कॉमन पोस्ट-रिटायरमेंट रिस्क आपको जानना चाहिए
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, अप्रत्याशित की उम्मीद करना महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति के बाद के जोखिमों की कोई भी संख्या – जैसे कि पति-पत्नी की पहले से अनुमानित प्रत्याशित मृत्यु, एक लंबी बीमारी, शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव, एक दिवालिया पेंशन योजना, यहां तक कि अनियोजित-दीर्घायु के लिए-सबसे सावधानी से रखी गई सेवानिवृत्ति योजनाओं को बढ़ा सकती है। जैसा कि लोग लंबे समय तक रहते हैं और कुछ मामलों में प्रोत्साहन दिया जाता है या पहले रिटायर होने के लिए मजबूर किया जाता है, आपकी बचत बढ़ने का जोखिम बढ़ जाता है। और सेवानिवृत्ति की अवधि जितनी अधिक बढ़ेगी, उतनी ही आपकी संपत्ति की पर्याप्तता के बारे में निश्चित होना मुश्किल हो सकता है। यहां आगे के कुछ जोखिम और आपकी वित्तीय सुरक्षा पर उनके संभावित प्रभाव हैं।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत और पारिवारिक जोखिमों में रोजगार के मुद्दे, दीर्घायु, वैवाहिक स्थिति में बदलाव और परिवार के अन्य सदस्यों की आवश्यकताएं शामिल हैं।
- हेल्थकेयर और आवास जोखिमों में अप्रत्याशित चिकित्सा बिल, रहने की स्थितियों को बदलने की आवश्यकता, और उपलब्ध देखभाल और देखभाल सुविधाओं की लागत या कमी शामिल है।
- वित्तीय जोखिमों में बढ़ती महंगाई, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव, शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव और रिटायरमेंट योजनाओं का खराब प्रदर्शन शामिल हैं।
- सार्वजनिक नीति जोखिमों में मेडिकेयर और सामाजिक सुरक्षा से उच्च करों और कम लाभों की संभावना शामिल है।
सेवानिवृत्ति के बाद के जोखिम के प्रकार
संयुक्त राज्य अमेरिका में सोसायटी ऑफ एक्चुअरिज़ (SOA) ने सेवानिवृत्ति के बाद के कई जोखिमों की पहचान की है जो आय को प्रभावित कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए (या पहले से ही) तैयारी करने वाले लोगों को इन जोखिमों पर सावधानी से विचार करना चाहिए। वे आम तौर पर इन श्रेणियों में आते हैं:
- व्यक्तिगत और पारिवारिक: अप्रत्याशित व्यक्तिगत घटनाएं (दीर्घायु सहित) या आपके परिवार में परिवर्तन (जैसे जीवनसाथी या परिवार के सदस्यों की शुरुआती मृत्यु, जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है)
- हेल्थकेयर और आवास: प्रीमियम सहित स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत, दीर्घकालिक या नर्सिंग देखभाल की आवश्यकता और अन्य चिकित्सा संबंधी लागत
- वित्तीय : मुद्रास्फीति, परिवर्तनीय निवेश रिटर्न और एक अस्थिर शेयर बाजार
- सार्वजनिक नीति: चिकित्सा और सामाजिक सुरक्षा जैसे कार्यक्रमों में परिवर्तन
पीटर जे। क्रिडन, सीएफपी, सीएफसी, सीएलयू, न्यू यॉर्क में क्रिस्टल ब्रुक एडवाइजर्स के मुख्य कार्यकारी अधिकारी, एनवाई ” कहते हैं,” एक रिटायर के फंडों के लिए कई अप्रत्याशित मांगें हैं, ” सटीक कारण के लिए, सभी को यथार्थवादी आपातकालीन फंड की आवश्यकता है। उन्होंने कहा, “इन मांगों में रिटायरमेंट की शुरुआत होने पर विशेष रूप से हानिकारक होने की संभावना है, वे कहते हैं, क्योंकि इससे न केवल उपलब्ध धनराशि में कमी आती है, बल्कि उस धन की संभावना भी होती है कि वह रिटर्न कमा सके।”
