क्या मैं रोथ इरा में अपने पारंपरिक इरा आवश्यक वितरण का निवेश कर सकता हूं?
यदि आपको जीवित रहने के खर्चों के लिए अपने पारंपरिक IRA से आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) की आवश्यकता नहीं है, तो क्या इसे Roth IRA में पुनर्निर्मित किया जा सकता है? हां, आप मान सकते हैं कि आप अपनी आय के आधार पर रोथ के लिए पात्र हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके IRA को निधि देने का पैसा आपके पास उपलब्ध नकदी के किसी भी पूल से आ सकता है। हालांकि, योगदान सीमाएं और आय आवश्यकताएं हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आपको अपने इरा के आवश्यक न्यूनतम वितरण से सभी पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे रोथ इरा में निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं।
- रोथ योगदान को कवर करने के लिए आपने वर्ष के लिए पर्याप्त मुआवजा अर्जित किया होगा।
- आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा निर्धारित आय सीमाओं के आधार पर, आपको पहले स्थान पर एक रोथ इरा के लिए पात्र होना चाहिए।
कैसे आवश्यक न्यूनतम वितरण कार्य
एक पारंपरिक IRA के साथ, योगदान या जमा प्रेटेक्स डॉलर के साथ किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि आपने कर वर्ष में उस योगदान पर कर कटौती प्राप्त की है।बदले में, आप वितरण राशि पर आयकर का भुगतान करते हैं जब सेवानिवृत्ति में धन वापस लिया जाता है।72 वर्ष की आयु में, आपको वार्षिक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू करना चाहिए, जिसकी गणना आपके सभी पारंपरिक आईआरए में बचाई गई कुल राशि के आधार पर की जाती है।
इसके विपरीत, रोथ इरा योगदान कर-कर डॉलर के साथ हैं, जिसका अर्थ है कि आप योगदान के वर्ष में कर कटौती नहीं करते हैं।हालाँकि, आपको सेवानिवृत्ति में धन-कर को वापस लेना होगा।इसके अलावा, रोथ्स के साथ कोई आरएमडी नहीं हैं।
हालाँकि, 2020 में RMDs के लिए एक अपवाद था। 27 मार्च, 2020 को कानून मेंपूर्व राष्ट्रपति ट्रम्प द्वारा कोरोनवायरसएड्स, राहत और आर्थिक सुरक्षा (CARES) अधिनियम परहस्ताक्षर करने के परिणामस्वरूप RMDs को माफ कर दिया गया था । आवश्यक न्यूनतम वितरण का निलंबन। इरा खातों से 2020 में शेयर बाजार में किसी भी सुधार या मंदी से उबरने के लिए सेवानिवृत्त लोगों की IRA बचत में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।
लेकिन अगर आप 2021 में 72 साल के हैं, तो आपको आरएमडी को फिर से शुरू करना होगा और हर साल जारी रखना होगा।
आरएमडी को एक रोथ इरा में निवेश करना
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की आवश्यकता है यदि आपके पास पर्याप्त है कि कर योग्य मुआवजा वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए योगदान को कवर करने के लिए, लेकिन अपने योगदान का वास्तविक स्रोत सीधे अपने पेचेक से होना जरूरी नहीं है।
इसके अलावा, आईआरएस की वार्षिक योगदान सीमा $ 7,000 है, जो 50 और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए 2020 और 2021 में है। योगदान सीमा में पारंपरिक आईआरए और रोथ इरा दोनों के लिए संयुक्त वार्षिक योगदान की कुल राशि शामिल है।
दूसरे शब्दों में, यदि आपका RMD $ 7,000 से कम था, तो सभी धनराशि Roth IRA में जमा की जा सकती थी। हालाँकि, यदि आपने उसी वर्ष IRA में $ 4,000 का योगदान दिया, तो आपके RMD से केवल $ 3,000 को Roth RRA में रखा जा सकता है।
विभिन्न रोथ इरा योगदान नियम हैं । योगदान सीमाएँ आपकी आय और कर-दाखिल की स्थिति जैसे एकल, विवाहित संयुक्त रूप से विधवा या अलग से विवाहित दाखिल पर आधारित हैं।
याद रखें, रोथ्स के पास प्रारंभिक योगदान के लिए प्रारंभिक कर कटौती नहीं है, लेकिन वे निवेशकों को कर-मुक्त धन निकालने की अनुमति देते हैं और उनके पास कोई आरएमडी नहीं है।
आवश्यक न्यूनतम वितरण से परहेज
आपके पारंपरिक IRA को Roth IRA में बदलने का विकल्प है – Roth IRA रूपांतरण कहा जाता है । चूंकि रोथ को न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है, एक बार जब फंड रोथ इरा में होते हैं, तो आपको आरएमबी लेने की आवश्यकता नहीं होगी।
हालांकि, रोथ इरा रूपांतरण एक कर योग्य घटना है।चूंकि आपको अपने पारंपरिक इरा में योगदान पर कर कटौती मिली है, इसलिए आपको परिवर्तित धन पर उन स्थगित करों का भुगतान करने की आवश्यकता है।
आपको यह निर्धारित करने के लिए कर पेशेवर के साथ जांच करनी चाहिए कि क्या रूपांतरण आपके लिए एक अच्छा वित्तीय कदम होगा, क्योंकि आरएमबी मुद्दे के अलावा विचार करने के लिए अन्य कारक भी हैं। उदाहरण के लिए, एक पारंपरिक IRA से एक Roth में धन परिवर्तित करना आपको एक उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकता है, जिसका अर्थ है कि आपकी सीमांत कर दर उस वर्ष के लिए अधिक हो सकती है।
यदि आप एक रोथ इरा में बदलने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखें कि रूपांतरण वर्ष के लिए अंतिम बार एक पारंपरिक इरा से आरएमडी लेना है। यह आवश्यक है क्योंकि उस वर्ष के दौरान पारंपरिक आईआरए अभी भी मौजूद है।