बैंक दर
बैंक दर क्या है?
एक बैंक दर वह ब्याज दर है, जिस पर एक देश का केंद्रीय बैंक घरेलू बैंकों को पैसा उधार देता है, अक्सर बहुत ही अल्पकालिक ऋण के रूप में। बैंक दर का प्रबंधन एक ऐसी विधि है जिसके द्वारा केंद्रीय बैंक आर्थिक गतिविधियों को प्रभावित करते हैं। बैंक की निचली दरें उधारकर्ताओं के लिए धन की लागत को कम करके अर्थव्यवस्था का विस्तार करने में मदद कर सकती हैं, और उच्च बैंक दरें अर्थव्यवस्था में शासन करने में मदद करती हैं जब मुद्रास्फीति वांछित से अधिक होती है।
चाबी छीन लेना
- बैंक दर किसी राष्ट्र के केंद्रीय बैंक द्वारा उधार ली गई धनराशि के लिए लगाया गया ब्याज है।
- यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स ने बैंक दर निर्धारित की।
- फेडरल रिजर्व क्रमशः अर्थव्यवस्था को धीमा या उत्तेजित करने के लिए छूट की दर बढ़ा या घटा सकता है।
- फेडरल रिजर्व द्वारा बैंकों को तीन प्रकार के ऋण जारी किए जाते हैं: प्राथमिक ऋण, द्वितीयक ऋण और मौसमी ऋण।
- बैंक दर के विपरीत, रात भर की दर बैंकों द्वारा एक-दूसरे को ऋण देने की ब्याज दर है।
बैंक दरें कैसे काम करती हैं
संयुक्त राज्य में बैंक दर को अक्सर छूट दर के रूप में जाना जाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, फेडरल रिजर्व सिस्टम के गवर्नर बोर्ड बैंकों के लिए छूट की दर के साथ-साथ आरक्षित आवश्यकताओं को भी निर्धारित करता है।
फेडरल ओपन मार्केट समिति (FOMC) खरीदता है या ट्रेजरी प्रतिभूतियों बेचता मुद्रा आपूर्ति को विनियमित करने के। साथ में, छूट की दर, ट्रेजरी बांड के मूल्य और आरक्षित आवश्यकताओं का अर्थव्यवस्था पर भारी प्रभाव पड़ता है। इस तरह से पैसे की आपूर्ति के प्रबंधन को मौद्रिक नीति के रूप में संदर्भित किया जाता है
बैंक दरों के प्रकार
बैंक रिजर्व आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फेडरल रिजर्व से पैसे उधार लेते हैं।फेड उधार लेने वाले बैंकों को तीन प्रकार के ऋण प्रदान करता है: प्राथमिक, माध्यमिक और मौसमी।बैंकों को विस्तारित ऋण के प्रकार के अनुसार विशिष्ट दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा और यह साबित करना होगा कि उनके पास ऋण को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त संपार्श्विक है।
प्राथमिक क्रेडिट
प्राथमिक ऋण वाणिज्यिक बैंकों को मजबूत वित्तीय पदों के साथ जारी किया जाता है। इस बात पर कोई प्रतिबंध नहीं है कि ऋण का उपयोग किस लिए किया जा सकता है, और धन उधार लेने के लिए केवल आवश्यक राशि और ऋण चुकौती शर्तों की पुष्टि करना है।
द्वितीयक क्रेडिट
माध्यमिक ऋण वाणिज्यिक बैंकों को जारी किया जाता है जो प्राथमिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। क्योंकि ये संस्थान उतने ध्वनि नहीं हैं, यह दर प्राथमिक क्रेडिट दर से अधिक है। फेड उपयोग पर प्रतिबंध लगाता है और क्रेडिट जारी करने से पहले अधिक प्रलेखन की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, धन उधार लेने का कारण और बैंक की वित्तीय स्थिति का सारांश आवश्यक है, और ऋण अल्पकालिक के लिए जारी किए जाते हैं, अक्सर रात भर।
मौसमी क्रेडिट
जैसा कि नाम से पता चलता है, मौसमी ऋण बैंकों को जारी किए जाते हैं जो तरलता और भंडार में मौसमी बदलाव का अनुभव करते हैं। इन बैंकों को अपने संबंधित रिज़र्व बैंक के साथ एक मौसमी योग्यता स्थापित करनी चाहिए और यह दिखाने में सक्षम होना चाहिए कि ये स्विंग आवर्ती हैं। प्राथमिक और द्वितीयक क्रेडिट दरों के विपरीत, मौसमी दरें बाजार दरों पर आधारित होती हैं।
बैंक दर बनाम ओवरनाइट दर
छूट दर, या बैंक दर, कभी-कभी रातोंरात दर के साथ भ्रमित होती है। जबकि बैंक दर से तात्पर्य उस दर से है जिस पर केंद्रीय बैंक धनराशि उधार लेने के लिए बैंकों से शुल्क वसूलता है, रातों-रात की दर को भी संघीय निधियों की दर के रूप में संदर्भित किया जाता है – उन दर को संदर्भित करता है जब वे आपस में धन उधार लेते हैं। बैंक अपने भंडार में कमियों को कवर करने के लिए एक-दूसरे से पैसे उधार लेते हैं।
बैंक दर महत्वपूर्ण है क्योंकि वाणिज्यिक बैंक इसका उपयोग आधार के रूप में करते हैं कि वे अंततः अपने ग्राहकों को ऋण के लिए क्या शुल्क लेंगे।
बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भंडार के रूप में हाथ में रखना आवश्यक है। यदि उनके पास अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिन के अंत में पर्याप्त नकदी नहीं है, तो वे इसे रात भर की दर पर दूसरे बैंक से उधार लेते हैं। यदि छूट की दर रातोंरात दर से नीचे आती है, तो बैंक आमतौर पर धन उधार लेने के लिए, एक-दूसरे की बजाय केंद्रीय बैंक की ओर रुख करते हैं। नतीजतन, डिस्काउंट रेट में ओवरनाइट रेट को ऊपर या नीचे पुश करने की क्षमता होती है।
चूंकि बैंक दर का रात भर की दर पर इतना मजबूत प्रभाव पड़ता है, इसलिए यह उपभोक्ता ऋण दरों को भी प्रभावित करता है। बैंक अपने सबसे अच्छे, अधिकांश क्रेडिट योग्य ग्राहकों से एक ऐसी दर वसूलते हैं जो रातोंरात दर के बहुत करीब है, और वे अपने अन्य ग्राहकों को एक ऐसी दर लेते हैं जो थोड़ी अधिक है।
उदाहरण के लिए, यदि बैंक की दर 0.75% है, तो बैंक अपने ग्राहक की अपेक्षाकृत कम ब्याज दर वसूलने की संभावना रखते हैं। इसके विपरीत, यदि छूट दर 12% या इसी तरह की उच्च दर है, तो बैंक उधारकर्ताओं से तुलनात्मक रूप से उच्च ब्याज दर वसूल करने जा रहे हैं।
बैंक दरों का उदाहरण
एक बैंक दर वह ब्याज दर है जो एक देश के केंद्रीय बैंक अन्य घरेलू बैंकों से धन उधार लेने के लिए लेता है। राष्ट्र आर्थिक बदलावों के जवाब में किसी राष्ट्र की मुद्रा आपूर्ति का विस्तार या विस्तार करने के लिए अपनी बैंक दरों में बदलाव करते हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, छूट की दर 15 मार्च 2020 से 0.25% पर अपरिवर्तित बनी हुई है। अर्थव्यवस्था पर COVID-19 महामारी के प्रभाव के जवाब में, फेड ने दर को 100 आधार अंकों से कम कर दिया। मुख्य लक्ष्य कीमतों को स्थिर करना, बेरोजगारी में वृद्धि को रोकना और घरों और व्यवसायों के बीच ऋण के उपयोग को प्रोत्साहित करना था।
सभी देशों के बीच, स्विट्जरलैंड में सबसे कम बैंक दर -0.750% है, और तुर्की – उच्च मुद्रास्फीति होने के लिए जाना जाता है – 19% से अधिक है।
14%
उच्चतम संयुक्त राज्य छूट की दर कभी (जून 1981) घोषित की गई।
बैंक दर FAQ
जब सेंट्रल बैंक डिस्काउंट रेट बढ़ाता है तो क्या होता है?
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, केंद्रीय बैंक छूट दर बढ़ा सकता है। जब वृद्धि हुई है, तो निधियों को उधार लेने की लागत बढ़ जाती है। बदले में, डिस्पोजेबल आय घट जाती है, घरों और कारों को खरीदने के लिए पैसे उधार लेना मुश्किल हो जाता है, और उपभोक्ता खर्च घट जाता है।
यदि फेडरल फेडरल फंड्स को कम करता है, तो बचत खातों को क्या होता है?
फेडरल फंड्स रेट वह ब्याज दर है जो बैंक एक-दूसरे से फंड उधार लेने के लिए लेते हैं, जबकि छूट या बैंक दर वह दर होती है जो फेडरल रिजर्व वाणिज्यिक बैंकों से फंड उधार लेने के लिए लेता है। एक कम छूट दर बचत खातों पर भुगतान की गई कम दरों से संबंधित है। निश्चित दरों के साथ स्थापित खातों के लिए, कम छूट दर का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
क्या ब्याज दर एक वाणिज्यिक बैंक भुगतान करता है जब यह फेड से उधार लेता है?
एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा ब्याज दर का भुगतान तब किया जाता है जब वह फेड से उधार लेता है जो बैंक को दिए गए क्रेडिट के प्रकार पर निर्भर करता है। यदि प्राथमिक क्रेडिट जारी किया जाता है, तो ब्याज दर छूट दर है। प्राथमिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करने वाले बैंकों को द्वितीयक ऋण की पेशकश की जा सकती है, जिसमें छूट की दर से अधिक ब्याज दर है। मौसमी ऋण दरों में उतार-चढ़ाव होता है और ये बाजार से जुड़े होते हैं।
तल – रेखा
एक बैंक दर एक ब्याज दर है जो एक देश के केंद्रीय बैंक अपने घरेलू बैंकों से पैसा उधार लेने के लिए लेता है। केंद्रीय बैंकों का शुल्क अर्थव्यवस्था को स्थिर करने के लिए निर्धारित किया जाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स ने बैंक दर निर्धारित की, जिसे छूट दर के रूप में भी जाना जाता है।
बैंक केंद्रीय बैंकों से आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने और तरलता बनाए रखने के लिए ऋण का अनुरोध करते हैं। फेडरल रिजर्व बैंक की वित्तीय स्थिति और उनकी जरूरतों के अनुसार तीन प्रकार के क्रेडिट जारी करता है। बैंक दर के विपरीत, रात भर की दर ब्याज दर है जो साथी बैंक एक दूसरे से पैसे उधार लेने के लिए लेते हैं।
COVID-19 महामारी के जवाब में, कई केंद्रीय बैंकों ने अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने और स्थिर करने के लिए अपनी बैंक दरों में बदलाव किया है। मार्च 2021 में, संयुक्त राज्य अमेरिका ने अपनी छूट दर को 0.25% तक कम करके जवाब दिया।