बेसल आई
बेसल I क्या है?
बेसल I, बैंक पर्यवेक्षण (बीसीबीएस) पर बेसल समिति द्वारा लगाए गए अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियमों का एक सेट है जो क्रेडिट जोखिम को कम करने के लक्ष्य के साथ वित्तीय संस्थानों की न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को निर्धारित करता है । अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित होने वाले बैंकों को जोखिम-भारित संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर पूंजी की न्यूनतम राशि (8%) बनाए रखने की आवश्यकता होती है। बेसल I नियमों के तीन सेटों में से पहला है जिसे व्यक्तिगत रूप से बेसल I, II और III के रूप में जाना जाता है, और साथ में बेसल समझौते के रूप में।
चाबी छीन लेना
- बेसल I, उसके बाद बेसल II और III, बैंकों द्वारा कानून द्वारा उल्लिखित जोखिम को कम करने के लिए एक रूपरेखा तैयार की गई।
- बेसल मुझे बहुत सरल माना जाता है, लेकिन तीन में से पहला “बेसल उच्चारण” था।
- बैंकों को उनके जोखिम के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है और उन्हें उस वर्गीकरण के आधार पर आपातकालीन पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
- बेसल I के अनुसार, बैंकों को अपने निर्धारित जोखिम प्रोफाइल का कम से कम 8% पूंजी को हाथ में रखना आवश्यक है।
बेसल I को समझना
बीसीबीएस की स्थापना 1974 में एक अंतरराष्ट्रीय मंच के रूप में हुई थी जहाँ सदस्य बैंकिंग पर्यवेक्षण मामलों पर सहयोग कर सकते थे। बीसीबीएस का लक्ष्य “वित्तीय स्थिरता में सुधार लाना है ताकि दुनिया भर में बैंकिंग पर्यवेक्षण की गुणवत्ता और गुणवत्ता में सुधार हो।” यह नियमों के माध्यम से किया जाता है जिसे लहजे के रूप में जाना जाता है।
बेसेल I बीसीबीएस का पहला समझौता था। यह 1988 में जारी किया गया था और मुख्य रूप से बैंक परिसंपत्ति वर्गीकरण प्रणाली बनाकर ऋण जोखिम पर केंद्रित था।
BCBS नियमों में कानूनी बल नहीं है। सदस्य अपने देश में अपने कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार हैं। बेसल I ने मूल रूप से 1992 के अंत तक लागू होने के लिए 8% की जोखिम-भारित संपत्ति के लिए पूंजी के न्यूनतम पूंजी अनुपात का आह्वान किया था। सितंबर 1993 में, बीसीबीएस ने एक बयान जारी किया जिसमें पुष्टि की गई कि जी 10 देशों के बैंक सामग्री अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग कारोबार के साथ बैठक कर रहे थे। बेसल I में निर्धारित न्यूनतम आवश्यकताएं।
बीसीबीएस के अनुसार, न्यूनतम पूंजी अनुपात रूपरेखा सदस्य देशों में और लगभग सभी अन्य देशों में सक्रिय अंतरराष्ट्रीय बैंकों के साथ पेश की गई थी।
बेसल I के लाभ
हालांकि कुछ का तर्क होगा कि बेसल बैंक की गतिविधि में बाधा डालती है, बासेल I को उपभोक्ता और संस्थान दोनों के लिए जोखिम को कम करने के लिए विकसित किया गया था। बेसल II, कुछ वर्षों के बाद, बैंकों के लिए आवश्यकताओं को कम कर दिया। यह जनता की आलोचना के तहत आया लेकिन, जब से बेसल II ने बेसेल I को सुपरसीड नहीं किया, कई बैंक मूल बेसल I ढांचे के तहत काम करने के लिए आगे बढ़े, जो कि बेसल III परिशिष्ट द्वारा पूरक है।
बेसल I ने अधिकांश बैंकों के जोखिम प्रोफाइल को कम कर दिया, जिसने बदले में बैंकों में निवेश वापस कर दिया जो कि 2008 के उप-प्राइम बंधक पतन के बाद सही रूप से अविश्वासित थे। जनता को जरूरत थी, even शायद सुरक्षा से भी अधिक बेसल की पेशकश की जाए- बैंकों पर भरोसा करने के लिए उनकी संपत्ति के साथ फिर से। बेसल I बैंकों के लिए आवश्यक पूंजी प्रवाह के पीछे प्रेरक शक्ति थी।
बासेल I का शायद सबसे बड़ा योगदान यह था कि इसने बैंकिंग नियमों और सर्वोत्तम प्रथाओं के चल रहे समायोजन में योगदान दिया, जिससे बैंकों, उपभोक्ताओं और उनकी संबंधित अर्थव्यवस्थाओं की रक्षा करने वाले अतिरिक्त उपायों का मार्ग प्रशस्त हुआ।
बेसल I के लिए आवश्यकताएँ
बेसल I वर्गीकरण प्रणाली एक बैंक की परिसंपत्तियों को पांच जोखिम श्रेणियों में वर्गीकृत करती है, प्रतिशत के रूप में वर्गीकृत: 0%, 10%, 20%, 50% और 100%। एक बैंक की संपत्ति को देनदार की प्रकृति के आधार पर एक श्रेणी में रखा जाता है।
0% जोखिम श्रेणी में नकद, केंद्रीय बैंक और सरकारी ऋण शामिल हैं, और आर्थिक सहयोग और विकास संगठन ( OECD ) सरकारी ऋण। सार्वजनिक क्षेत्र के ऋण को ऋणी के आधार पर 0%, 10%, 20% या 50% श्रेणी में रखा जा सकता है।
विकास बैंक ऋण, ओईसीडी बैंक ऋण, ओईसीडी प्रतिभूतियों फर्म ऋण, गैर-ओईसीडी बैंक ऋण (परिपक्वता के एक वर्ष के तहत), गैर-ओईसीडी सार्वजनिक क्षेत्र के ऋण और संग्रह में नकदी में 20% श्रेणी शामिल है। 50% श्रेणी आवासीय बंधक है, और 100% श्रेणी का प्रतिनिधित्व निजी क्षेत्र के ऋण, गैर-ओईसीडी बैंक ऋण (एक वर्ष में परिपक्वता), अचल संपत्ति, संयंत्र और उपकरण, और अन्य बैंकों में जारी किए गए पूंजीगत उपकरणों द्वारा किया जाता है।
बैंक को अपनी जोखिम-भारित संपत्ति के कम से कम 8% के बराबर पूंजी ( टियर 1 और टियर 2 ) को बनाए रखना चाहिए । यह सुनिश्चित करता है कि बैंक दायित्वों को पूरा करने के लिए एक निश्चित मात्रा में पूंजी रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक के पास $ 100 मिलियन की जोखिम-भारित संपत्ति है, तो उसे कम से कम $ 8 मिलियन की पूंजी बनाए रखना आवश्यक है। टियर 1 कैपिटल बैंक का सबसे अधिक तरल और प्राथमिक धन स्रोत है, और टियर 2 पूंजी जिसमें कम तरल हाइब्रिड कैपिटल इंस्ट्रूमेंट, ऋण-हानि और पुनर्मूल्यांकन भंडार और साथ ही अघोषित भंडार शामिल हैं।