अमेरिकन एक्सप्रेस की मुख्य प्रतियोगिता
अमेरिकन एक्सप्रेस कंपनी व्यवसाय मॉडल कैसे भिन्न हैं।
चाबी छीन लेना
- दुनिया की सबसे बड़ी वित्तीय सेवा कंपनियों में से एक के रूप में, अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड सेवाओं में डिस्कवर, वीजा और मास्टरकार्ड के साथ प्रतिस्पर्धा करता है।
- वीज़ा और मास्टरकार्ड सीधे क्रेडिट कार्ड लेनदेन को वित्त नहीं देते हैं; इसके बजाय, वे भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क संचालित करते हैं जो वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट कार्ड लेनदेन की प्रक्रिया करने में सक्षम बनाता है।
- वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले वित्तीय संस्थानों को प्रोसेसिंग और सेवा शुल्क लगाकर पैसा बनाते हैं।
- दोनों अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर एक मध्यस्थ वित्तीय संस्थान के साथ काम किए बिना सीधे अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं।
- वित्तपोषण जोखिम को वहन करने के बदले में, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर ग्राहकों को कार्ड के उपयोग के लिए चार्ज करते हैं और व्यापारियों से शुल्क भी लेते हैं।
वीजा और मास्टरकार्ड फाइनेंसर नहीं हैं
वीजा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड स्पेस में मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं। वे सीधे क्रेडिट कार्ड से लेन-देन नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे वित्तीय संस्थानों को अपने नेटवर्क में भाग लेने और “वीज़ा” या “मास्टरकार्ड” ब्रांड नाम वाले क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति देते हैं। जब आप अपने “वीज़ा” या “मास्टरकार्ड” -ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड से कुछ खरीदते हैं, तो आप जिस व्यापारी से खरीदते हैं, वह लेन-देन की प्रक्रिया करेगा, वीज़ा या मास्टरकार्ड नेटवर्क का उपयोग करने के बाद, आपके जारी वित्तीय संस्थान द्वारा लेन-देन को मंजूरी देने के बाद, यह दर्शाता है कि आपके पास पर्याप्त क्रेडिट है आपके खाते पर। व्यावसायिक प्रतिष्ठान फिर आपकी खरीद को मंजूरी देगा।
उनकी सेवा के बदले में, वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड जारी करने वाले वित्तीय संस्थान से प्रसंस्करण और सेवा शुल्क प्राप्त करते हैं। जारी करने वाले बैंक को शुल्क के रूप में लेनदेन मूल्य का एक हिस्सा भी मिलता है और व्यापारी के बैंक को उसकी सेवा के लिए शुल्क भी प्राप्त होता है। उपभोक्ताओं के लिए, वे जारी करने वाले संस्थानों को कार्ड वार्षिक शुल्क, शेष राशि के लिए मासिक शुल्क और विलंब शुल्क के रूप में भुगतान करते हैं।
$ 14.3 ट्रिलियन
न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में 2020 की पहली तिमाही के रूप में कुल घरेलू ऋण (क्रेडिट कार्ड, बंधक, क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें, ऑटो और छात्र ऋण ऋण शामिल हैं)।
अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर इश्यू कार्ड
डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज और अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड खुद जारी करते हैं और इस तरह वित्तपोषण जोखिम को वहन करते हैं। वे कार्ड के उपयोग के लिए ग्राहकों से शुल्क लेते हैं और व्यापारियों से शुल्क भी लेते हैं।
जब आप अपने डिस्कवर ब्रांड नाम कार्ड का उपयोग करके क्रेडिट पर कुछ खरीदते हैं, तो व्यापारी को डिस्कवर से सीधे लेनदेन के लिए मंजूरी मिल जाती है। इस तरह के सिस्टम को वीजा और मास्टरकार्ड बिजनेस मॉडल से जुड़े तथाकथित ओपन-लूप सिस्टम कहा जाता है ।
लेनदेन की मात्रा बनाम मूल्य
यदि आप एक बैलेंस और अन्य प्रकार की फीस, जैसे कि देर से भुगतान शुल्क लेते हैं, तो आपके द्वारा लगाए गए शुल्क की खोज करें। इस प्रकार, कंपनी और अमेरिकन एक्सप्रेस भी अपने क्रेडिट कार्ड के ग्राहक उपयोग से राजस्व उत्पन्न करते हैं। इस प्रकार, यह लेनदेन मूल्य है जो अपने क्रेडिट कार्ड व्यवसाय को चलाता है।
मास्टरकार्ड और वीज़ा के मामले में, यह लेनदेन की मात्रा है जो उनके क्रेडिट कार्ड के राजस्व को उत्पन्न करता है। उपभोक्ता अपने वीज़ा या मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड से जितना अधिक लेन-देन करते हैं, उतना अधिक प्रोसेसिंग शुल्क इन कंपनियों को मिलता है।
प्रतियोगिता गर्म होती है
अमेरिकन एक्सप्रेस आम तौर पर अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में एक अप-मार्केट ग्राहक आधार के साथ जुड़ा हुआ है, ऐतिहासिक रूप से समृद्ध ग्राहकों को लक्षित करता है।हाल ही में, प्रतिस्पर्धी कार्ड जारीकर्ता कम वार्षिक भुगतान के साथ कार्ड जारी कर रहे हैं।एक प्रतिक्रिया के रूप में, अमेरिकन एक्सप्रेस प्रीपेड डेबिट कार्ड के साथ आया,जो कम संपन्न ग्राहकों को लक्षित करते हैं।
जैसे ही अन्य कंपनियां इस स्थान में प्रवेश करती हैं, अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डधारक कुछ खो रहे हैं, जैसे कि कुछ हवाई अड्डे के लाउंज में विशेष प्रवेश।कॉस्टको और अमेरिकन एक्सप्रेस ने 2016 में अपने रिश्ते को खत्म करने का फैसला किया। कॉस्टको ने बाद में सिटीग्रुप इंक (सी) को अपना विशेष क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और यूएस और प्यूर्टो रिको में वेयरहाउस रिटेलर के लिए अपना नया अनन्य क्रेडिट कार्ड नेटवर्क वीज़ा दिया।
तल – रेखा
अमेरिकन एक्सप्रेस के मुख्य प्रत्यक्ष क्रेडिट कार्ड प्रतियोगी मास्टरकार्ड, वीज़ा और डिस्कवर हैं। जबकि मास्टरकार्ड और वीज़ा में अमेरिकन एक्सप्रेस की तुलना में एक अलग व्यवसाय मॉडल है, वे सभी क्रेडिट कार्ड स्पेस में प्रतिस्पर्धा करते हैं। क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली वित्तीय संस्थाएं भी उपभोक्ता व्यवसाय के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस से प्रतिस्पर्धा करती हैं।