कैमल्स रेटिंग सिस्टम

कैमल्स रेटिंग सिस्टम क्या है?

CAMELS एक मान्यताप्राप्त अंतर्राष्ट्रीय रेटिंग प्रणाली है जिसका उपयोग बैंक पर्यवेक्षी अधिकारी वित्तीय संस्थाओं के मूल्यांकन के लिए छह कारकों के अनुसार करते हैं। पर्यवेक्षी अधिकारी प्रत्येक बैंक को एक पैमाने पर एक अंक प्रदान करते हैं। एक की रेटिंग को सबसे अच्छा माना जाता है, और प्रत्येक कारक के लिए पांच की रेटिंग को सबसे खराब माना जाता है।

चाबी छीन लेना

• CAMELS एक अंतर्राष्ट्रीय रेटिंग प्रणाली है जिसका उपयोग विनियामक बैंकिंग प्राधिकरणों द्वारा वित्तीय संस्थानों को रेट करने के लिए किया जाता है।
• CAMELS का संक्षिप्त नाम “पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति गुणवत्ता, प्रबंधन, आय, तरलता और संवेदनशीलता” है।

कैमल्स रेटिंग सिस्टम को समझना

जिन बैंकों को दो से कम का औसत स्कोर दिया जाता है, उन्हें उच्च गुणवत्ता वाली संस्था माना जाता है। तीन से अधिक स्कोर वाले बैंकों को कम संतोषजनक संस्थानों से कम माना जाता है। परीक्षार्थी कैमलें निम्नलिखित कारकों के लिए खड़ा है जो परीक्षार्थी बैंक संस्थानों के लिए उपयोग करते हैं:

पूंजी पर्याप्तता

परीक्षक पूंजी प्रवृत्ति विश्लेषण के माध्यम से संस्थानों की पूंजी की पर्याप्तता का आकलन करते हैं। परीक्षक यह भी जाँचते हैं कि संस्थाएँ जोखिम-आधारित निवल मूल्य आवश्यकताओं से संबंधित विनियमों का अनुपालन करती हैं या नहीं। उच्च पूंजी पर्याप्तता रेटिंग प्राप्त करने के लिए, संस्थानों को ब्याज और लाभांश नियमों और प्रथाओं का भी पालन करना चाहिए। किसी संस्था की पूंजी पर्याप्तता का मूल्यांकन और मूल्यांकन करने में शामिल अन्य कारक इसकी विकास योजनाएं, आर्थिक वातावरण, जोखिम को नियंत्रित करने की क्षमता और ऋण और निवेश की सांद्रता हैं।

एसेट क्वालिटी

एसेट गुणवत्ता एक संस्थागत ऋण की गुणवत्ता को कवर करती है, जो संस्था की कमाई को दर्शाती है। संपत्ति की गुणवत्ता का आकलन करने में रेटिंग निवेश जोखिम कारक शामिल होते हैं जो बैंक का सामना कर सकते हैं और बैंक की पूंजीगत कमाई के खिलाफ उन कारकों को संतुलित कर सकते हैं। यह विशेष जोखिम के साथ सामना करने पर बैंक की स्थिरता को दर्शाता है। परीक्षक यह भी जांचते हैं कि बैंक के बुक वैल्यू ऑफ इन्वेस्टमेंट से पता चलने पर कंपनियां निवेश के उचित बाजार मूल्य से कैसे प्रभावित होती हैं। अंत में, परिसंपत्ति की गुणवत्ता एक संस्थान की निवेश नीतियों और प्रथाओं की दक्षता से परिलक्षित होती है।

प्रबंध

प्रबंधन मूल्यांकन यह निर्धारित करता है कि क्या कोई संस्थान वित्तीय तनाव पर ठीक से प्रतिक्रिया करने में सक्षम है या नहीं। यह घटक रेटिंग संस्थान की दैनिक गतिविधियों के जोखिमों को इंगित करने, मापने, देखभाल करने और नियंत्रित करने की प्रबंधन की क्षमता से परिलक्षित होता है। यह संस्था के सुरक्षित संचालन को सुनिश्चित करने के लिए प्रबंधन की क्षमता को कवर करता है क्योंकि वे आवश्यक और लागू आंतरिक और बाहरी नियमों का अनुपालन करते हैं।

आय

अपनी गतिविधियों को बनाए रखने में सक्षम होने, विस्तार करने, प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए कमाई करने की एक बैंक की क्षमता रेटिंग की निरंतर व्यवहार्यता का एक महत्वपूर्ण कारक है। परीक्षक बैंक की कमाई, वृद्धि, स्थिरता, मूल्यांकन भत्ते, शुद्ध मार्जिन, निवल मूल्य स्तर और बैंक की मौजूदा परिसंपत्तियों की गुणवत्ता का आकलन करके इसका निर्धारण करते हैं।

लिक्विडिटी

एक बैंक की तरलता का आकलन करने के लिए, परीक्षक ब्याज दर जोखिम संवेदनशीलता को देखते हैं, उन परिसंपत्तियों की उपलब्धता जिन्हें आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है, अल्पकालिक अस्थिर वित्तीय संसाधनों पर निर्भरता और एएलएम तकनीकी क्षमता।

संवेदनशीलता

संवेदनशीलता कवर करती है कि विशेष जोखिम जोखिम संस्थानों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। परीक्षक क्रेडिट सांद्रता के प्रबंधन की निगरानी करके बाजार जोखिम के लिए एक संस्थान की संवेदनशीलता का आकलन करते हैं। इस तरह, परीक्षक यह देखने में सक्षम होते हैं कि विशिष्ट उद्योगों को ऋण देना किसी संस्था को कैसे प्रभावित करता है। इन ऋणों में कृषि ऋण, चिकित्सा उधार, क्रेडिट कार्ड ऋण और ऊर्जा क्षेत्र ऋण शामिल हैं। विदेशी मुद्रा के लिए एक्सपोजर, कमोडिटी, इक्विटी और डेरिवेटिव भी बाजार जोखिम के लिए एक कंपनी की संवेदनशीलता को रेटिंग में शामिल हैं।