एक एकल आय पर एक घर खरीदना
ऐसे समय में जब कई युवा वयस्क विवाह को स्थगित कर रहे हैं, एक ही आय पर घर खरीदने वाले अमेरिकियों की संख्या बढ़ रही है।के अनुसार बंधक सॉफ्टवेयर फर्म ऐली मॅई, का% कई 47 के रूप में के रूप में सहस्त्राब्दी घर खरीदने वालों पिछले साल वास्तव में अविवाहित थे।
क्योंकि एकल बंधक आवेदक ऋण को सुरक्षित करने के लिए सिर्फ एक वेतन और एक क्रेडिट प्रोफाइल पर भरोसा करते हैं, अंडरराइटिंग प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त करना दो आय के साथ थोड़ा पेचीदा हो सकता है। हालाँकि, जितना अधिक आप इस बात को समझते हैं कि प्रक्रिया क्या होती है, उतना ही अच्छा होगा कि आपका ऑड्स “हां” कहने के लिए ऋणदाता हो जाएगा। यहां चार महत्वपूर्ण चीजें हैं जो एकल आय पर घर खरीदने में मदद कर सकती हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और किसी भी क्रेडिट-बस्टिंग प्रमुख खरीद से बचें
- पारंपरिक बंधक के विकल्प के रूप में, सरकार द्वारा बीमित ऋण पर विचार करें यदि आपको डाउन पेमेंट करने में परेशानी हो।
- ऋण पर सह-उधारकर्ता होने से कभी-कभी आपको हामीदारी बाधा को दूर करने में मदद मिल सकती है।
- बंधक सुरक्षा जीवन बीमा जैसे उत्पादों के माध्यम से उन मासिक भुगतान करने की अपनी क्षमता सुनिश्चित करें।
1. अपने क्रेडिट की जाँच करें
जब आप अपने लिए एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो उधारदाता सिर्फ एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल को देख रहे होंगे: आपका। कहने की जरूरत नहीं है, यह महान आकार में होना चाहिए।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की पहले से समीक्षा करना हमेशा एक अच्छा विचार है और यह विशेष रूप से एकल खरीदारों के लिए सही है। आप वार्षिक CreditReport.com वेबसाइट पर तीनों क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार नि: शुल्क कॉपी प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, कई बैंक और वित्तीय कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में उपलब्ध कराएंगी यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं।
सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसी कोई ग़लती नहीं है, जो आपको वास्तव में आप से बड़े जोखिम की तरह दिखेगी। यदि आपको कुछ भी दिखाई देता है, तो क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी से तुरंत संपर्क करें, ताकि वह आपकी ओर से जांच कर सके। यह कुछ भी गलत या संदिग्ध को अतिरिक्त मदद के लिए सर्वोत्तम क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक का उपयोग करने के लायक हो सकता है।
आप कुछ भी ऐसा करने से बचना चाहेंगे जो आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है, जैसे कि होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले या बाद में बड़ी क्रेडिट कार्ड खरीदारी करना। और किसी भी पुराने क्रेडिट कार्ड को रद्द करने से पहले दो बार सोचें। आप सोच सकते हैं कि आप अपने कारण में मदद कर रहे हैं, लेकिन आप वास्तव में अपने खातों की औसत आयु कम कर रहे हैं और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम कर रहे हैं, दो चीजें जो आपके आवेदन को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो और / या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
2. सरकारी ऋण देखें
एक पारंपरिक बंधक को आमतौर पर 20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है , कुछ ऐसा करना मुश्किल हो सकता है यदि आप केवल एक व्यक्ति की बचत पर ड्राइंग कर रहे हैं। यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं और एक एकल व्यक्ति के रूप में एक पारंपरिक बंधक के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं, तो ब्याज दरों की तुलना करने के लिए कुछ समय लें, और बंधक प्रकारों पर ब्याज की मात्रा को कम करने के लिए जो आप अंततः भुगतान करेंगे।
