बैंक की विफलता
बैंक विफलता क्या है?
एक बैंक की विफलता संघीय या राज्य नियामक द्वारा एक दिवालिया बैंक का समापन है। मुद्रा के कॉम्पोट्रोलर में राष्ट्रीय बैंकों को बंद करने की शक्ति होती है; संबंधित राज्यों में बैंकिंग आयुक्त राज्य के चार्टर्ड बैंकों को बंद कर देते हैं। बैंक तब बंद होते हैं जब वे जमाकर्ताओं और अन्य लोगों को अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होते हैं। जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) एक जमाकर्ता के शेष के बीमित हिस्से को कवर करता है, जिसमें मनी मार्केट खाते भी शामिल हैं ।
बैंक की विफलता को समझना
जब यह लेनदारों और जमाकर्ताओं को अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है तो एक बैंक विफल हो जाता है । यह तब हो सकता है क्योंकि बैंक विचाराधीन दिवालिया हो गया है, या क्योंकि उसके पास अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति नहीं है।
चाबी छीन लेना
- जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो यह मानते हुए कि एफडीआईसी अपनी जमा राशि का बीमा करता है और इसे लेने के लिए एक बैंक ढूंढता है, इसके ग्राहक संभवतः अपने खातों, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग टूल का उपयोग करना जारी रख पाएंगे।
- बैंक विफलताओं का अक्सर अनुमान लगाना मुश्किल होता है और एफडीआईसी यह घोषणा नहीं करता है कि बैंक कब बेचा जाना तय है या इसके तहत चल रहा है।
- एक असफल बैंक से अनपेक्षित जमा को वापस लाने में महीनों या वर्षों का समय लग सकता है।
बैंक की विफलता का सबसे आम कारण तब होता है जब बैंक की संपत्ति का मूल्य बैंक की देनदारियों के बाजार मूल्य से नीचे आता है, जो कि लेनदारों और जमाकर्ताओं के लिए बैंक के दायित्व हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि बैंक अपने निवेश पर बहुत अधिक खो देता है। हमेशा यह अनुमान लगाना संभव नहीं है कि बैंक कब विफल होगा।
क्या होता है जब एक बैंक विफल रहता है?
जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो वह अपने जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए अन्य विलायक बैंकों से पैसे उधार लेने की कोशिश कर सकता है । यदि असफल बैंक अपने जमाकर्ताओं का भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक घबराहट सुनिश्चित कर सकता है जिसमें जमाकर्ता अपने पैसे वापस पाने के प्रयास में बैंक पर चलते हैं। यह विफल बैंक के लिए स्थिति को बदतर बना सकता है, अपनी तरल संपत्ति को सिकोड़कर क्योंकि जमाकर्ता बैंक से नकदी निकालते हैं। एफडीआईसी के निर्माण के बाद से, संघीय सरकार ने यूएस में $ 250,000 तक बैंक जमा का बीमा किया है
जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC बागडोर लेता है, और या तो विफल बैंक को एक अधिक विलायक बैंक को बेच देगा, या बैंक के संचालन को खुद ही संभाल लेगा। आदर्श रूप से, असफल बैंक में पैसा रखने वाले जमाकर्ताओं को बैंक का उपयोग करने के अपने अनुभव में कोई बदलाव नहीं होगा; उनके पास अभी भी उनके पैसे की पहुंच है, और उन्हें अपने डेबिट कार्ड और चेक का सामान्य रूप से उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए । इस घटना में कि एक विफल बैंक दूसरे बैंक को बेच दिया जाता है, खाताधारक स्वचालित रूप से उस बैंक के ग्राहक बन जाते हैं, और नए चेक और डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
जब आवश्यक हो, तो एफडीआईसी ने अमेरिका में विफल बैंकों को अपने कब्जे में ले लिया ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि जमाकर्ता अपने धन तक पहुंच बनाए रखें और बैंक घबराहट को रोकें।
बैंक विफलता के उदाहरण
2007-2008 के वित्तीय संकट के दौरान, अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़ी बैंक विफलता हुई जब वाशिंगटन म्यूचुअल ने संपत्ति में $ 307 बिलियन के साथ अपने दरवाजे बंद कर दिए। एक और बड़ी बैंक विफलता कुछ महीने पहले हुई थी जब IndyMac को जब्त कर लिया गया था। 1984 में कॉन्टिनेंटल इलिनोइस की $ 40 बिलियन की दूसरी सबसे बड़ी बंदी थी। एफडीआईसी अपनी वेबसाइट पर असफल बैंकों की अप-टू-डेट सूची रखता है।
विशेष ध्यान
एफडीआईसी 1933 में बैंकिंग अधिनियम (अक्सर ग्लास-स्टीगल अधिनियम के रूप में संदर्भित) द्वारा बनाया गया था। तुरंत पहले के वर्षों में, जिसने महामंदी की शुरुआत को चिह्नित किया था, एक तिहाई अमेरिकी बैंक विफल हो गए थे। १ ९ २० के दौरान, १ ९ २ ९ के ब्लैक मंगलवार क्रैश से पहले, प्रत्येक वर्ष देश भर में लगभग failed० बैंकों का औसत विफल हो गया था। ग्रेट डिप्रेशन के पहले 10 महीनों के दौरान, 744 बैंक विफल रहे, और अकेले 1933 के दौरान लगभग 4,000 अमेरिकी बैंक विफल रहे। जब तक एफडीआईसी बनाया गया था, तब तक अमेरिकी जमाकर्ताओं को बैंक की विफलताओं के कारण 140 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ था, और संघीय जमा बीमा के बिना इन जमाओं को बचाने के लिए, बैंक ग्राहकों के पास अपना पैसा वापस पाने का कोई तरीका नहीं था।