समायोज्य दर बंधक (एआरएम)
एडजस्टेबल-रेट बंधक (ARM) क्या है?
एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) एक प्रकार की बंधक है जिसमें बकाया राशि पर लागू ब्याज दर ऋण के पूरे जीवन में बदलती है। एक समायोज्य दर बंधक के साथ, प्रारंभिक ब्याज दर समय की अवधि के लिए तय की जाती है। समय की इस प्रारंभिक अवधि के बाद, ब्याज दर वार्षिक या मासिक अंतराल पर, समय-समय पर रीसेट हो जाती है। एआरएम को परिवर्तनीय-दर बंधक एस या फ्लोटिंग बंधक भी कहा जाता है । एआरएम के लिए ब्याज दर एक मानक या सूचकांक के आधार पर रीसेट की जाती है, साथ ही एक अतिरिक्त प्रसार जिसे एआरएम मार्जिन कहा जाता है ।
चाबी छीन लेना
- एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) एक प्रकार की बंधक है जिसमें बकाया राशि पर लागू ब्याज दर ऋण के पूरे जीवन में बदलती है।
- समायोज्य-दर बंधक कैप के साथ, यह निर्धारित किया जाता है कि ब्याज दर और / या भुगतान प्रति वर्ष या ऋण के जीवनकाल में कितना बढ़ सकता है।
- एआरएम घर खरीदारों के लिए एक स्मार्ट वित्तीय विकल्प हो सकता है जो एक निश्चित समय के भीतर पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की योजना बना रहे हैं या जो दर समायोजित होने पर वित्तीय चोट नहीं पहुंचाएंगे।
एडजस्टेबल-रेट बंधक (ARM) को समझना
आमतौर पर एक एआरएम को दो संख्याओं के रूप में व्यक्त किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, पहली संख्या उस समय की अवधि को इंगित करती है, जब फिक्स्ड-रेट को ऋण पर लागू किया जाता है।
यदि आप एक समायोज्य दर बंधक पर विचार कर रहे हैं, तो आप एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करके विभिन्न प्रकार के एआरएम की तुलना कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, 2/28 एआरएम में दो साल के लिए एक निश्चित दर है, इसके बाद शेष 28 वर्षों के लिए एक अस्थायी दर है। इसके विपरीत, एक 5/1 एआरएम पांच साल के लिए एक निश्चित दर का दावा करता है, इसके बाद एक चर दर जो हर साल समायोजित होती है (जैसा कि नंबर एक द्वारा इंगित किया गया है)। इसी तरह, 5/5 एआरएम पांच साल के लिए निश्चित दर से शुरू होता है और फिर हर पांच साल में समायोजित होता है।
इंडेक्स बनाम मार्जिन
निश्चित दर की अवधि के करीब, एआरएम ब्याज दरों में एक इंडेक्स प्लस सेट मार्जिन के आधार पर वृद्धि या कमी होती है। ज्यादातर मामलों में, बंधक तीन में से एक सूचकांक से बंधे होते हैं: एक साल के ट्रेजरी बिलों पर परिपक्वता उपज, 11 वें जिला लागत निधि सूचकांक या लंदन इंटरबैंक की पेशकश की दर।
हालांकि इंडेक्स रेट बदल सकता है, मार्जिन उतना ही रहता है। उदाहरण के लिए, यदि सूचकांक 5% है और मार्जिन 2% है, तो बंधक पर ब्याज दर 7% तक समायोजित हो जाती है। हालांकि, यदि अगली बार ब्याज दर समायोजित होने पर सूचकांक केवल 2% पर है, तो ऋण के 2% मार्जिन के आधार पर, दर 4% तक गिर जाती है।
विशेष ध्यान
एआरएम घर खरीदारों के लिए एक स्मार्ट वित्तीय विकल्प हो सकता है जो एक निश्चित समय के भीतर पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की योजना बना रहे हैं या जो दर समायोजित होने पर वित्तीय चोट नहीं पहुंचाएंगे। कई मामलों में, एआरएम रेट कैप के साथ आते हैं जो यह सीमा रखते हैं कि दर कितनी अधिक हो सकती है और / या कितनी तेजी से भुगतान बदल सकते हैं।
पीरियडिक रेट कैप की सीमा यह है कि ब्याज दर हर साल अगले में कितनी बदल सकती है, जबकि आजीवन रेट कैप ने यह निर्धारित किया है कि ऋण के जीवन पर ब्याज कितना बढ़ सकता है। अंत में, भुगतान कैप हैं जो निर्धारित करते हैं कि मासिक बंधक भुगतान कितना बढ़ सकता है। प्रतिशत अंक के आधार पर भुगतान कैप का विस्तार डॉलर में बढ़ता है।