व्यक्तिगत और पारिवारिक जोखिम
रोजगार का जोखिम
कई सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति के दौरान अंशकालिक या पूर्णकालिक काम करके अपनी आय को पूरक करने की योजना बनाते हैं। वास्तव में, कुछ संगठन अपनी स्थिरता और जीवन के अनुभव के कारण पुराने श्रमिकों को नियुक्त करना पसंद कर सकते हैं। हालांकि, नौकरी बाजार में सफलता तकनीकी कौशल पर भी निर्भर हो सकती है जो सेवानिवृत्त व्यक्ति आसानी से हासिल या बनाए नहीं रख सकते हैं।
सेवानिवृत्त लोगों के बीच रोजगार की संभावनाएं विभिन्न कौशल की मांगों के कारण बहुत भिन्न होंगी और स्वास्थ्य, परिवार या आर्थिक स्थितियों के साथ बदल सकती हैं।
जिस बिंदु पर आप रिटायर होना चाहते हैं उसे चुनना रिटायरमेंट प्लानिंग का अभिन्न अंग है। बाद में सेवानिवृत्त होना बचत बढ़ाने का एक विकल्प है, लेकिन इस बात की कोई निश्चितता नहीं है कि उचित रोजगार उपलब्ध रहेगा। अंशकालिक काम करना पूर्णकालिक रोजगार का एक विकल्प है, और अंशकालिक नौकरियों को प्राप्त करना आसान हो सकता है।
“किसी भी बिंदु पर रोजगार नहीं होने से सामाजिक सुरक्षा से आपकी सेवानिवृत्ति की आय कम हो सकती है, साथ ही साथ अगर आपके पास अपने नियोक्ता से पेंशन है,” एलन कैटज़, सीएफपीआई, अध्यक्ष, स्टेटेन आइलैंड में व्यापक धन प्रबंधन समूह, एलएलसी कहते हैं। वर्षों की सेवा के संबंध में कोई शर्त होने पर अपनी पेंशन जमा करने में अधिक समय लग सकता है। ”
दीर्घायु जोखिम
पैसे से बाहर भागना ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों की प्राथमिक चिंताओं में से एक है। दीर्घायु जोखिम आज भी एक बड़ी चिंता है, क्योंकि जीवन प्रत्याशा बढ़ गई है।सेवानिवृत्ति पर किसी की जीवन प्रत्याशा सिर्फ एक अनुमान है, और कई लंबे समय तक जीवित रहेंगे।
मरने के लिए जल्द ही पर्याप्त नहीं लगता है कि एक अजीब बात है, लेकिन अपनी अनुमानित जीवन प्रत्याशा के लिए बस पर्याप्त आय की योजना बनाना केवल लगभग आधे सेवानिवृत्त लोगों के लिए पर्याप्त होगा। आप जितने अधिक समय तक जीवित रहेंगे, आपके लिए अन्य जोखिमों के बारे में अधिक जोखिम नीचे सूचीबद्ध होंगे।
जो लोग जीवन भर अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति कोष का प्रबंधन कर रहे हैं उन्हें एक कठिन संतुलन कार्य करना होगा। सतर्क रहने और बहुत कम खर्च करने से आपकी जीवनशैली ख़राब हो सकती है – विशेष रूप से शुरुआती सेवानिवृत्ति में जब आप सबसे स्वस्थ और सबसे मोबाइल होते हैं – लेकिन बहुत अधिक खर्च करने से पैसे के बाहर भागने का खतरा बढ़ जाता है।
एक पेंशन या एक वार्षिकी जोखिम में से कुछ को कम, क्योंकि वे जीवन के लिए एक आय धारा प्रदान कर सकते हैं, प्रकार के आधार पर कर सकते हैं। हालांकि, कुछ नुकसान भी हैं, जिनमें परिसंपत्तियों पर नियंत्रण की हानि, उत्तराधिकारियों को पैसे छोड़ने की क्षमता का नुकसान और लागत शामिल है।
