कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) - KamilTaylan.blog
5 May 2021 15:34

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA)

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) क्या है?

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) से तात्पर्य उन वित्तीय लाभों से है जो एक संगठन को कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनी के स्वामित्व और संचालन के द्वारा महसूस किया जा सकता है ।

चाबी छीन लेना

  • कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) वह वित्तीय लाभ है जो एक कंपनी अपनी कैप्टिव बीमा कंपनी बनाकर प्राप्त कर सकती है।
  • एक कैप्टिव बीमा कंपनी एक संगठन को मूल संगठन को बीमा प्रदान करने की अनुमति देती है जो अन्य बीमा कंपनियां प्रदान करने के लिए तैयार नहीं हो सकती हैं।
  • कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) एक कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से उत्पन्न होता है, जो अंडरराइटिंग इंश्योरेंस, टैक्स बचत, और बचत से उत्पन्न मुनाफे से होता है, जो कि अधिक किफायती होता है।
  • कैप्टिव बीमा कंपनियों को आमतौर पर बड़े संगठनों में पाया जाता है जो एक नई सहायक कंपनी को निधि दे सकते हैं और नए व्यवसाय से किसी भी संभावित नुकसान को अवशोषित कर सकते हैं।
  • जोखिम मॉडल कैप्टिव बीमा के संभावित वित्तीय जोखिमों के मूल्यांकन में कार्यरत हैं, एक लोकप्रिय जोखिम (VOR) है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) को समझना

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) तब होता है जब किसी संगठन की कैप्टिव इंश्योरेंस असिस्टेंट कंट्रोलिंग ऑर्गनाइजेशन के लिए प्रॉफिट जेनरेट करती है। कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनी बनाने का एक मुख्य कारण कैप्टिव इंश्योरर के अंडरराइटिंग मुनाफे से मूल संगठन को लाभान्वित करते हुए मालिकों के जोखिमों का बीमा करना है।

संगठनात्मक संरचना के संदर्भ में, एक या एक से अधिक सहायक कंपनियों के साथ पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में एक कैप्टिव बीमा कंपनी की स्थापना की जाती है। बंदी बीमाकर्ता को कैपिटल-सक्षम कानून के साथ अधिकार क्षेत्र में पूंजीकृत किया जाता है और उन्हें लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता के रूप में काम करने की अनुमति देता है  ।

एक कैप्टिव बीमा कंपनी अपने मालिकों और प्रतिभागियों को बीमा का एक विशेष रूप प्रदान करती है, जिन्हें अक्सर जनता की तुलना में कम बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है। यह दोनों स्व-बीमा से अलग है, जिसका उपयोग बड़े संगठन अपने कुछ जोखिमों और वित्तीय रूप से उपलब्ध बीमा, जैसे कि देयता नीतियों के लिए कर सकते हैं

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अंडरराइटिंग इंश्योरेंस, टैक्स बचत, और अधिक किफायती बीमा प्राप्त करके बचत से उत्पन्न मुनाफे के माध्यम से उत्पन्न होती है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA)

बंदी कार्यक्रम अक्सर बड़े संगठनों के भीतर पाए जाते हैं। यह कैप्टिव मूल्य वर्धित  विश्लेषण करने के लिए उनकी बढ़ी हुई क्षमता के हिस्से के कारण है , क्योंकि आमतौर पर उनके कुल कारोबार पर बंदी कार्यक्रम के अवसर प्रभावों का मूल्यांकन करते समय उनकी हिस्सेदारी अधिक होती है। बुरे वर्ष में किसी भी बीमा हानि को अवशोषित करने के लिए बड़े संगठन भी बेहतर हैं।

कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना करके, बीमाधारक अपनी पूंजी को जोखिम में डालना चुनते हैं। पारंपरिक बीमा उद्योग के बाहर संचालन का मतलब है कि वे बीमाकर्ताओं की रक्षा के लिए डिज़ाइन किए गए नियमों को दरकिनार कर सकते हैं, जो एक व्यापार के रूप में उन लागतों पर बचत करते हैं।

कैप्टिव इंश्योरेंस के समान ही म्यूचुअल इंश्योरेंस है, जहां मुनाफे का अहसास होने पर डिविडेंड को फिर से हासिल किया जाता है।  म्युचुअल इंश्योरेंस कंपनियां अपने अधिशेष को वितरित करने के बजाय जमा होती हैं, इसलिए एक कैप्टिव बीमा सहायक बनाने से मालिकों के विवेक पर लाभ को वितरित करने की अनुमति मिलती है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (CVA) के लिए जोखिम मॉडलिंग

क्योंकि बीमाधारक का पूल कुल संगठन के भीतर सीमित है, इसलिए जोखिम-मॉडलिंग बड़े, अधिक विविध, बीमा जोखिम वाले पूलों की तुलना में सरल हो जाता है। मॉडलिंग यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि कैद किए गए मूल्य का एहसास होने की संभावना है और कई वर्षों में कितना लाभ संभव है।

कैप्टिव बीमा के संभावित वित्तीय जोखिमों के मूल्यांकन के लिए उपलब्ध सभी मॉडलों में, एक लोकप्रिय एक  जोखिम (VOR) है। यह तकनीक जोखिमों की लागतों को देखती है कि कैसे एक विशेष जोखिम कंपनी को अपने उद्देश्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। जोखिम का मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि शेयरधारक  और हितधारक अपने मूल्यों को उन गतिविधियों पर कैसे प्रभाव डालते  हैं जो गैर-पारंपरिक जोखिमों को ले जाने के लिए जानी जाती हैं।

जोखिम की मात्रा व्यावसायिक गतिविधि के प्रकार और इस संभावना पर निर्भर करती है कि कंपनी लागत को पुनर्प्राप्त करने में असमर्थ होगी, अतिरिक्त ज्ञान के साथ कि एक गतिविधि पर खर्च एक अवसर लागत वहन करता है 

अवसर लागत हमेशा एक महत्वपूर्ण कारक होता है जब निगम विचार करते हैं कि अपने वायदा में संसाधनों और पूंजी का निवेश कैसे करें। कई संगठन मुख्य व्यावसायिक उद्देश्यों पर एक सख्त रणनीतिक ध्यान बनाए रखने और गैर-जरूरी गतिविधियों से विचलित होने से बचने का प्रयास करते हैं।