जलन-लागत अनुपात

जलन-लागत अनुपात क्या है?

बीमा क्षेत्र में, शब्द “बर्निंग-कॉस्ट अनुपात” एक मीट्रिक को संदर्भित करता है, जिसे कुल विषय प्रीमियम द्वारा अतिरिक्त नुकसान को विभाजित करके गणना की जा सकती है  । यह आंकड़ा मुख्य रूप से नुकसान पुनर्बीमा की अधिकता के लिए दरों का पता लगाने के लिए उपयोग किया जाता है, जो कि बीमा कंपनियां खुद खरीदती हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे विलायक रहें, क्या उन्हें कुल दावों को कवर करने के लिए आवश्यक पर्याप्त प्रीमियम एकत्र करने में विफल होना चाहिए। 

कैसे जलती-लागत अनुपात काम

जलने-लागत अनुपात की गणना कई, व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली रेटिंग विधियों में से एक है, लेकिन इसके लिए सटीक डेटा की एक बड़ी मात्रा की आवश्यकता होती है। यह गणना दृढ़ता से एक प्रकार के आँकड़ों से संबंधित है जिसे अनुपात अनुमान कहा जाता है।

जल-लागत अनुपात यकीनन लागतों का पता लगाने का सबसे सरल और सहज तरीका है। यह पिछले वर्षों में औसत नुकसान के आधार पर एक नीति से अपेक्षित नुकसान का अनुमान लगाकर काम करता है, दावों की महंगाई, जोखिम में बदलाव की अनुमति के बाद, लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई (आईबीएनआर) के दावे और किसी भी अन्य संशोधन जो पिछले दावों के डेटा बनाने के लिए किए जाने की आवश्यकता है आज की स्थिति के लिए प्रासंगिक है।

अपने सरलतम रूप में, जल-लागत अनुपात कुल नुकसान पर आधारित है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह दृष्टिकोण डिडक्टिबल्स और सीमाओं की उपस्थिति में आसानी से अलग हो जाता है, क्योंकि पॉलिसी में वर्षों में डिडक्टिबल्स के विभिन्न स्तर हो सकते हैं। इसके अलावा, एक घटाए जाने की उपस्थिति में मुद्रास्फीति का प्रभाव गैर-रैखिक है। इसलिए, अनुपात दावों की मुद्रास्फीति की प्रवृत्तियों की उपेक्षा करता है। इसके अलावा, वर्तमान जोखिम (अक्सर प्रीमियम) लेने और वर्तमान अविकसित दावों के साथ तुलना करने पर, अनुपात अंतिम स्थिति को समझने की ओर जाता है।

बर्निंग-कॉस्ट वर्कर्स का मुआवजा

अधिक बड़ी कंपनियां विशेष रूप से अपने श्रमिकों के मुआवजे के बीमा के लिए जल-लागत नीतियां ले रही हैं। प्रासंगिक अवधि के लिए संगठन के वास्तविक दावों के अनुभव के अनुसार, ये नीतियां प्रीमियम के लिए अंतिम मात्रा निर्धारित करती हैं।

पारंपरिक रूप से मूल्य वाले प्रीमियम के बजाय जल-लागत मूल्य निर्धारण के साथ एक नीति चुनने वाली एंटरप्राइज़ कंपनियां महत्वपूर्ण वित्तीय लाभों को प्राप्त कर सकती हैं, लेकिन अप्रत्याशित दावों की लागत से उन्हें नकारात्मक रूप से प्रभावित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, नियोक्ता अपने श्रमिकों के मुआवजे के बीमा के लिए कम प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि यह अंततः एक पारंपरिक दर से अधिक होने का जोखिम भी उठाता है। श्रमिकों की मुआवजा नीति चुनते समय सीएफओ और दलालों को जोखिम के बारे में पता होना चाहिए । श्रमिकों का मुआवजा आम तौर पर एकल उच्चतम बीमा व्यय है जिसका व्यवसाय सामना करेगा, इसलिए विकल्पों की जांच करना और संभावित प्रभाव एक सार्थक अभ्यास है।

प्राथमिक लाभ

जल-लागत मूल्य निर्धारण का मुख्य लाभ यह है कि यह कंपनियों को कुशलता से काम करने और श्रमिक सुरक्षा और पुनर्वास को प्राथमिकता देने के लिए प्रत्यक्ष वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान करता है। बढ़ी हुई लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई (आईबीएनआर) लागतों पर भी विचार किया जाना चाहिए, जैसे कि समस्याग्रस्त चोटों से चिकित्सा लागत पर जाना। कंपनी के अधिकारियों को श्रमिकों के मुआवजे के बीमा के लिए जल-लागत अनुपात का उपयोग करने के लाभ को अधिकतम करने के लिए व्यापक जोखिम प्रबंधन और सर्वोत्तम-अभ्यास रिटर्न-टू-वर्क कार्यक्रम होने चाहिए।