यद्यपि यह लोगों के लिए नासमझी है कि वे अपनी सभी संपत्तियों की घोषणा करते हैं, सेवानिवृत्ति की योजना में वार्षिकी पर विचार किया जाना चाहिए।फिर भी, किसी भी कंपनी की सावधानीपूर्वक जांच करें जहां आप एक वार्षिकी रखेंगे, ब्याज दरों पर विचार करें,फीस से सावधान रहें, और अन्य विकल्पों पर विचार करें, जैसे सीढ़ी बांड ।
जीवनसाथी की मृत्यु
जीवनसाथी की मृत्यु या लाइलाज बीमारी पर दुख अवसाद में योगदान देता है और बुजुर्गों में आत्महत्या भी। इसके बाद वित्तीय प्रभाव पड़ता है: जीवनसाथी की मृत्यु पेंशन लाभ में कमी या अतिरिक्त वित्तीय बोझ ला सकती है, जिसमें मेडिकल बिल और ऋण शामिल हैं। इसके अलावा, बचे हुए पति या पत्नी को वित्त का प्रबंधन करने में सक्षम या तैयार नहीं किया जा सकता है यदि वे आमतौर पर मृतक द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं।
साथी या पति या पत्नी की मृत्यु या बीमारी, जैसे जीवन बीमा, उत्तरजीवी की पेंशन, और दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बाद बचे लोगों की आय और जरूरतों की रक्षा के लिए वित्तीय वाहन उपलब्ध हैं । एस्टेट प्लानिंग भी बचे लोगों के लिए प्रदान करने का एक महत्वपूर्ण पहलू है।
यदि आप आत्मघाती विचार कर रहे हैं, तो एक प्रशिक्षित काउंसलर से सहायता और सहायता के लिए 1-800-273-8255 पर राष्ट्रीय आत्महत्या रोकथाम लाइफलाइन से संपर्क करें । यदि आप या कोई प्रिय व्यक्ति तत्काल खतरे में हैं, तो 911 पर कॉल करें। अधिक मानसिक स्वास्थ्य संसाधनों के लिए, हमारा राष्ट्रीय हेल्पलाइन डेटाबेस देखें ।
वैवाहिक स्थिति में बदलाव
तलाक या एक सहवास करने वाले जोड़े का अलगाव दोनों पक्षों के लिए प्रमुख वित्तीय समस्याएं पैदा कर सकता है।यह सार्वजनिक और निजी सेवानिवृत्ति योजनाओं,5 के साथ-साथ व्यक्तियों की प्रयोज्य आय के तहत लाभ के हक को प्रभावित कर सकता है ।
वैवाहिक संपत्ति के बंटवारे से निश्चित रूप से दोनों पक्षों के जीवन स्तर में समग्र रूप से नुकसान होगा, खासकर अगर उनकी जीवन शैली आय और संसाधनों को बनाए रखने से बनी रही।एक ही घर में रहने वाले व्यक्तियों की तुलना में अपने स्वयं के घरों में दो व्यक्तियों को अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए लगभग 20 प्रतिशत अधिक आय की आवश्यकता होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ खर्च, जैसे किराया और उपयोगिताओं, एक ही रहते हैं, भले ही किसी घर में रहने वाले लोगों की संख्या हो।
हालांकि पुराने जोड़ों के बीच तलाक की दर युवा जोड़ों की तुलना में बहुत कम है, लेकिन सेवानिवृत्ति की आयु वाले जोड़े के लिए तलाक लेना असामान्य नहीं है। विवाह से पहले प्रत्येक पार्टी के संपत्ति के अधिकार को परिभाषित करने के लिए प्रीनेप्टियल समझौतों का उपयोग किया जा सकता है। विवाहोत्तर समझौते समान हैं, लेकिन शादी के बाद हस्ताक्षर किए गए हैं।
परिवार के सदस्यों की अनदेखी की जरूरत है
