएसवी की गणना करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि जीवन बीमा पॉलिसी का हमेशा एक मूल्य होता है, भले ही पॉलिसीधारक अपने मूल उद्देश्य के लिए इसका उपयोग न करने का विकल्प चुनता है, अर्थात् मृत्यु पर भुगतान।
CSV वह राशि है जिसे बीमाधारक प्राप्त कर सकता है यदि उन्होंने संपार्श्विक के रूप में नकद मूल्य का उपयोग करना शामिल है ।
यदि बीमा कंपनी यह सोचती है कि यह अधिक प्रीमियम देने के लिए मजबूर होगा, तो यह एक ऐसी पॉलिसी पर प्रत्याशित था, जिसमें समायोज्य प्रीमियम हो, तो प्रीमियम बढ़ सकता है। लेकिन, अगर बीमा पॉलिसी प्रीमियम समायोजन की अनुमति नहीं देती है, तो कोई भी बदलाव नहीं हो सकता है, चाहे कोई भी परिस्थिति हो। अधिकांश बीमा पॉलिसियों को आवश्यकतानुसार, एक विशिष्ट सेट सीमा तक समायोजित किया जा सकता है।
शुद्ध स्तर के प्रीमियम का समायोजन प्रारंभिक बीमा पॉलिसी की स्थापना से जुड़े खर्चों का परिशोधन है। नेट-लेवल प्रीमियम, भुगतान प्राप्त करने के लिए स्थापना के समय पॉलिसी की कुल लागत है, बीमा की अपेक्षित संख्या से विभाजित होने पर। यह प्रीमियम एक बीमाकर्ता है जो अनुबंध की शर्तों के भीतर पहले बताई गई सीमा तक इसे बढ़ा या घटा सकता है। प्रीमियम पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा में बदलाव, भुगतान किए गए प्रीमियम से किए गए निवेश पर रिटर्न, नई कंपनी की नीतियों या कई अन्य कारकों के आधार पर समायोजित कर सकते हैं।
समायोजित प्रीमियम का वास्तविक-विश्व उदाहरण
द वर्कप्लेस सेफ्टी एंड इंश्योरेंस बोर्ड (WSIB) एक स्वतंत्र एजेंसी है जिसने कनाडाई कामगारों के लिए क्षतिपूर्ति और बिना किसी गलती के बीमा की पेशकश की है।समूह के मेरिट एडजस्टेड प्रीमियम प्लान (एमएपी) ने सुरक्षित वातावरण वाले पाए गए कार्यस्थलों पर प्रीमियम को 10% तक कम करने के लिए समायोजित प्रीमियम का उपयोग किया।
एमएपी को सुरक्षा के इतिहास के आधार पर एक कंपनी के लिए प्रीमियम दर समायोजित किया गया था। एक कंपनी के सदस्य होने के लिए कम से कम तीन साल के लिए व्यापार में होना चाहिए। फिर चौथे वर्ष में, पिछले तीन साल की अवधि की समीक्षा की गई और पांचवें वर्ष के लिए एक समायोजित प्रीमियम रखा गया। यदि तीन साल की समीक्षा अवधि के दौरान फर्म के पास $ 500 से अधिक की लागत का कोई व्यक्तिगत दावा नहीं था, तो प्रीमियम गिर गया। यदि $ 500 या $ 5,000 से अधिक के लिए दावा किया गया था, या एक घातक परिणाम के लिए, प्रीमियम बढ़ गया।
एक अपवाद यह था कि यदि किसी कंपनी का दुर्घटना रिकॉर्ड विशेष रूप से कमजोर था, तो उन्हें एक त्वरित अनुसूची पर प्रीमियम वृद्धि प्राप्त हो सकती है, बजाय वर्ष पांच पर।समायोजित प्रीमियम दर में अधिकतम वृद्धि 50% थी।