चार्ल्स श्वाब: कितनी अच्छी हैं इसकी सेवानिवृत्ति सेवाएँ?
चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी, 1973 में स्थापित और सैन फ्रांसिस्को में मुख्यालय, 14 मिलियन सक्रिय ब्रोकरेज खाते हैं जिनकी कुल ग्राहक संपत्ति में $ 4.0 ट्रिलियन से अधिक 15 जून, 2020 तक है।1 यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति रखने के बारे में सोच रहे हैं श्वाब के साथ, यहाँ आपको क्या जानना है।
श्वाब के उत्पाद की पेशकश
सेवानिवृत्ति की बचत के लिए, श्वाब पारंपरिक इरा, रोथ इरा और रोलओवर इरा प्रदान करता है। छोटे व्यापार मालिकों के लिए, श्वाब में व्यक्तिगत 401 (के) एस, एसईपी इरा, सरल आइआरए, व्यापार 401 (के) और व्यक्तिगत परिभाषित-लाभ योजनाएं हैं। श्वाब आपको एक पूर्व प्रदाता से अपने 401 को (एक) प्रदाता से अपने आईआरए को स्थानांतरित करने में मदद करेगा।
सेवानिवृत्ति की आय के लिए, श्वाब परिवर्तनीय वार्षिकी, आय वार्षिकियां और निश्चित वार्षिकियां प्रदान करता है ।श्वाब के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बिल्डर जोखिम सहिष्णुता के विभिन्न स्तरों के लिए विभिन्न परिसंपत्ति आवंटन के साथ सुझाए गए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- जेडी पावर के 2019 स्व-निर्देशित निवेशक संतुष्टि अध्ययन के अनुसार, श्वाब DIY निवेशकों के लिए निवेशक संतुष्टि के लिए # 2 वें स्थान पर था।४
- श्वाब में विभिन्न पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं हैं, जो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ शुरू होती हैं, जो पूरी तरह से स्वचालित सलाहकार सेवा है।
- श्वाब पर $ 100,000 के ग्राहक प्रबंधित खाता चयन का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें पेशेवर परिसंपत्ति प्रबंधकों तक पहुंच शामिल है।
निवेश का चयन
श्वाब ग्राहक म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), स्टॉक, बॉन्ड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी ), वायदा और विकल्प में निवेश कर सकते हैं ।श्वाब 50 से अधिक म्यूचुअल फंड, छह मौलिक सूचकांक ईटीएफ और 19 मार्केट कैप इंडेक्स ईटीएफ प्रदान करता है, साथ ही हजारों नो-लोड, नो-ट्रांजेक्शन-शुल्क म्यूचुअल फंड और अन्य कंपनियों के लिए लगभग 200 कमीशन-मुक्त ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करता है। ।६8
श्वाब टार्गेट फंड आपकी अनुमानित सेवानिवृत्ति की आयु पर बनाए गए म्यूचुअल फंड हैं और एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए अनुमान लगाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। श्वाब के चार मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में जोखिम सहिष्णुता के विभिन्न स्तरों के अनुरूप इंडेक्स फंड शामिल हैं।श्वाब की मासिक आय निधि मासिक आय के साथ-साथ दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करती है।
पेशेवर सलाह
श्वाब सभी ग्राहकों को 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करता है, भले ही वे कितना भी निवेश कर रहे हों, खाता खोलने के लिए कागजी कार्रवाई और संपत्ति हस्तांतरण के साथ मदद करना। यदि आपके पास श्वाब के साथ परिसंपत्तियों में कम से कम $ 25,000 हैं, तो आप एक मानार्थ व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए पात्र हैं, जो आपके लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा करने पर जोर देता है, मूल्यांकन करता है कि आपके वर्तमान निवेश उन लक्ष्यों के साथ कैसे फिट होते हैं, और निवेश की सिफारिशें प्राप्त कर रहे हैं।
श्वाब के पास उन निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के आठ स्तर हैं जो चल रहे, अनुकूलित सलाह या पोर्टफोलियो प्रबंधन चाहते हैं। प्रवेश स्तर के उत्पाद श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो है, एक पूरी तरह से स्वचालित सलाहकार सेवा है जो $ 5,000 न्यूनतम निवेश के साथ आपके लिए एक ईटीएफ पोर्टफोलियो का निर्माण, निगरानी और पुनर्संतुलन करता है।
श्वाब में कम से कम $ 100,000 के ग्राहक प्रबंधित खाता चयन का लाभ उठा सकते हैं, जो एक ऐसी सेवा है जहां पेशेवर संपत्ति प्रबंधक आपके पोर्टफोलियो का निवेश करते हैं। इक्विटी रणनीतियों के लिए फीस प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के 1% से शुरू होती है। फिक्स्ड इनकम स्ट्रेटेजी 0.65% से शुरू होती है जबकि दोनों इक्विटी और संतुलित आय का संतुलित पोर्टफोलियो 0.95% शुरू होता है। उच्च परिसंपत्ति स्तर के साथ शुल्क में गिरावट हो सकती है।