कई सेवानिवृत्त लोग खुद को परिवार के अन्य सदस्यों की मदद करते हुए पाते हैं, जिनमें माता-पिता, बच्चे, नाती-पोते और भाई-बहन शामिल हैं। स्वास्थ्य, रोजगार, या उनमें से किसी की भी वैवाहिक स्थिति में बदलाव के लिए रिटायर से अधिक व्यक्तिगत या वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय सहायता के उदाहरणों में बुजुर्ग माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल की लागत का भुगतान करना, बच्चों के लिए उच्च-शिक्षा शुल्क का भुगतान करना, या बेरोजगारी, तलाक या अन्य वित्तीय प्रतिकूलताओं की स्थिति में वयस्क बच्चों को अल्पकालिक वित्तीय सहायता प्रदान करना शामिल है।
डेनवर में सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग, LLC
सुलिवन कहते हैं:
जब आप अपने स्थिर पेचेक को पीछे छोड़ते हैं तो अत्यधिक उपहार या आपातकालीन चेक पर सीमाएं निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। या यदि आपको लगता है कि यह एक मुद्दा हो सकता है, तो अपने वित्तीय सलाहकार को इसके बारे में बताएं, ताकि आप उन खर्चों को अपनी सेवानिवृत्ति आय योजना में काम कर सकें।
सेवानिवृत्ति की योजना को भविष्य में परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने की संभावना को पहचानना चाहिए, भले ही यह सेवानिवृत्ति से पहले या उससे पहले की संभावना न हो।
भविष्य के बारे में अनिश्चितता सेवानिवृत्ति योजना से बचने का कोई बहाना नहीं है; आप सब कुछ के लिए योजना नहीं बना सकते हैं, लेकिन योजना के बिना, आप कुछ भी नहीं कर सकते हैं।
हेल्थकेयर और आवास जोखिम
अप्रत्याशित चिकित्सा बिल
ये कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बड़ी चिंता का विषय है। प्रिस्क्रिप्शन ड्रग्स एक प्रमुख मुद्दा है, खासकर कालानुक्रमिक बीमार के लिए। वृद्ध लोगों को आम तौर पर स्वास्थ्य देखभाल की अधिक आवश्यकता होती है और कई स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के लिए लगातार उपचार की आवश्यकता हो सकती है। मेडिकेयर कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए कवरेज का प्राथमिक स्रोत है। निजी स्वास्थ्य बीमा भी उपलब्ध है, लेकिन यह महंगा हो सकता है।
आवास की जरूरतों में बदलाव
सेवानिवृत्त लोगों को अपने स्वयं के आवास पर रहने से लेकर सेवानिवृत्ति के समुदाय में सहायता करने वाले या स्वतंत्र जीवन यापन करने जैसे बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है, जो आवास के साथ कुछ सहायता को जोड़ती है।ये आवास काफी महंगे हो सकते हैं, हालांकि नर्सिंग होम जितने महंगे नहीं हैं।बहुत से लोग गलती से मानते हैं कि मेडिकेयर सहायक जीवित रहने के लिए भुगतान करने में मदद करता है।।
उम्र के साथ दिन-प्रतिदिन सहायता या देखभाल की आवश्यकता होती है। जब ऐसा करने की आवश्यकता होगी, तो अक्सर भविष्यवाणी करना कठिन होता है, क्योंकि यह किसी की शारीरिक और मानसिक क्षमताओं पर निर्भर करता है, जो खुद को उम्र के साथ बदलता है। किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण, या धीरे-धीरे, शायद एक पुरानी बीमारी के परिणामस्वरूप परिवर्तन अचानक हो सकता है।
देखभाल करने वालों की कमी
