चार्ल्स श्वाब बनाम कर्मचारी फिउडियरी: लघु व्यवसाय 401 (के) प्रदाताओं की तुलना
401 (के) योजनाओं से संबंधित नियमआकार की परवाह किए बिना सभी कंपनियों के लिए समान हैं। इसलिए, जब प्रत्येक कंपनी का विश्लेषण करते हैं, तो प्रत्येक कंपनी को संपूर्ण रूप से देखना और उन फंडों की तुलना करना आवश्यक होता है, जो फंड की विशेष विशेषताओं के साथ पेश किए जाते हैं।
कंपनी संरचना
चार्ल्स श्वाब कॉर्पोरेशन चार विभागों में सेवाएं प्रदान करता है: निवेश, बैंकिंग, व्यापार और धन प्रबंधन।नवंबर 2019 में, चार्ल्स श्वाब ने 26 अरब डॉलर के ऑल-स्टॉक लेनदेन के लिए टीडी अमेरिट्रेड के प्रस्तावित अधिग्रहण की घोषणा की।सीएनबीसी के अनुसार, “दोनों कंपनियां 24 मिलियन ब्रोकरेज खातों की सेवा देंगी, जो क्लाइंट परिसंपत्तियों में 5 ट्रिलियन डॉलर से अधिक के लिए लेखांकन करेंगे।”
एंप्लॉयी फ़िदुकरी कॉरपोरेशन कर्मचारियों के स्वामित्व में 100% है और पूरी तरह से सेवानिवृत्ति योजनाओं पर केंद्रित है।2020 तक, एम्प्लाइड फिउडियरी 30,000 से अधिक म्यूचुअल फंड, 2,700 से अधिक योजनाओं की सेवाप्रदान करता है, जिनकी कीमत 2.8 बिलियन डॉलर से अधिक है और इसमें लगभग 75,000 ग्राहक शामिल हैं। हर महीने, कर्मचारी फ़िडुशरी योजना योगदान में $ 25 मिलियन की प्रक्रिया करता है और प्रतिभागियों के लिए 500 से अधिक वितरण पूरा करता है।
401 (के) योजना एक कर्मचारी लाभ है जो कई छोटे व्यवसाय के मालिक प्रदान करने के लिए संघर्ष करते हैं।नियम सख्त हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए एक समर्पित कर्मचारी लेता है कि कर्मचारी उचित मात्रा में प्राप्त कर रहे हैं। अक्सर, छोटे व्यवसायों में समर्पित कर्मचारियों को प्रदान करने की क्षमता नहीं होती है, इसलिए उन्हें सेवानिवृत्ति प्रदाताओं को चुनना चाहिए जो 401 (के) योजना के आवेदन की निगरानी में सहायता प्रदान करते हैं।
निधि की तुलना
चार्ल्स श्वाब
2021 तक, चार्ल्स श्वाब व्यापार मालिकों के लिए विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है।बिना कर्मचारियों वाले मालिकों के लिए एक व्यक्तिगत 401 (के) योजना;केवल कुछ कर्मचारियों वाले मालिकों के लिए एक SEP-IRA;100 कर्मचारियों वाले व्यवसायों के लिए एक सरल इरा;पांच कर्मचारियों वाले मालिकों के लिए एक व्यक्तिगत परिभाषित-लाभ योजना;असीमित संख्या वाले कर्मचारियों के लिए एक व्यवसाय 401 (के) योजना;और स्थापित सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ व्यवसायों के लिए एक कंपनी सेवानिवृत्ति खाता।
चार्ल्स श्वाब की मुख्य ताकत ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने की अपनी क्षमता है जिनकी अद्वितीय आवश्यकताएं हैं।चार्ल्स श्वाब सिर्फ सेवानिवृत्ति सेवाओं से अधिक प्रदान करता है, क्योंकि धन प्रबंधन कंपनी की सेवाओं का एक बड़ा हिस्सा है। यह अतिरिक्त सेवा बड़े व्यवसायों के लिए आकर्षक हो सकती है जो उन प्रदाताओं की संख्या को कम करना चाहते हैं जिनके साथ वे काम करते हैं। जिस तरह से चार्ल्स श्वाब 401 (के) योजनाओं को संभालता है वह कंपनी के लिए एक बड़ी ताकत है क्योंकि यह बड़ी कंपनियों के साथ-साथ छोटे व्यवसायों को भी संभाल सकता है।
कर्मचारी निष्ठा
कर्मचारी फिडूसरी एक छोटा निगम है और 377 फंड परिवारों के माध्यम से छोटे व्यवसायों के लिए 401 (के) योजनाएं प्रदान करने पर केंद्रित है। कर्मचारी फिउडियरी चार्ल्स श्वाब की तुलना में एक छोटा व्यवसाय है। कंपनी का आकार, साथ ही तथ्य यह है कि यह केवल छोटे व्यवसायों को सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है, इसका मतलब है कि यह अपने ग्राहकों को अधिक व्यक्तिगत तरीके से पूरा कर सकता है।
चूँकि एम्प्लॉई फ़िदुकरी एक छोटा व्यवसाय है, इसलिए इसके कर्मचारी अन्य छोटे व्यवसायों की विशिष्ट आवश्यकताओं से अच्छी तरह वाकिफ हैं और सलाह देने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं। यह ताकत भी एक कमजोरी है, हालांकि, चूंकि कर्मचारी फिउडियरी एक आला बाजार में है। कंपनी बड़े व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करने के लिए सुसज्जित नहीं है और केवल 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाओं तक सीमित है जबकि चार्ल्स श्वाब निवेश सलाह, व्यापार, बैंकिंग और धन प्रबंधन प्रदान करता है।
दो सेवा प्रदाताओं की विशेषताएं
दोनों कंपनियां उपलब्ध विभिन्न 401 (के) योजनाओं की व्याख्या करते हुए संदर्भ सामग्री प्रदान करती हैं और धन का प्रबंधन कैसे किया जाता है।प्रत्येक कंपनी टेलीफ़ोनिक और डिजिटल सेवाएं प्रदान करती है।चार्ल्स श्वाब वेबसाइट ग्राहकों को एक शिक्षित निर्णय लेने में मदद करने के लिए उपकरण प्रदान करती है, जिसमेंइरा कैलकुलेटर भी शामिल है, जबकि कर्मचारी फिडूसरी वेबसाइट ग्राहकों को समान गणना के लिए तृतीय-पक्ष साइटों को संदर्भित करती है।।
किस कंपनी को चुनना है यह निर्णय लेना ग्राहक की व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। ग्राहकों को अपने सेवानिवृत्ति प्रदाता के साथ सहज महसूस करना चाहिए और जिस तरह से उनके पैसे का प्रबंधन किया जाता है।