उच्च अंत में श्वाब की निजी ग्राहक सेवा और सलाहकार नेटवर्क सेवा दोनों हैं, जो ब्रोकरेज में कम से कम $ 500,000 के साथ ग्राहकों के लिए हैं। श्वाब की व्यक्तिगत निवेश सेवाएं पंजीकृत निवेश सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जिसका अर्थ है कि आपको प्राप्त होने वाली सलाह आपके सर्वोत्तम हित में होनी चाहिए न कि सलाहकारों की ।
खाता और निवेश न्यूनतम
श्वाब इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड, टारगेट-डेट फंड, मासिक आय फंड और मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में कोई निवेश न्यूनतम नहीं है।एसईपी इरा, सरल इरा और व्यक्तिगत 401 (के) की भी न्यूनतम जमा आवश्यकता नहीं है।1 1
यदि आप व्यक्तिगत निवेश सलाह से जुड़े उच्च स्तर की सेवा चाहते हैं, तो खाता न्यूनतम $ 25,000 से $ 500,000 तक होता है।
कमीशन और फीस
श्वाब इरा को खोलने या बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है और ब्रोकर-सहायता प्राप्त और फोन ट्रेडों को छोड़कर ऑनलाइन स्टॉक ट्रेड मुफ्त हैं।स्वचालित फ़ोन ट्रेडों में $ 5 सेवा शुल्क होता है जबकि ब्रोकर-सहायता प्राप्त ट्रेडों में $ 25 सेवा शुल्क होता है और न ही कमीशन कमीशन होता है।1 1
बॉन्ड ट्रेड यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज के नए मुद्दों के लिए कमीशन-फ्री हैं। सीडी, कॉरपोरेट बॉन्ड, म्युनिसिपल बॉन्ड और सरकारी एजेंसी सिक्योरिटीज प्रति ट्रेड कुछ भी नहीं खर्च करते हैं। श्वाब के वनसोर्स ईटीएफ कमीशन-रहित हैं और इनकी कोई फीस नहीं है। हालांकि, ब्रोकर-असिस्टेड ट्रेडों के पास $ 25 सेवा शुल्क है।
आप किसी कमीशन का भुगतान किए बिना श्वाब के वनसोर्स म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते हैं। श्वाब 90 दिनों या उससे कम समय के लिए आयोजित वनसोर्स फंडों पर $ 49.95 अल्पकालिक मोचन शुल्क लेता है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में कोई सलाहकार शुल्क, कमीशन या खाता सेवा शुल्क नहीं है।
श्वाब का खर्च अनुपात
म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के लिए व्यय अनुपात फंड से अलग-अलग होते हैं।श्वाब के इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात 0.03% से 0.06% तक है, और उस फंड श्रेणी के लिए कई व्यय अनुपात उद्योग के औसत से नीचे हैं।
श्वाब के OneSource म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से श्वाब द्वारा प्रबंधित फंड हैं और इन पर कोई भार या लेनदेन शुल्क नहीं है ।हालाँकि, उनके पास श्वाब कोर इक्विटी फ़ंड के लिए 0.73% से लेकर हेडेड इक्विटी फ़ंड के लिए 1.92% तक के अनुपात हैं, जो लंबी (खरीद) या छोटी (सेल) पोज़िशन लेकर इक्विटी में निवेश करते हैं।१२
श्वाब की सेलेक्ट लिस्ट म्यूचुअल फंड, जो कि नो-लोड, नो-ट्रांजेक्शन-शुल्क फंड हैं जो आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, व्यय अनुपात 0.02% से लेकर 1.05% तक है। मार्केटट्रैक पोर्टफ़ोलियो में 0.49% से 0.52% तक व्यय अनुपात है, जबकि मासिक आय निधि में 0.21% से 0.50% तक व्यय अनुपात है।१५
श्वाब लक्ष्य निधि में व्यय अनुपात 0.08% से 0.74% है, व्यय अनुपात के साथ आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख आगे बढ़ रही है। इन फंडों में से प्रत्येक श्रेणी औसत से थोड़ा कम महंगा है। निजीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन और सलाह सेवाओं के खर्च के विभिन्न स्तर हैं।
चार्ल्स श्वाब की प्रतिष्ठा
जेडी पावर के 2019 के स्व-निर्देशित निवेशक संतुष्टि अध्ययन, जिसने 5,400 से अधिक निवेशकों का सर्वेक्षण किया, जिन्होंने व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की मदद के बिना निवेश निर्णय लेते हैं, बोर्ड भर में चार्ल्स श्वाब को उच्च रैंक दिया।१4 ४
निवेश मार्गदर्शन प्राप्त करने वाले निवेशकों द्वारा श्वाब को निवेशकों की संतुष्टि के लिए तीसरे सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित दलाल के रूप में स्थान दिया गया। जेडी पावर के मांग मार्गदर्शन खंड में आठ श्रेणियां शामिल हैं, जिन्हें नीचे महत्व दिया गया है:
- फर्म बातचीत
- खाता संबंधी जानकारी
- निवेश प्रदर्शन
- सूचना संसाधन
- वित्तीय सलाहकार
- कमीशन और फीस
- उत्पाद प्रसाद
- समस्या का समाधान