सुविधाएं या देखभाल करने वाले कभी-कभी तीव्र या दीर्घकालिक देखभाल के लिए उपलब्ध नहीं होते हैं, यहां तक कि उन व्यक्तियों के लिए भी जो इसके लिए भुगतान कर सकते हैं।जोड़े एक साथ रहने के लिए असमर्थ हो सकते हैं जब उनमें से एक को उच्च स्तर की देखभाल की आवश्यकता होती है।उन लोगों के लिए जो दशकों से एक साथ रहते हैं, इसका परिणाम न केवल बढ़ी हुई लागत में हो सकता है, बल्कि भावनात्मक तनाव में भी हो सकता है।सामान्य तौर पर, दीर्घकालिक देखभाल लागत एक महत्वपूर्ण कारण है कि सेवानिवृत्त लोग पैसे से बाहर निकलते हैं, एसओए रिपोर्ट करते हैं।
वित्तीय जोखिम
मुद्रास्फीति का जोखिम
मुद्रास्फीति एक निश्चित आय पर रहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक चिंता का विषय होना चाहिए। यहां तक कि मुद्रास्फीति की कम दर कई वर्षों तक रहने वाले सेवानिवृत्त लोगों की भलाई को गंभीरता से मिटा सकती है। अप्रत्याशित रूप से उच्च मुद्रास्फीति की अवधि विनाशकारी हो सकती है।
SOA के अनुसार, सेवानिवृत्त होने वाले और रिटायर होने वाले लोगों को उन परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए, जो ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान मूल्य में वृद्धि हुई हैं, या जो मुद्रास्फीति संरक्षण, जैसे कि ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) शामिल हैं । इसके अलावा, रिटायर होने के लिए काम करना जारी रख सकते हैं, भले ही वह अंशकालिक आधार पर ही क्यों न हो।
ब्याज दर जोखिम
कम ब्याज दरें बचत खातों और परिसंपत्तियों के लिए विकास दर को कम करके सेवानिवृत्ति आय को कम करती हैं। नतीजतन, व्यक्तियों को पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि जमा करने के लिए अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है। जब खरीद के समय दीर्घकालिक ब्याज दरें कम होती हैं तो वार्षिकियां कम आय देती हैं। कम वास्तविक ब्याज दरें भी क्रय शक्ति को अधिक तेज़ी से नष्ट करने का कारण बनेंगी।
कम ब्याज दर सेवानिवृत्ति की आय को कम कर सकती है और विशेष रूप से जोखिम भरा हो सकता है जब लोग अपनी सेवानिवृत्ति को वित्त करने के लिए बचत से होने वाली गिरावट पर निर्भर होते हैं। दूसरी ओर, एक समस्या भी मौजूद है यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, क्योंकि बॉन्ड का बाजार मूल्य गिरता है ।
ब्याज दरों में वृद्धि स्टॉक मार्केट और हाउसिंग मार्केट पर भी नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, जिससे रिटायर की डिस्पोजेबल आय पर असर पड़ता है। सभी एक ही, बचत आय पर उनके प्रभाव के कारण, मुद्रास्फीति की उच्च दर और उच्च दर, सेवानिवृत्ति को अधिक किफायती बना सकते हैं।
शेयर बाजार में जोखिम
शेयर बाजार के नुकसान सेवानिवृत्ति बचत को गंभीरता से कम कर सकते हैं। आम शेयरों ने समय के साथ अन्य निवेशों में काफी बेहतर वृद्धि की है और इस तरह आमतौर पर एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के हिस्से के रूप में सेवानिवृत्त लोगों के लिए सिफारिश की जाती है । हालांकि, आपके स्टॉक पोर्टफोलियो से आप जो रिटर्न कमाते हैं, वह दीर्घकालिक रुझानों की तुलना में काफी कम हो सकता है। अगर आपके पोर्टफोलियो की मार्केट वैल्यू गिरती है तो स्टॉक मार्केट लॉस किसी की रिटायरमेंट सेविंग्स को कम कर सकता है।
