बेस्ट टैक्स-फ्री इनकम फंड

सभी को करों का भुगतान करना होगा, लेकिन आपके करों को कम रखने के लिए हर उपलब्ध कानूनी तरीके का लाभ नहीं उठाने का कोई कारण नहीं है। टैक्स-फ्री इनकम फंड्स टैक्स को कम करते हुए वेल्थ बढ़ाने का एक तरीका है।

टैक्स-फ्री इनकम फंड क्या है?

यहां दो अलग-अलग कारक हैं: कर-मुक्त और आय।

• एक आय निधि एक म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है जो शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करता है। उनका उपयोग निवेशकों द्वारा अपने निवेश से आय की धारा बनाने के लिए किया जाता है।
• एक कर-मुक्त निधि एक निवेश है जो लाभांश का भुगतान करता है जो कर योग्य नहीं हैं।

इस प्रकार के कर-मुक्त आय कोष आमतौर पर नगर निगम के बांड फंड होते हैं ।

चाबी छीन लेना

• टैक्स-फ्री फंड और ईटीएफ नगरपालिका बॉन्ड फंड में निवेश किए जाते हैं।
• किसी भी आय निधि की तरह, उनका प्राथमिक उद्देश्य निवेशक को आय की एक स्थिर धारा प्रदान करना है।
• चाहे आप कर-मुक्त या कर योग्य आय निधि से बेहतर हों या नहीं, यह काफी हद तक आपके कर दायरे पर निर्भर करता है।

यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो एक कर-मुक्त आय निधि जिसमें आपके राज्य से कर-मुक्त नगरपालिका बांड शामिल हैं, एक बुद्धिमान निवेश विकल्प हो सकता है।

लेकिन टैक्स-फ्री इनकम फंड में निवेश करने के विचार से बह जाने से पहले, अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करें।

टैक्स समतुल्य उपज

आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या आप कर-मुक्त आय फंड में निवेश करने से लाभान्वित होंगे। अपने सीमांत कर की दर पर विचार करके शुरू करें । इसके बाद, तुलनीय कर-मुक्त और कर योग्य आय फंड पर वापसी की दर की तुलना करें। अंत में, गणना करें कि कौन सा निवेश आपको उच्चतर कर रिटर्न देने की संभावना है ।

उदाहरण के लिए, साइमन कैलिफोर्निया में रहता है और शीर्ष 24% संघीय सीमांत कर ब्रैकेट में है। उनका राज्य कर ब्रैकेट 10.3% है। उनकी कुल राज्य प्लस संघीय कर दर 34.3% है।

फ्रेंकलिन कैलिफोर्निया टैक्स-फ्री इनकम फंड क्लास ए (एफकेटीएफएक्स) तक उसकी पहुंच है और वह अपने ब्रोकर के खाते के माध्यम से लेनदेन शुल्क के साथ इसे खरीद सकता है। 30-दिन की उपज, या वापसी की दर, 2.39% है। साइमन जानता है कि वह लगभग 2.39% के लिए कर मुक्त रिटर्न प्राप्त कर सकता है । 

या, साइमन एक कर योग्य उपज, या वापसी की दर, 4.88% प्राप्त कर सकता है यदि वह मोहरा लॉन्ग-टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड एडमिरल शेयरों (वीएलटीसीएक्स) में निवेश करता है ।

नेट रिटर्न की तुलना करें

टैक्स रिटर्न के बाद कौन सा निवेश सबसे अच्छा है? यह देखते हुए कि साइमन के उच्च कर ब्रैकेट को देखते हैं कि क्या वह 2.39% कर-मुक्त आय निधि या 4.88% कर योग्य आय निधि में निवेश करना बेहतर है। ध्यान रखें कि न तो फंड के रिटर्न की गारंटी है और वे उतार-चढ़ाव की संभावना है।

साइमन का 2.39% कर-मुक्त रिटर्न 3.337% की कर योग्य उपज के बराबर है। 3.337% से ऊपर कोई भी कर योग्य रिटर्न कर-मुक्त 2.39% रिटर्न के लिए बेहतर है। चूंकि वह 4.88% का कर योग्य रिटर्न कमा सकता है, इसलिए वह कर योग्य निधि में बेहतर होगा।

आप इस कर-समान उपज कैलकुलेटर पर कर योग्य पैदावार के साथ कर-मुक्त की तुलना कर सकते हैं ।

बेस्ट टैक्स-फ्री इनकम फंड

म्यूनिसिपल बॉन्ड टैक्स-फ्री इनकम फंड रसदार पैदावार दे सकते हैं। यह तुलनीय कर योग्य निधि के लिए उनके रिटर्न के लिए असामान्य नहीं है। अपनी टैक्स बचत को कम करने के लिए अपने राज्य से बांड के साथ जारी किया गया फंड चुनें। बस याद रखें कि पैदावार परिवर्तन के अधीन हैं और इसकी गारंटी नहीं है। नीचे दिए गए प्रदर्शन के आंकड़े 27 अक्टूबर, 2019 तक के हैं।

स्रोत: यूएस न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट बेस्ट म्यूचुअल फंड्स-म्यूनिसिपल बॉन्ड रैंकिंग

तल – रेखा

यदि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के निश्चित-आय वाले हिस्से के लिए होल्डिंग की तलाश कर रहे हैं, तो ये कर-मुक्त आय फंड बिल में फिट हो सकते हैं। अपने कर-मुक्त उपज को अधिकतम करने के लिए अपने 401 (के) प्लान, 403 (बी) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के बाहर के खातों में नगरपालिका बांड फंड खरीदें।