नकद संचय विधि
नकद संचय विधि क्या है?
नकदी संचय विधि विभिन्न नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की लागत-प्रभावशीलता की तुलना करने के लिए एक सामान्य तकनीक है, एक स्थायी जीवन बीमा का एक रूप जो एक बचत घटक को पेश करता है।
नकद संचय विधि मानती है कि नीतियों के लिए मृत्यु लाभ समान और अपरिवर्तनीय हैं। दो नीतियों में भुगतान किए गए प्रीमियम के बीच के कुल अंतर का समय के साथ मूल्यांकन किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- नकदी संचय विधि विभिन्न नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की लागत-प्रभावशीलता की तुलना करने के लिए एक सामान्य तकनीक है ।
- यह मानता है कि नीतियों के लिए मृत्यु लाभ समान हैं और एक निर्दिष्ट समय सीमा पर दिए गए ब्याज दर पर भुगतान किए गए प्रीमियम में अंतर को जमा करता है।
- परीक्षण अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य वाले को सबसे अच्छा माना जाता है।
नकद संचय विधि को समझना
नकद मूल्य जीवन बीमा चयनित लाभार्थियों को एक गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, साथ में एक अंतर्निहित प्रकार के बचत वाहन के साथ। प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा की लागत के लिए आवंटित किया जाता है और शेष एक कर-अनुकूल नकद मूल्य खाते में जमा किया जाता है जो ब्याज कमाता है ।
नकद मूल्य घटक लोन प्राप्त करने, नकदी प्राप्त करने या बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए करता है।
सबसे उपयुक्त नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी खोजने का एक तरीका नकदी संचय विधि का उपयोग करना है। यह तकनीक उनकी लागत प्रभावशीलता के अनुसार नीतियों को रैंक करती है, जिसमें सबसे अधिक नकद मूल्य, या सबसे बड़ा संचित मूल्य होता है, परीक्षण अवधि के अंत में सबसे अच्छा माना जाता है।
इन तुलनाओं को करने के लिए, तुलना अवधि के दौरान प्रत्येक पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम बराबर होना चाहिए। यदि ऐसा नहीं है, तो सेब-से-सेब की तुलना करने के लिए दोनों के बीच अंतर को अलग रखा जाना चाहिए।
कैश संचय विधि का उदाहरण
यदि पहली पॉलिसी पर दिया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम 1,400 डॉलर है और दूसरे के लिए वार्षिक $ 1,100 है, तो नकद जमा करने की विधि के तहत $ 300 को अलग रखा जाना चाहिए। इस सेट-अलग खाते में एक ब्याज दर भी लागू की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 4% थी, तो पहले वर्ष के अंत में सेट-साइड खाते में $ 312 होगा।
अगला, कम प्रीमियम वाली पॉलिसी का अंकित मूल्य समायोजित किया जाना चाहिए। मान लें कि दोनों नीतियां $ 250,000 के लिए हैं। पॉलिसी को कम प्रीमियम के साथ लें और सेट-ऑफ के वर्ष 1 मूल्य को घटाएं। उदाहरण में, पहली पॉलिसी पर प्रीमियम $ 250,000 रहता है, जबकि दूसरा 312 डॉलर घटकर 249,688 डॉलर होना चाहिए।
एक बार ये समायोजन पूरा हो जाने के बाद, विशिष्ट अवधि के लिए पहली पॉलिसी के नकद मूल्य को अब दूसरे के नकद मूल्य के बराबर किया जा सकता है। वह पॉलिसी, जिसमें निर्दिष्ट अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य होता है, 15 साल कहते हैं, बेहतर मूल्य है।
नकद संचय विधि के लाभ और नुकसान
नकद संचित विधि नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना करने का एक उपयोगी तरीका है। यह दृष्टिकोण आपको एक दूसरे के खिलाफ विपरीत नीतियों को गड्ढे करने की अनुमति देता है जो अन्यथा तुलना करना मुश्किल होगा। यह तब तक काम करता है, जब तक तुलना के दौरान ब्याज की समान दर प्रत्येक पॉलिसी में भुगतान की जाती है और पूरे जीवन, चर जीवन, और सार्वभौमिक जीवन का मूल्यांकन करते समय इसे लागू किया जा सकता है ।
हालांकि प्रभावी, नकदी संचय विधि दोषों के बिना नहीं है। यदि तुलना की गई जानकारी पूरी तरह से सही नहीं है, तो अन्य तुलना विधियों की तरह, परिणाम भ्रामक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि चुना गया ब्याज दर अनुचित रूप से अधिक है, तो कम प्रीमियम वाली पॉलिसी बेहतर खरीद के रूप में दिखाई देगी, भले ही वास्तव में ऐसा न हो।
नकद संचय विधि यह भी निर्धारित नहीं कर सकती है कि क्या जीवन बीमा पूरी तरह से एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
महत्वपूर्ण
सटीक परिणामों के लिए, यह एक यथार्थवादी ब्याज दर और नीति के लिए उचित शब्द दर्ज करने के लिए महत्वपूर्ण है।
विशेष ध्यान
नकद मूल्य बीमा सभी के लिए अपील नहीं करेगा।ये पॉलिसी आम तौर पर कैश वैल्यू एलिमेंट की वजह से टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम वसूलती हैं।और नकद मूल्य खातेमें संचित आय पर स्थगित करों के साथ, ब्याज की केवल मामूली दर अर्जित होती है।
फीस पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है और कुछ मामलों में, नकद मूल्य नीतियों से जुड़े छिपे हुए खर्च। इन सभी कारकों को ध्यान में रखने के बाद, आप अच्छी तरह से जान सकते हैं कि टर्म खरीदना और बाकी निवेश करना बेहतर विकल्प है ।