सीडिंग कंपनी

सीडिंग कंपनी एक  बीमा कंपनी है जो किसी बीमा पॉलिसी से जुड़े एक हिस्से या सभी जोखिमों को किसी अन्य बीमाकर्ता को देती है। Ceding बीमा कंपनियों के लिए मददगार है क्योंकि Ceding कंपनी जो जोखिम से गुजरती है वह नुकसान के लिए अवांछित जोखिम के खिलाफ बचाव कर सकती है। सीडिंग नए बीमा अनुबंध लिखने में उपयोग करने के लिए कैपिंग कंपनी को पूंजी मुक्त करने में भी मदद करता है।

चाबी छीन लेना

• सीडिंग कंपनी एक बीमा कंपनी है जो किसी बीमा पॉलिसी से जुड़े एक हिस्से या सभी जोखिमों को किसी अन्य बीमाकर्ता को देती है।
• Ceding बीमा कंपनियों के लिए मददगार है क्योंकि Ceding कंपनी जो जोखिम से गुजरती है वह नुकसान के लिए अवांछित जोखिम के खिलाफ बचाव कर सकती है।
• एक सीलिंग बीमाकर्ता भी उस संपार्श्विक के रूप में धारण करने के लिए आवश्यक पूंजी की मात्रा को नियंत्रित करने के लिए पुनर्बीमा का उपयोग कर सकता है।

सीडिंग कंपनी को समझना

कभी-कभी, एक बीमा कंपनी अपने पोर्टफोलियो में कुछ नीतियों के लिए बीमा दावे का भुगतान करने के जोखिम को कम करना चाह सकती है । बीमाकर्ता किसी अन्य बीमा कंपनी को पॉलिसी दे या दे सकते हैं, जो उस पॉलिसी के लिए क्लेम का भुगतान करने का जोखिम उठाने को तैयार हो। पॉलिसी प्राप्त करने वाली कंपनी को पुनर्बीमा कंपनी कहा जाता है, जबकि पुनर्बीमाकर्ता को पॉलिसी पास करने वाली बीमा कंपनी को सीडिंग कंपनी कहा जाता है। हालाँकि, पुनर्बीमाकर्ता को बताई गई किसी भी पॉलिसी के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा भुगतान किए गए अधिकांश प्रीमियमों पर सीडिंग कंपनी हार जाती है । इसके बजाय, पुनर्बीमाकर्ता को पॉलिसीधारकों से प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। हालाँकि, पुनर्बीमाकर्ता आमतौर पर प्रीमियम का एक हिस्सा वापस कंपनी को दे देता है। इन भुगतानों को कोशिंग कमीशन कहा जाता है  ।

रीशिंग पॉलिसी के लिए सीडिंग कंपनी दायित्व का निर्वाह करती है, इसलिए यद्यपि पुनर्बीमा कंपनी द्वारा दावों की प्रतिपूर्ति की जानी चाहिए, यदि पुनर्बीमा कंपनी चूक करती है, तो फिर भी सीडिंग कंपनी को पुनर्बीमाधीन वित्तीय जोखिमों का भुगतान करना पड़ सकता है। बीमा एक उच्च विनियमित उद्योग है, जिसमें बीमा कंपनियों को कुछ अर्द्ध-मानकीकृत नीतियों को लिखने और नुकसान के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में पर्याप्त पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है ।

सीडिंग कंपनियों को लाभ

बीमा कंपनियां अपने संचालन को नियंत्रित करने में उन्हें अधिक स्वतंत्रता देने के लिए पुनर्बीमा का उपयोग कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, ऐसे मामलों में जहां बीमा कंपनी मानक नीति में कुछ नुकसान के जोखिम को उठाने की इच्छा नहीं रखती है, इन जोखिमों को दूर किया जा सकता है। एक बीमाकर्ता भी उस संपार्श्विक के रूप में धारण करने के लिए आवश्यक पूंजी की मात्रा को नियंत्रित करने के लिए पुनर्बीमा का उपयोग कर सकता है।

