रिटायरमेंट के लिए लाभांश शेयर या वार्षिकियां?

वार्षिकी के आस-पास की बहस और अगर वे एक अच्छा निवेश विकल्प हैं, तो यह सालों से मजबूत रहा है और ऐसा नहीं लगता कि यह जल्द ही बंद हो जाएगा। लेकिन सामान्य तर्कों पर पुनर्विचार करने के बजाय, हम इसे एक अलग दृष्टिकोण से देखते हैं।

यदि आप वर्तमान में  सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं और सर्वोत्तम विकास और आय परिणाम प्राप्त करने के लिए सही वित्तीय साधन की तलाश कर रहे हैं, तो आप उपयोग वार्षिकी के बजाय लाभांश शेयर निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करने से बेहतर हैं ।

लाभांश वृद्धि संभावनाएँ

जब आप वार्षिकी स्थापित करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो पर उल्टा बहुत सीमित हो जाता है। आप किस प्रकार की वार्षिकी चुनते हैं, इस पर निर्भर करता है कि आपके पास तत्काल वार्षिकी पर कोई वृद्धि नहीं है या अन्य प्रकार की वार्षिकी पर शुल्क के कारण न्यूनतम वृद्धि है। लाभांश स्टॉक पोर्टफोलियो के साथ, न केवल आपको लाभांश से आय प्राप्त होती है, बल्कि आपको शेयरों के मूल्य वृद्धि से पूंजीगत लाभ मिलता है ।

लाभांश शेयरों के साथ वृद्धि का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अधिक अस्थिरता का  सामना करेंगे क्योंकि कोई गारंटी नहीं है। जब तक आप अपने स्टॉक को नहीं बेच रहे हैं जब बाजार नीचे चला जाता है और केवल लाभांश से रह रहे हैं, यह एक बड़ा मुद्दा नहीं है।

दूसरी ओर, यदि यह कारक आपको रात में बनाए रखेगा, तो गारंटी जो वार्षिकी के साथ आती है, वह आपके लिए वृद्धि व्यापार-मूल्य के लायक हो सकती है। बस याद रखें कि वार्षिकी एक बीमा पॉलिसी है, इसलिए वे केवल उतने ही अच्छे हैं जितना आप उन्हें खरीदने वाली कंपनी से हैं। यदि फर्म व्यवसाय से बाहर जाती है, तो आप पैसे से बाहर हैं।

टैक्स स्टैक-अप

करों को देखते समय, दो विकल्पों के बीच दो प्रमुख अंतर हैं। पहला यह है कि आपकी कमाई पर कर कैसे लगाया जाता है; यदि आप मृत्यु के बाद उनके पास संपत्ति पर जाते हैं तो दूसरा आपके उत्तराधिकारियों का लागत आधार है ।

एक वार्षिकी में आप अपनी कमाई पर जो कर देते हैं, उसके साथ आपकी साधारण आय दर पर कर लगाया जाता है।  हालांकि, लाभांश शेयरों के साथ, आप योग्य लाभांश पर कम दर का भुगतान करते हैं – और यदि आप सबसे कम दो कर ब्रैकेट में हैं, तो आप कोई कर नहीं देते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आप किसी लाभ के लिए अपना स्टॉक बेचते हैं, तो सबसे अधिक टैक्स ब्रैकेट के लिए कैपिटल गेन टैक्स 20% से अधिक हो जाता है।  सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों में यह एक बड़ा अंतर ला सकता है।

जब आप अपनी संपत्ति के लिए संपत्ति से गुजरते हैं, तो आपके वारिस की लागत का आधार क्या है, इसके लिए अलग-अलग नियम हैं। वार्षिकी के साथ, उन्हें वही आधार मिलता है जो आपके पास था। स्टॉक के साथ, वे प्राप्त करते हैं जिसे स्टेप-अप आधार कहा जाता है इसका मतलब है कि उनकी लागत का आधार वह है जो स्टॉक की कीमत उस दिन संपत्ति का था जिस दिन आपकी मृत्यु हुई थी। इससे एक बड़ा अंतर यह हो सकता है कि स्टॉक पर 100% लाभ होने पर भी वे अंततः कितना कर वसूलते हैं। यदि वे इसे नए आधार पर बेचते हैं, तो उन्हें कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं देना होगा ।

फीस कैसे जोड़ें

शुल्क एक पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को नष्ट कर सकता है। वे अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए कठिन बनाते हैं क्योंकि आपको न केवल अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, बल्कि आपको उस शुल्क को भी वापस करना पड़ता है जो आप निवेश के लिए देते हैं।

डिविडेंड स्टॉक पोर्टफोलियो होना किसी संपत्ति के स्वामित्व का सबसे सस्ता तरीका है। आप शेयरों को खरीदने के लिए एक लेनदेन शुल्क का भुगतान करते हैं और फिर आपको स्टॉक बेचने तक कोई अन्य शुल्क नहीं देना पड़ता है। अधिकांश ब्रोकरेज में, आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के लाभांश को पुनर्निर्मित कर सकते हैं । यदि आप अपने निवेशों की संरचना करते हैं ताकि आप अंततः लाभांश से दूर रहें और स्टॉक न बेचें, तो आप केवल एक शुल्क का भुगतान करें।

दूसरी ओर वार्षिकी, समर्पण के अधीन हैं ।

तल – रेखा

सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए वार्षिकियां एक महंगा तरीका है। लाभांश शेयरों का उपयोग करने से शुल्क और करों में न्यूनता दिखाई देगी, और आपको अभी भी वह विकास और आय प्राप्त होगी, जिसकी आपको अपने गैर-कार्य वर्षों में आवश्यकता होगी।