हालांकि, यदि आप पारंपरिक बंधक के विकल्प के रूप में डाउन पेमेंट के साथ आने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो सरकारी बीमाकृत ऋण पर विचार करें।सरकारी बीमाकृत ऋणों की बहुत कम आवश्यकता होती है – और कभी-कभी कोई भी नहीं।उदाहरण के लिए, लोकप्रिय फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन ( एफएचए ) बंधक कार्यक्रम को केवल 3.5% डाउन पेमेंट के रूप में कम की आवश्यकता होती है। और अगर सेना के एक अनुभवी या सक्रिय सदस्य होने के लिए, एक वयोवृद्ध प्रशासन ( VA ) ऋण आपको खरीद की पूरी राशि को वित्त करने देता है, तो जब तक यह संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य से अधिक न हो।
सरकारी ऋण के साथ आते हैं: एफएचए बंधक आपको एक अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम (जो वित्तपोषित किया जा सकता है) और साथ ही एक मासिक प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है; वीए ऋण एक “फंडिंग शुल्क” का आकलन करता है जो या तो ऋण के पाठ्यक्रम में फैल सकता है या नकद में भुगतान किया जा सकता है।
जबकि निम्न-डाउन-भुगतान आवश्यकताएं होमरशिप को दरवाजा खोलने में मदद कर सकती हैं, वे जोखिम उठाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप खरीदारी करने के तुरंत बाद शेयर बाजार में हिट लेते हैं, तो 3.5% डाउनपेमेंट आपको एक इक्विटी बफर का ज्यादा हिस्सा नहीं देता है । थोड़ा और नीचे डालें, 10% ऋण राशि कहें, इससे आपको मन की थोड़ी शांति मिलेगी।
3. किसी और को कर्ज पर रखो
एक के बाद सह उधारकर्ता या गारंटर ऋण पर कभी कभी मदद हामीदारी बाधा साफ कर सकते हैं, खासकर यदि आप एक बहुत लंबे नहीं है क्रेडिट इतिहास । ऋणदाता सह-उधारकर्ता की आय, संपत्ति, और क्रेडिट इतिहास को देखेगा – और न केवल तुम्हारा-जब आवेदन का आकलन करेगा। आपका सह-उधारकर्ता न केवल आपको अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है, बल्कि आपको ऋण पर बेहतर शर्तें भी दे सकता है। ध्यान रखें कि आपका सह-उधारकर्ता भुगतान के लिए जिम्मेदार हो जाएगा और आपके साथ संपत्ति का एक संयुक्त शीर्षक रखेगा यदि आप अपने बंधक पर रखने में विफल रहते हैं।
हालांकि वे आपको ऋण में शामिल करके आपका बहुत बड़ा उपकार कर रहे हैं, सुनिश्चित करें कि सह-उधारकर्ता परिणाम जानता है। ऐसी स्थिति में जब आपको अपने ऋण का भुगतान करने में परेशानी होती है, तो बैंक सह-उधारकर्ता के बाद भी जा सकता है। यदि आप उस बारे में चिंता नहीं करना चाहते हैं, तो आपको तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक आप अपने लिए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर लेते।
4. अपनी आय को सुरक्षित रखें
यह पहला मासिक बंधक भुगतान छोटे घर मालिकों के लिए चौंकाने वाला हो सकता है जो इस तरह के बड़े बिल के लिए अस्वीकार्य है। जैसा कि एकल घर खरीदार ऋणदाता को भुगतान करने के लिए आय के एक स्रोत पर भरोसा करते हैं, यह कुछ सुरक्षा लेने के लिए एक अच्छा विचार है। यदि आपका नियोक्ता या तो विकलांगता बीमा प्रदान नहीं करता है या केवल नंगे-हड्डियों की योजना प्रदान करता है, तो आप अपने दम पर अधिक मजबूत कवरेज पर विचार कर सकते हैं। इस तरह आपको अपने बिलों का भुगतान करने में मदद मिलेगी, जिससे आपको किसी बीमारी या दुर्घटना का अनुभव करना चाहिए।
अंडरराइटिंग की प्रक्रिया होती है, यह जोखिम वाले नौकरियों या खराब स्वास्थ्य वाले लोगों के लिए एक विकल्प है, जिनके परिणामस्वरूप सस्ती विकलांगता कवरेज खोजने में परेशानी होती है।
तल – रेखा
कम-डाउन-भुगतान कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, आपको अपने दम पर बंधक प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से एड़ी की जरूरत नहीं है। हालाँकि, यह एक स्पार्कलिंग क्रेडिट रिपोर्ट होने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके पास पर्याप्त आय सुरक्षा है। सरकारी बीमाकृत ऋण और सह-उधारकर्ता भी मदद के हो सकते हैं।