पुनर्बीमा एक विशेषज्ञ पुनर्बीमा कंपनी द्वारा लिखी जा सकती है, जैसे लॉयड्स या लंदन रे, किसी अन्य बीमा कंपनी द्वारा, या एक इन-हाउस पुनर्बीमा विभाग द्वारा। कुछ पुनर्बीमा को आंतरिक रूप से संभाला जा सकता है, जैसे कि ऑटोमोबाइल बीमा के साथ, कंपनी द्वारा उठाए गए ग्राहकों के प्रकारों में विविधता लाकर। अन्य मामलों में, जैसे कि   बड़े अंतरराष्ट्रीय व्यापार के लिए देयता बीमा, विशेष पुनर्बीमाकर्ता का उपयोग किया जा सकता है क्योंकि  विविधीकरण  संभव नहीं है।

सीडिंग कंपनियों के लिए उपलब्ध पुनर्बीमा के प्रकार

पुनर्बीमा सीडिंग के लिए विभिन्न प्रकार के पुनर्बीमा अनुबंधों का उपयोग किया जाता है। 

परिणामी पुनर्बीमा

परिणामी पुनर्बीमा  कवरेज एक निश्चित व्यक्ति या विशिष्ट जोखिम या अनुबंध के लिए एक cedent बीमा कंपनी की सुरक्षा करता है । जोखिम या अनुबंध के लिए विचारशील पुनर्बीमा के लिए अलग से बातचीत की जाती है। पुनर्बीमाकर्ता को यह अधिकार है कि वह सभी या किसी संकाय के पुनर्बीमा प्रस्ताव को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है।

संधि पुनर्बीमा

संधि पुनर्बीमा एक जोखिम या अनुबंध के आधार पर मापदंडों के व्यापक सेट के लिए प्रभावी है। दूसरे शब्दों में, पुनर्बीमाकर्ता समय की अवधि में नीतियों के पूर्व निर्धारित वर्ग के जोखिमों को स्वीकार करता है। पुनर्बीमाकर्ता सभी या जोखिमों के एक हिस्से को कवर करता है जो एक बीमा कंपनी को बीमा कर सकती है। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी अपनी सभी नीतियों को रोक सकती है जो बाढ़ को कवर करती हैं या केवल एक निश्चित समय अवधि के भीतर एक विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्र के लिए उन बाढ़ जोखिमों को कम कर सकती हैं।

आनुपातिक पुनर्बीमा

आनुपातिक पुनर्बीमा के तहत, पुनर्बीमाकर्ता एक प्राप्त करता है यथानुपात cedent द्वारा बेचे सभी नीति प्रीमियम की हिस्सेदारी। जब दावे किए जाते हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता पूर्व-संधारित प्रतिशत के आधार पर नुकसान के एक हिस्से को कवर करता है। पुनर्बीमाकर्ता प्रसंस्करण, व्यापार अधिग्रहण और लेखन लागत के लिए प्रतिपूर्ति भी प्रतिपूर्ति करता है।

गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा

गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता उत्तरदायी होता है यदि प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा के रूप में जाना जाने वाला सीडेंट का नुकसान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक हो। नतीजतन, पुनर्बीमाकर्ता के पास बीमाकर्ता के प्रीमियम और नुकसान के अनुपात में हिस्सा नहीं होता है। प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा एक प्रकार के जोखिम या संपूर्ण जोखिम श्रेणी के आधार पर हो सकती है।

नुकसान की अधिकता

अतिरिक्त नुकसान का पुनर्बीमा  एक प्रकार का गैर-आनुपातिक कवरेज है, जिसमें पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता की बनाए रखी गई सीमा से अधिक के नुकसान को कवर करता है। यह अनुबंध आम तौर पर विनाशकारी घटनाओं पर लागू होता है, प्रति-घटना के आधार पर या एक निर्धारित समयावधि में संचयी नुकसान के लिए कवर किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक पुनर्बीमाकर्ता एक विशिष्ट सीमा से अधिक नीतियों का 100% नुकसान कवर कर सकता है, जैसे कि $ 500,000। पुनर्बीमाकर्ता अनुबंध में यह भी लिख सकता है कि वे केवल सीमा से परे अतिरिक्त राशि का एक प्रतिशत कवर करते हैं।

जोखिम-जुड़ाव पुनर्बीमा

जोखिम-संलग्न पुनर्बीमा के तहत, प्रभावी अवधि के दौरान स्थापित सभी दावे कवर किए गए हैं, भले ही कवरेज अवधि के बाहर नुकसान हुआ हो। कवरेज अवधि के बाहर होने वाले दावों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं की जाती है, भले ही अनुबंध के प्रभाव में होने पर नुकसान हुआ हो।