क्या मैं अपने कॉलेज ऋण का भुगतान करने के लिए मेरे 401 (के) का उपयोग कर सकता हूं?
यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से अधिक है, तो आप अपनी पसंद के लिए अपने 401 (के) काउपयोग करने के लिए स्वतंत्रहैं।यदि आप छोटे हैं, तो आप अभी भी कॉलेज के ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने 401 (के) से धन निकाल सकते हैं, लेकिन आईआरएस आपके आयकर की राशि पर 10% जुर्माना कर वसूल करता है, इसके अलावा कोई आयकर भीहो सकता है।
हालांकि, आप छात्र ऋण लेने के बजाय अपने 401 (के) से उधार ले सकते हैं, और कुछ तरीके हैं जिनसे आप कॉलेज के खर्चों का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आप 59½ से कम उम्र के हैं, तो आप दंड के अधीन होने के बिना एक छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए 401 (के) से धन नहीं निकाल सकते हैं।
- इस नियम के लिए एक अपवाद कुछ “” 55 के नियम कहा जाता है, “जो आप अपने 401 (के) से दंड से मुक्त निकासी लेने के लिए अगर आप 55 और 59½ की उम्र के बीच किसी भी कारण से आपकी कंपनी से अलग अनुमति देता है।
- छात्र ऋण लेने के बजाय 401 (के) से उधार लेना संभव है।
- एक कम आकर्षक विकल्प एक कठिनाई वापसी है, आप इसे ट्यूशन और शिक्षा खर्चों के भुगतान के लिए उपयोग कर सकते हैं, लेकिन यह जुर्माना और करों के अधीन हो सकता है।
- यदि आप विशिष्ट नियमों का पालन करते हैं, तो प्रारंभिक निकासी जुर्माना का भुगतान किए बिना IRA फंडों के साथ शिक्षा खर्चों का भुगतान करना संभव है।
आपके 401 (कश्मीर) से उधार
पारंपरिक छात्र ऋण लेने के बजाय, आप मूलधन और ब्याजका भुगतानअपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खाते में करते हैं।
यदि आप एक रोथ 401 (के) है, तो आप किसी भी योगदान आप योजना, कर और जुर्माना से मुक्त करने के लिए बनाया वापस लेने के लिए सक्षम हैं। “यह नियम खाते के किसी भी आय पर लागू नहीं होता।
आपके पारंपरिक या रोथ 401 (के) सेवानिवृत्ति खातेसे ऋणआपके निहित खाता शेष के50% तक सीमित हैं, $ 50,000 तक। आप अलग-अलग समय पर कई ऋण निकाल सकते हैं, लेकिन आपका अधिकतम बकाया राशि $ 50,000 से अधिक नहीं हो सकती है।ध्यान रखें कि योजना प्रायोजकों को 401 (के) ऋण की पेशकश करने के लिए बाध्य नहीं किया जाता है और आईआरएस द्वारा अनुमत राशि से कम राशि और पुनर्भुगतान की शर्तों को सीमित कर सकता है।
आपके 401 (के) से लिया गया योग्य ऋणआयकर के अधीन नहीं हैं, बशर्ते कि ऋण का भुगतान पूर्व निर्धारित अवधि के भीतर किया जाए।आम तौर पर, उधार ली गई धनराशि को नियमित रूप से पांच साल के भीतर, पर्याप्त रूप से समान भुगतान, कम से कम त्रैमासिक रूप से चुकाया जाना चाहिए। हालांकि, यदि आप अमेरिकी सेना में एक जलाशय के रूप में सेवा करते हैं और सेवा के लिए बुलाए जाते हैं, तो आपके ऋण की अवधि को आपकी सेवा की अवधि को शामिल करने के लिए बढ़ाया जाता है।
आपके 401 (के) से उधार लेने की कर-आस्थगित वृद्धि पर खो देते हैं ।
एक कठिनाई वापस ले लो
अपने 401 (के) से धन के साथ उच्च शिक्षा खर्च के लिए भुगतान करने का कम आकर्षक विकल्प एक कठिनाई वापसी है ।यदि आप पहले से ही कॉलेज में भाग लेते हैं और अपने ट्यूशन का भुगतान करने के लिए छात्र ऋण का उपयोग करते हैं, तोआपके ऋणों को चुकाने के लिएएक कठिनाई वापसी का उपयोग नहींकिया जा सकता है। हालाँकि, यदि आप अगले वर्ष स्कूल जाने की योजना बनाते हैं और अन्यथा अपनी ट्यूशन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने ट्यूशन, कमरे और बोर्ड और अन्य संबंधित खर्चों का भुगतान करने के लिए अपने 401 (के) से पैसे निकाल सकते हैं। यह उपकरण।
एक ऋण के विपरीत, एक कठिनाई वापसी के हिस्से के रूप में लिया गया धन आपके 401 (के) खाते में वापस भुगतान नहीं किया जा सकता है।।
