अपने माता-पिता को घर खरीदने में मदद करने का सबसे अच्छा तरीका
यदि आप उस बिंदु पर पहुंच गए हैं जहां आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं, तो माँ और पिताजी को एक नया घर प्राप्त करने में मदद करना एक सपने के सच होने जैसा लग सकता है। लेकिन यह भी एक निर्णय है जो अधिक जटिल है – और अधिक जोखिम भरा – जितना आपको महसूस हो सकता है।
ऐसे कई तरीके हैं, जिसमें वयस्क बच्चे अपने माता-पिता को नए घर खरीदने में मदद कर सकते हैं, जिसमें ऋण देने से लेकर डाउन पेमेंट के लिए धन की पेशकश तक शामिल है । आगे बढ़ने से पहले, प्रत्येक दृष्टिकोण के पेशेवरों और विपक्षों को महसूस करना महत्वपूर्ण है।
चाबी छीन लेना
- यदि आपके माता-पिता के पास सीमित आय है, तो मदद का सबसे सरल तरीका बंधक बनाना है।
- डाउन पेमेंट के साथ मदद वरिष्ठों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है क्योंकि एक निश्चित आय पर एक छोटे से ऋण का भुगतान करना आसान होता है ।
- घर खरीदना और इसे अपने माता-पिता को किराए पर देना एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि आपके द्वारा योग्य कई कर कटौती के कारण।
एक बंधक पर नज़र रखना
यदि आपके माता-पिता के पास सीमित आय है, तो मदद का सबसे सरल तरीका बंधक बनाना है।
ऐसा नहीं है कि बहुत पहले, यह उधारकर्ताओं के लिए अपने ऋण पर किसी और के नाम की आवश्यकता के लिए काफी असामान्य था। लेकिन बंधक बाजार दुर्घटना के बाद, उधारदाताओं ने वास्तव में अपनी हामीदारी नीतियों को कड़ा कर दिया है । आय के महत्वपूर्ण स्तर के बिना व्यक्तियों के लिए, नोट के लिए अर्हता प्राप्त करना या अनुकूल शर्तें प्राप्त करना कठिन हो गया।
यह ध्यान रखें कि अधिकांश ऋणदाता ऋण की पेशकश करने से पहले सभी उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर को देखेंगे । इसलिए यदि आपके माता-पिता के पास खराब क्रेडिट है या हाल ही में दिवालियापन से गुजरा है, तो एक कोसिग्नर से बहुत फर्क नहीं पड़ सकता है।
हालांकि, ऋणदाता आमतौर पर ऋण-से-मूल्य अनुपात निर्धारित करते समय सभी उधारकर्ताओं की आय को जोड़ते हैं । इसलिए, एक cosigner ऋण लेने की तुलना में बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान बना सकता है अन्यथा प्राप्त कर सकता है।
यदि आपके माता-पिता अधिक उन्नत उम्र तक पहुंच रहे हैं, तो आपको फायदा हो सकता है। कारण: जब बच्चे का नाम शीर्षक पर होता है और जीवित रहने के अधिकार के साथ एक संयुक्त किरायेदार के रूप में नामित किया जाता है, तो माता-पिता की मृत्यु के बाद संपत्ति तुरंत उनके पास स्थानांतरित हो जाएगी। यह एक लंबी और जटिल प्रोबेट प्रक्रिया को समाप्त कर सकता है।
लेकिन यहाँ पकड़ है: भले ही आप घर में रहें या नहीं, आप बंधक भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। यदि आपके माता-पिता लाइन में कुछ साल पीछे रह जाते हैं, तो यह संभवतः आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर समाप्त हो जाएगा ।
वास्तव में, यदि आपके लोग लगातार समय पर भुगतान करते हैं, तो कोसीगिंग आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है। अन्य उधारदाताओं देखेंगे कि आपने एक बड़ा ऋण लिया है, भले ही आप घर में न रहें। क्या आप अपने आप को एक बड़ा घर ढूंढना चाहते हैं, कोसाइन करने का निर्णय बंधक के लिए अनुमोदित होने के लिए और अधिक कठिन बना सकता है।
उत्थान यह है कि जबकि cosigning अपेक्षाकृत तुच्छ कदम की तरह लग सकता है, यह सड़क के नीचे कुछ बहुत ही वास्तविक परिणाम हो सकता है।
डाउन पेमेंट असिस्टेंस
मदद करने का दूसरा तरीका – और जो आपके क्रेडिट को संकट में नहीं डालेगा – वह आपके माता-पिता के भुगतान में सहायता प्रदान कर रहा है। यह विशेष रूप से वरिष्ठों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है क्योंकि एक छोटा ऋण निश्चित आय पर भुगतान करना आसान होता है ।