अच्छे और खराब स्टॉक मार्केट रिटर्न का क्रम आपकी रिटायरमेंट सेविंग राशि को भी प्रभावित कर सकता है, भले ही रिटर्न की लंबी अवधि की परवाह किए बिना। एक रिटायर जो सेवानिवृत्ति के वर्षों में पहले दो वर्षों में खराब बाजार रिटर्न का अनुभव करता है, उदाहरण के लिए, रिटायर की तुलना में एक अलग परिणाम होगा, जो रिटायरमेंट के पहले कुछ वर्षों में अच्छे बाजार रिटर्न का अनुभव करता है, भले ही वापसी की दीर्घकालिक दर हो समान हो सकता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान शुरुआती नुकसान का मतलब कम आय हो सकता है। बाद के नुकसानों का कम-नकारात्मक प्रभाव हो सकता है, क्योंकि किसी व्यक्ति के पास बहुत कम अवधि हो सकती है, जिसके लिए संपत्ति को अंतिम रूप देना होगा।
व्यावसायिक जोखिम
पेंशन योजना के धन का नुकसान हो सकता है यदि नियोक्ता जो पेंशन योजना प्रायोजित करता है वह दिवालिया हो जाता है या बीमाकर्ता जो वार्षिकी प्रदान कर रहा है वह दिवालिया हो जाता है।हैं पेंशन लाभ गारंटी निगम (PBGC) है कि अपने पेंशन आय में से कुछ की रक्षा कर सकते हैं, लेकिन इसके बारे में सभी को कवर नहीं हो सकता है।
परिभाषित-योगदान योजना खातों की गारंटी नहीं है, और योजना प्रतिभागियों को सीधे नुकसान उठाना पड़ता है। हालाँकि, पेंशन योजनाओं के विपरीत, इन खातों में शेष राशि आमतौर पर नियोक्ता की वित्तीय सुरक्षा पर निर्भर नहीं करती है, सिवाय इसके कि नियोक्ता का मिलान योगदान करने की क्षमता और उन मामलों में जहां योजना शेष में कंपनी स्टॉक शामिल है।
सार्वजनिक नीति जोखिम
सरकार की नीतियां हमारे जीवन के कई पहलुओं को प्रभावित करती हैं, जिसमें सेवानिवृत्त लोगों की वित्तीय स्थिति भी शामिल है, और ये नीतियां अक्सर समय के साथ बदल जाती हैं। नीतिगत जोखिमों में मेडिकेयर या सोशल सिक्योरिटी से मिलने वाले लाभ में कर या कटौती में संभावित बढ़ोतरी शामिल है।
सेवानिवृत्ति की योजना इस धारणा पर आधारित नहीं होनी चाहिए कि सरकारी नीति हमेशा के लिए अपरिवर्तित रहेगी। अपने अधिकारों को जानना और राज्य और स्थानीय प्राधिकरण के लाभों के बारे में अपने अधिकारों के बारे में जानकारी होना भी महत्वपूर्ण है।
तल – रेखा
यहां तक कि सबसे अच्छी तरह से रखी गई सेवानिवृत्ति योजनाएं अप्रत्याशित घटनाओं के परिणामस्वरूप विफल हो सकती हैं। यद्यपि सावधानीपूर्वक योजना के माध्यम से कुछ जोखिमों को कम किया जा सकता है, लेकिन कई संभावित जोखिम पूरी तरह से हमारे नियंत्रण से बाहर हैं। हालांकि, यह समझने के बाद कि रिटायरमेंट-प्लानिंग स्टेज में संभावित रिटायरमेंट के जोखिम क्या हैं और उन पर विचार करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि वे कम और ठीक से प्रबंधित हैं। इन जोखिमों में से प्रत्येक के लिए तैयार होने पर, प्लान B- या यहां तक कि एक प्लान C- की कोशिश करें, बस जरूरत पड़ने पर।
कुछ भी न करने के बहाने भविष्य के बारे में अनिश्चितता का उपयोग न करें। केजेएच फाइनेंशियल सर्विसेज, न्यूटन, मास के संस्थापक किम्बर्ली जे। हॉवर्ड, सीएफपी ने कहा, “नंबर-एक जोखिम सेवानिवृत्ति की अवधि के लिए एक योजना की कमी है । आप सड़क में हर टक्कर की उम्मीद नहीं कर सकते, लेकिन। यह अभी भी एक योजना के लिए महत्वपूर्ण है।