आप एक बच्चे, पति या पत्नी या जो 12 महीने के भीतर स्कूल जाने की योजना बना रहे हैं, के ट्यूशन और शिक्षा खर्चों का भुगतान करने के लिए एक कठिनाई वापसी करने में सक्षम हो सकते हैं।किसी भी तरह से, यदि आप 59 than से कम हैं, या ऊपर वर्णित कुछ परिस्थितियों में 55, आप अभी भी निकाली गई राशि पर 10% जुर्माना अदा करेंगे और आयकर के अधीन भी होंगे।।
अपनी शिक्षा को निधि देने के लिए एक कठिनाई वापसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना चाहिए।सबसे पहले, आपको यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि आपकी आवश्यकता तत्काल और भारी है।एक छात्र ऋण एक तत्काल खर्च नहीं है क्योंकि यह पहले से ही समय के साथ चुकौती का प्रावधान करता है। हालांकि, आगामी स्कूल वर्ष के लिए ट्यूशन तत्काल के रूप में योग्य है।
आपकी आवश्यकता को भारी मानने के लिए, व्यय महत्वपूर्ण और बड़ा होना चाहिए कि यह कुछ और घंटों तक काम करने या आपकी साप्ताहिक फिल्म रात काटने से आसानी से पूरा नहीं हो सके।
कॉलेज ट्यूशन के अलावा, समायोजित सकल आय (एजीएम) के7.5% से अधिक होते हैं।इन मामलों में, कोई 10% जुर्माना नहीं लगाया गया है।
आपकी आवश्यकता का आकलन करते समय, आपका परिसमाप्त करना आपकोअपने 401 (के) से वितरण के बिना अपने ट्यूशन का भुगतान करने में सक्षम बनाता है, तो आपकी कठिनाई वापसी को अस्वीकार कर दिया जाता है।इसके अलावा, यदि आपकी योजना आपको आवश्यकता को पूरा करने के लिए 401 (के) ऋण प्राप्त करने की अनुमति देती है, तो आपकी निकासी तत्काल और वित्तीय आवश्यकता के रूप में योग्य नहीं हो सकती है।
कोविद -19 महामारी के कारण, ऋण और कठिनाई निकासी के लिए उपलब्ध मात्रा में अस्थायी रूप से वृद्धि हुई थी, और चुकौती की शर्तों में अतिरिक्त लचीलापन भी प्रदान किया गया था। हालांकि, आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते से कोई भी धन लेने से पहले आईआरएस वेबसाइट पर irs.gov या नवीनतम विवरण के लिए एक योग्य कर लेखाकार से परामर्श करना चाहिए ।
इसके बजाय एक IRA टैप करें
यदि आपके पास एक इरा है, तो आप इसे या आपके पति या पत्नी, बच्चों, या पोते के लिए शिक्षा खर्च का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं यदि आप विशिष्ट नियमों का पालन करते हैं तो 10% जुर्माना का भुगतान किए बिना।९
जबकि IRA निकासी काउपयोग छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए नहींकिया जा सकता है, उनका उपयोग योग्य संस्थान में योग्य शिक्षा खर्च के लिए किया जा सकता है। योग्य खर्चों में ट्यूशन, किताबें और अन्य शामिल हैं।
विशेष ध्यान
एक योग्य छात्र ऋण के कारण किसी भी राशि का भुगतान करने के लिए 401 (के) से धन का उपयोग करने का एक विकल्प है, जो किऋण काभुगतान करने के लिए अधिकतम $ 10,000 का आजीवन वापस लेने की अनुमति मिलती है।वापसी संघीय स्तर पर कर और दंड-मुक्त है।लेकिन इसे आपके राज्य में एक अयोग्य वितरण माना जा सकता है, इसलिए यह सत्यापित करने के लायक है कि राज्य स्तर पर इसका इलाज कैसे किया जाता है।
तल – रेखा
अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए एक सीधा वितरण लेना या उच्च शिक्षा के खर्चों का भुगतान करने के लिए कठिनाई वापसी आपकी सेवानिवृत्ति बचत का सबसे कुशल उपयोग नहीं है, खासकर यदि आप 59 pay वर्ष से कम आयु के हैं।
आपके 401 (के) से उधार लेना, यदि आपका नियोक्ता अनुमति देता है, तो छात्र ऋण लेने का विकल्प हो सकता है, हालांकि ऐसा करने से पहले पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।यदि आपके पास एक IRA है, तो आप एक योग्य संस्थान में योग्य शिक्षा खर्चों के लिए एक वापसी दंड-मुक्त बना सकते हैं।