लेकिन जब तक आपके पास असामान्य रूप से गहरी जेब न हो, तब तक इस रणनीति के दीर्घकालिक प्रभावों पर भी विचार करना होगा। अब आप अपने माता-पिता को जो भी धनराशि प्रदान करते हैं, वह धन है जिसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान, या अपने बच्चों के कॉलेज के शिक्षण के लिए नहीं दे पाएंगे।
यदि आप डाउन पेमेंट के लिए अपने माता-पिता के पैसे का विस्तार करते हैं, तो समय की कुंजी है। उधारदाताओं को एक बड़ी जमा राशि के बारे में जानकारी प्राप्त होती है जिसने अभी तक माँ या पिताजी के बैंक खाते में अपना रास्ता बनाया है। क्यों? क्योंकि यह उधार के पैसे का प्रतिनिधित्व कर सकता है जो उन्हें वापस भुगतान करना होगा।
उस समस्या से बचने के लिए, विशेषज्ञों का कहना है कि पैसा पहले से देना बेहतर है। इस तरह, जब आपके माता-पिता बंधक के लिए आवेदन करते हैं और ऋणदाता सबसे हाल के बैंक स्टेटमेंट के लिए पूछता है, तो वह जमा नहीं दिखाएगा।
ध्यान रखें कि उपहार के आकार के आधार पर दीर्घकालिक कर निहितार्थ हो सकते हैं । आईआरएस प्रत्येक प्राप्तकर्ता को प्रति वर्ष $ 14,000 तक देने की अनुमति देता है। इससे आगे की कोई भी राशि दाता के जीवन भर के उपहार-कर बहिष्करण के खिलाफ जाती है, जिसके परिणामस्वरूप बड़े सम्पदा पर कर लगाया जा सकता है।
ध्यान रखें कि उपहार के आकार के आधार पर दीर्घकालिक कर निहितार्थ हो सकते हैं । आईआरएस प्रत्येक प्राप्तकर्ता को प्रति वर्ष $ 14,000 तक देने की अनुमति देता है।
यदि आप दोनों माता-पिता को पैसे दे रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आप जीवन भर के बहिष्कार में कटौती किए बिना प्रत्येक को $ 14,000 दे सकते हैं (एक पति या पत्नी प्रत्येक माता-पिता को $ 14,000 तक का उपहार भी दे सकते हैं)। इससे बड़ी मात्रा के लिए, आप वार्षिक सीमा के तहत उपहार को अलग-अलग किश्तों में तोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
माता-पिता को किराए पर देना
फिर भी एक और विकल्प घर खरीदना है और इसे अपने माता-पिता को किराए पर देना है। यह एक आकर्षक विकल्प हो सकता है क्योंकि असंख्य कर कटौती के कारण आप गिरवी ब्याज, संपत्ति कर, रख-रखाव लागत और मूल्यह्रास व्यय सहित संपत्ति किराए पर ले सकते हैं ।
लेकिन सावधान रहें: ऋणदाता आमतौर पर निवेश संपत्तियों के रूप में दूसरे घरों को वर्गीकृत करते हैं, जो अन्य बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ आते हैं। वे उच्च दरें आपके द्वारा प्राप्त किसी भी टैक्स ब्रेक की भरपाई कर सकती हैं।
ऋणदाता आमतौर पर निवेश गुणों के रूप में दूसरे घरों को वर्गीकृत करते हैं, जो अन्य बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ आते हैं।
इससे पहले कि आप किराया निर्धारित करें, यह जान लें: अपने मकान मालिक की कटौती लेने के लिए, आपको एक प्रतिस्पर्धी मूल्य चार्ज करने की आवश्यकता है। यदि आप संपत्ति के उचित बाजार मूल्य से कम पूछ रहे हैं, तो आईआरएस इसे आपके व्यक्तिगत उपयोग के लिए एक घर मानता है। नतीजतन, आप मूल्यह्रास जैसे किराये पर आधारित खर्चों में कटौती नहीं कर सकते।
आपको अपने माता-पिता के लिए एक सौदे में कटौती करने का प्रलोभन दिया जा सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि ऐसा करने से पहले आप वित्तीय निहितार्थ को समझ लें। किराये की संपत्ति खरीदने से पहले कर सलाहकार के साथ बैठक करना उन मुद्दों को नेविगेट करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
तल – रेखा
जो लोग इसे खरीद सकते हैं, उनके लिए माँ और पिताजी को घर खरीदने में मदद करना सबसे अच्छे तरीकों में से एक है जो आप उनके बाद के वर्षों में उनका समर्थन कर सकते हैं। लेकिन आगे बढ़ने से पहले, अपने विभिन्न विकल्पों के सभी प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है।