क्रेता का श्रेय
क्रेता क्रेडिट क्या है?
क्रेता का ऋण एक अल्पकालिक ऋण सुविधा है जो पूंजीगत वस्तुओं, सेवाओं और अन्य बड़े-टिकट की वस्तुओं की खरीद के वित्तपोषण के लिए एक विदेशी ऋणदाता द्वारा एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आयातक को दी जाती है । आयातक, जिसे ऋण जारी किया जाता है, माल का खरीदार होता है, जबकि निर्यातक विक्रेता होता है। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में क्रेता का ऋण वित्तपोषण का एक बहुत ही उपयोगी तरीका है क्योंकि यह आयातकों को स्थानीय स्तर पर उपलब्ध होने की तुलना में सस्ती धनराशि तक पहुँच प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेता का ऋण किसी आयातक को एक अल्पकालिक ऋण है जो सामान या सेवाओं की खरीद के लिए एक विदेशी ऋणदाता द्वारा दिया जाता है।
- निर्यातक के लिए जोखिम को कम करते हुए एक निर्यात वित्त एजेंसी ऋण की गारंटी देती है।
- क्रेता क्रेडिट खरीदार या आयातक को घरेलू स्तर पर उपलब्ध दरों से कम पर उधार लेने की अनुमति देता है।
- क्रेता क्रेडिट के साथ, निर्यातकों को देय तिथि पर भुगतान (ओं) की गारंटी दी जाती है।
- क्रेता क्रेडिट एक निर्यातक को बड़े ऑर्डर निष्पादित करने की अनुमति देता है और आयातक को बड़े ऑर्डर के लिए वित्तपोषण और लचीलापन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
- इसमें शामिल जटिलता के कारण, खरीदार का ऋण केवल न्यूनतम मौद्रिक सीमा के साथ बड़े ऑर्डर के लिए उपलब्ध कराया जाता है।
क्रेता क्रेडिट को समझना
एक खरीदार की क्रेडिट सुविधा में एक बैंक शामिल होता है जो सामान के आयातक को ऋण देता है, साथ ही निर्यातक के देश में एक निर्यात वित्त एजेंसी है जो ऋण की गारंटी देता है। चूंकि खरीदार के क्रेडिट में कई पक्ष और क्रॉस-बॉर्डर वैधताएं शामिल हैं, यह आम तौर पर केवल कुछ मिलियन डॉलर की न्यूनतम सीमा के साथ बड़े निर्यात आदेशों के लिए उपलब्ध है।
खरीदार के ऋण की उपलब्धता भी विक्रेता को बड़े निर्यात आदेशों को आगे बढ़ाने और निष्पादित करने के लिए संभव बनाती है। आयातक क्रेडिट सुविधा के रूप में निर्धारित अवधि के दौरान खरीद के लिए भुगतान करने के लिए लचीलापन प्राप्त करता है। आयातक घरेलू मुद्रा की तुलना में अधिक स्थिर मुद्रा में धन का अनुरोध कर सकते हैं, खासकर यदि उत्तरार्द्ध में अवमूल्यन का एक महत्वपूर्ण जोखिम है ।
निर्यात वित्त एजेंसी की भागीदारी खरीदार की क्रेडिट तंत्र की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसकी गारंटी खरीदार द्वारा गैर-भुगतान के जोखिम से ऋण बनाने वाली वित्तीय संस्था की रक्षा करती है।
एक्सपोर्ट फाइनेंस एजेंसी उधार देने वाले बैंक को अन्य राजनीतिक, आर्थिक और वाणिज्यिक जोखिमों के लिए भी कवरेज प्रदान करती है। इस गारंटी और जोखिम कवरेज के बदले में, निर्यात एजेंसी शुल्क का भुगतान करती है जो आयातक द्वारा भुगतान किया जाता है। क्रेता के ऋण से जुड़ी लागतों में ऋण पर ब्याज और व्यवस्था शुल्क शामिल हैं।
खरीदार के क्रेडिट अक्सर क्रेडिट के पत्र के साथ भ्रमित होते हैं; हालाँकि, वे विभिन्न उत्पाद हैं। क्रेता का ऋण एक ऋण सुविधा है जबकि ऋण पत्र एक बैंक द्वारा एक विक्रेता को दिया गया वचन होता है कि भुगतान समय पर प्राप्त होगा, और यदि खरीदार भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक खरीद की पूरी राशि के लिए जिम्मेदार होगा।
क्रेता की क्रेडिट प्रक्रिया
खरीदार की क्रेडिट प्रक्रिया में कई चरण शामिल होते हैं। निर्यातक पहले एक विदेशी खरीदार या आयातक के साथ वाणिज्यिक अनुबंध में प्रवेश करता है। अनुबंध कीमतों, भुगतान की शर्तों, आदि के साथ आपूर्ति की गई वस्तुओं या सेवाओं को निर्दिष्ट करता है।
खरीदार फिर खरीद के लिए एक वित्तीय संस्थान से क्रेडिट प्राप्त करता है। निर्यातक देश में स्थित एक निर्यात क्रेडिट एजेंसी ऋणदाता बैंक को खरीदार द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कवर करने की गारंटी प्रदान करती है।
एक बार जब निर्यातक माल भेज देता है, तो ऋण देने वाला बैंक अनुबंध की शर्तों के अनुसार निर्यातक को भुगतान करता है। खरीदार ऋण समझौते के अनुसार ऋण बैंक को मूलधन और ब्याज भुगतान करता है जब तक कि ऋण पूरा नहीं चुकाया जाता है।
क्रेता क्रेडिट के लाभ
क्रेता क्रेडिट एक व्यापार लेनदेन में विक्रेता और खरीदार दोनों को लाभान्वित करता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, घरेलू उधारदाताओं के साथ एक आयातक को आमतौर पर उधार लेने की दरें सस्ती हो सकती हैं। दरें आमतौर पर लंदन इंटरबैंक ऑफ़रेड रेट (LIBOR) पर आधारित होती हैं; अधिकांश अल्पकालिक ब्याज दरों के लिए संदर्भ बिंदु। निर्यातक को एक बार सीधे भुगतान करने के बजाय आयातक को पुनर्भुगतान के लिए विस्तारित समय मिलता है।
एक और लाभ निर्यातक तक फैला हुआ है। भुगतान नियत तिथि पर या बिना किसी देरी के आयातक के साथ बिक्री अनुबंध की शर्तों के अनुसार किया जाता है। भुगतान के समय की निश्चितता ऋण प्राप्तियों का प्रबंधन करने में मदद करती है, जो बदले में एक वित्तीय संस्थान को अपनी जमा और नियामक आवश्यकताओं का प्रबंधन करने की अनुमति देती है।