सलाहकार शुल्क

सलाहकार शुल्क क्या है?

एक सलाहकार शुल्क एक है शुल्क पैसा, वित्त, और निवेश से संबंधित मामलों पर पेशेवर सलाहकार सेवाओं के लिए भुगतान किया। इसे कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में चार्ज किया जा सकता है या यह कमीशन के रूप में ब्रोकर-डीलर लेनदेन से जुड़ा हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने के लिए वित्तीय पेशेवरों को सलाहकार शुल्क का भुगतान किया जाता है, जो सलाह और योजना से लेकर बाजार में व्यापार करने की व्यापक गतिविधियों को कवर कर सकता है।
• लेन-देन-आधारित शुल्क संरचनाओं में बाजार में उत्पाद या व्यापार खरीदने के लिए कमीशन या ‘भार’ देना शामिल है।
• परिसंपत्ति-आधारित शुल्क प्रबंधन (एयूएम) के तहत संपत्ति का सीधा प्रतिशत शुल्क पर आधारित है, आमतौर पर प्रति वर्ष 1% या अधिक।
• शुल्क-आधारित सलाहकार एक फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा की दर से शुल्क लेते हैं जिसमें न तो कमीशन शामिल होता है और न ही परिसंपत्ति-आधारित शुल्क।

सलाहकार शुल्क को समझना

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार सेवाओं की एक श्रृंखला के लिए सलाहकार शुल्क लिया जा सकता है। पेशेवर सलाहकार विभागों में निर्देशित निवेश करने के लिए अक्सर सलाहकार शुल्क एक महत्वपूर्ण कारक होता है। लेन-देन निष्पादित करने में पूर्ण-सेवा दलाल-डीलरों के समर्थन की मांग करते समय निवेशक सलाहकार शुल्क भी लगा सकते हैं। आम तौर पर सलाहकार शुल्क या तो संपत्ति-आधारित या कमीशन-आधारित होगा।

शुल्क केवल

कुछ वित्तीय सलाहकार एक पारदर्शी फ्लैट शुल्क संरचना में जा रहे हैं जिसमें किसी भी बिक्री आयोग, खोजक शुल्क या एयूएम का प्रतिशत शामिल नहीं है।

एसेट-आधारित शुल्क

वित्तीय प्रौद्योगिकी नवाचार ने निवेशकों के लिए व्यक्तिगत सलाहकार धन प्रबंधन विकल्पों की संख्या में वृद्धि की है। रोबो सलाहकार अब धन प्रबंधन व्यवसाय के लिए रैप खातों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं। व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन सलाह लेने वाले निवेशक पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की ओर भी रुख कर सकते हैं । कुल मिलाकर, वित्तीय सलाहकार उद्योग अधिक प्रतिस्पर्धी बढ़ रहा है, जिसने फीस को प्रभावित किया है।

ये सभी प्लेटफॉर्म निवेशकों को उनकी वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए परिसंपत्ति-आधारित शुल्क लगाएंगे। रोबो सलाहकारों और रैप खातों पर शुल्क आमतौर पर कम होगा क्योंकि ये सेवाएं व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की तुलना में कम व्यक्तिगत ध्यान और सलाह प्रदान करती हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में ग्राहक संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है। इसका मतलब यह है कि उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए ऊपर और परे जाना चाहिए कि एक निवेश न केवल एक निवेशक को फिट बैठता है बल्कि यह भी कि यह उनके उद्देश्यों के लिए एक अच्छा निवेश है। ये व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार उद्योग के कुछ उच्चतम परिसंपत्ति-आधारित शुल्क लेंगे, आमतौर पर प्रबंधन (एयूएम) के तहत प्रति वर्ष लगभग 1% -1.25% संपत्ति।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं और रोबो सलाहकारों और रैप खातों कीतुलना के लिए एक आधार प्रदान करतेहैं।रोबो सलाहकार और रैप खाता परिसंपत्ति-आधारित शुल्क दोनों आमतौर पर काफी कम होंगे।रॉबो सलाहकारबेटरमेंट में, निवेशक प्रीमियम सेवाओं के लिए 0.25% या 0.40% का मानक वार्षिक शुल्क का भुगतान करेंगे।  श्वाब म्यूचुअल फंड रैप खाता पहले $ 100,000 के लिए 0.90% की तुलना में थोड़ा अधिक है।  निवेशकों को लेन-देन शुल्क के लिए देखना चाहिए, जो परिसंपत्ति-आधारित शुल्क उद्धरण में शामिल हो भी सकते हैं और नहीं भी।

लेन-देन-आधारित शुल्क

कमीशन, या लेनदेन-आधारित शुल्क दूसरे प्रकार के सलाहकार शुल्क हैं जो निवेशकों का सामना करेंगे। ये शुल्क पूर्ण-सेवा दलाल-डीलर लेनदेन से जुड़े हैं। उपयुक्तता के मानकों को पूरा करने के लिए कमीशन-आधारित ब्रोकर-डीलरों का विनियामक दायित्व है। दोनों व्यक्तिगत प्रतिभूतियों और प्रबंधित फंडों को कमीशन-आधारित शुल्क की आवश्यकता होगी। व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के व्यापार में आमतौर पर प्रति लेनदेन एक फ्लैट शुल्क शामिल होता है, जबकि प्रबंधित फंड शुल्क फंड कंपनी द्वारा तय किए जाते हैं।

बिक्री भार

बिक्री भार एक सलाहकार शुल्क माना जा सकता है क्योंकि वे पूर्ण-सेवा ब्रोकर-डीलर के साथ सलाह और बातचीत के माध्यम से किए जाते हैं। ओपन-एंड म्यूचुअल फंड एक बिक्री भार चार्ज करेंगे जो कि म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा संरचित है और मध्यस्थ द्वारा सहमति व्यक्त की जाती है। ये शुल्क प्रबंधन शुल्क और एक फंड के खर्च से अलग हैं ।

म्यूचुअल फंड प्रॉस्पेक्टस में बिक्री भार को रेखांकित किया गया है। इनमें फ्रंट-एंड, बैक-एंड या लेवल-लोड फीस शामिल हो सकते हैं। ए-शेयरों में आम तौर पर फ्रंट-एंड लोड होते हैं। बी-शेयरों में अक्सर समय के साथ समाप्त होने वाले आकस्मिक बैक-एंड लोड होते हैं। सी-शेयर्स आमतौर पर लेवल-लोड फीस से जुड़े होते हैं जो होल्डिंग पीरियड की अवधि के दौरान सालाना अदा की जाती हैं। फ़्रंट-एंड लोड आम तौर पर निवेशकों के लिए 4% से 5% तक का उच्चतम शुल्क है। बैक-एंड और स्तर-लोड आम तौर पर कम होते हैं, लगभग 1% से 2% तक। ब्रेकपॉइंट उच्च निवेश या शेयर संचय के साथ निवेशकों के लिए एक बिक्री भार कारक भी हो सकता है। (यह भी देखें: म्यूचुअल फंड कक्षाओं के एबीसी ।)

सलाहकार शुल्क के बारे में अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकार के खर्चों में कटौती और अपने निवेश सलाहकार का भुगतान कैसे करें – शुल्क या कमीशन?