चिप कार्ड
एक चिप कार्ड क्या है?
एक चिप कार्ड एक मानक आकार का प्लास्टिक डेबिट या क्रेडिट कार्ड है जिसमें एक एम्बेडेड माइक्रोचिप और साथ ही एक पारंपरिक चुंबकीय पट्टी होती है। चिप स्टोर, टर्मिनल या स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) में लेनदेन करते समय डेटा सुरक्षा को बढ़ाने के लिए जानकारी को एन्क्रिप्ट करता है । चिप कार्ड को स्मार्ट कार्ड, चिप-एंड-पिन कार्ड, चिप-एंड-सिग्नेचर कार्ड और यूरोपे, मास्टरकार्ड, वीज़ा (ईएमवी) कार्ड के रूप में भी जाना जाता है।
कैसे चिप कार्ड काम करते हैं
काफी समय से उपभोक्ताओं को नकद भुगतान की सुविधा और सुरक्षा प्रदान करने के लिए प्लास्टिक एक भुगतान विधि है। क्रैडिट क्रेडिट के साथ क्रेडिट कार्ड जैसे कि आज हमारे पास हैं – 1950 के दशक के बाद से हैं, जबकि 1960 के दशक के उत्तरार्ध से डेबिट कार्ड बाजार में हैं। कार्डधारक की क्रेडिट सीमा, उपलब्ध शेष राशि और लेनदेन की सीमा जैसी खाता जानकारी पीठ पर चुंबकीय पट्टी में संग्रहीत की गई थी।
यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीजा द्वारा तकनीक पेश किए जाने के बाद डेबिट और क्रेडिट लेनदेन के लिए चिप कार्ड एक वैश्विक मानक बन गया । यही कारण है कि इसे EMV कार्ड भी कहा जाता है। चिप कार्ड में डेबिट या क्रेडिट कार्ड के सामने थोड़ा चांदी या सोने का माइक्रोचिप लगा होता है। चुंबकीय पट्टी की तरह, चिप में कार्ड से जुड़े खाते (खातों) के बारे में जानकारी होती है। दुनिया भर में मानक बनने से पहले यूरोप में इस तकनीक का पहली बार इस्तेमाल किया गया था। तकनीक को आधिकारिक तौर पर अक्टूबर 2015 में संयुक्त राज्य में अपनाया गया था।
चिप कार्ड का उपयोग करने के लिए, कार्डधारक कार्ड को एक चिप-सक्षम टर्मिनल जैसे एटीएम या पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) टर्मिनल में सम्मिलित करता है । टर्मिनल कार्डधारक की जानकारी को व्यापारी या कार्ड प्रदाता की साइट पर भेजता है। यदि खाता शेष लेन-देन का समर्थन करता है, तो यह स्वीकृत है। यदि नहीं, तो टर्मिनल लेनदेन को अस्वीकार कर देता है और इसके माध्यम से नहीं जाता है। कुछ टर्मिनलों को लेनदेन को पूरा करने के लिए कार्डधारक को एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) या एक हस्ताक्षर दर्ज करने की आवश्यकता होती है ।
चाबी छीन लेना
- एक चिप कार्ड एक डेबिट या क्रेडिट कार्ड है जिसमें पारंपरिक चुंबकीय पट्टी के साथ एक एम्बेडेड माइक्रोचिप होता है।
- चिप उपभोक्ताओं को स्टोर, टर्मिनल, या एटीएम में लेनदेन करते समय अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि वे स्किम करना कठिन होता है।
- एक कार्डधारक अपने कार्ड को एक चिप-सक्षम टर्मिनल में सम्मिलित करता है जहां लेन-देन स्वीकृत या अस्वीकृत होता है।
- चिप-एंड-पिन और चिप-एंड-सिग्नेचर दो प्रकार के चिप कार्ड हैं।
विशेष ध्यान
वैश्विक वित्तीय समुदाय द्वारा वित्तीय लेनदेन के लिए एक समान वातावरण प्रदान करने के प्रयासों के बावजूद, सभी कार्ड रीडर चिप-सक्षम नहीं हैं। उच्च लागत, उपकरण और प्रौद्योगिकी की उपलब्धता, अन्य कारकों के साथ-साथ व्यापारियों को चिप-सक्षम तकनीक को लागू करने से रोका जा सकता है। जब एक रिटेलर या अन्य सेवा प्रदाता के पास चिप रीडिंग टर्मिनल नहीं होता है, तो कार्डधारकों को चुंबकीय पट्टी का उपयोग करके अपने कार्ड को स्वाइप करना होगा। लेनदेन को अधिकृत करने और खरीदारी को पूरा करने के लिए उपयोगकर्ताओं को अपने पिन दर्ज करने या हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है ।
चिप कार्ड के प्रकार
ज्यादातर मामलों में, संयुक्त राज्य अमेरिका में लेनदेन को निष्पादित करने के लिए एक कार्डधारक को बस अपने चिप कार्ड को एक टर्मिनल में दर्ज करने की आवश्यकता होती है। लेकिन अन्य मामलों में- अन्य देशों में-उपभोक्ताओं को निम्नलिखित कार्डों का उपयोग करके एटीएम से खरीदारी करने या नकदी निकालने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता हो सकती है ।
चिप और हस्ताक्षर कार्ड
एक चिप और हस्ताक्षर कार्ड पारंपरिक चुंबकीय पट्टी के ऊपर एक छोटे से अधिक सुरक्षा प्रदान करता है। स्ट्रिप का उपयोग करने के बजाय, कार्डधारक चिप का उपयोग वित्तीय संस्थान को टर्मिनल से डेटा भेजने के लिए करता है। यदि लेन-देन स्वीकृत है, तो लेन-देन को पूरा करने के लिए उपभोक्ता को एक हस्ताक्षर प्रदान करना होगा।
चिप-एंड-पिन कार्ड
ये कार्ड उपभोक्ताओं के लिए सबसे अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे एक नियमित चिप कार्ड की तरह काम करते हैं, लेकिन लेन-देन को पूरा करने के लिए पिन के उपयोग की भी आवश्यकता होती है। एक ग्राहक को अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से खरीदारी करने या पैसे निकालने के लिए अपनी व्यक्तिगत पहचान संख्या दर्ज करनी होगी । पिन का उपयोग आमतौर पर संयुक्त राज्य में डेबिट और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम निकासी के लिए किया जाता है। कनाडा और अन्य देशों के उपभोक्ताओं को अपने पिन का उपयोग करने की आवश्यकता होती है, भले ही वे अपने कार्ड का उपयोग कैसे या कहाँ करते हैं – भले ही यह क्रेडिट कार्ड हो।
चिप कार्ड के लाभ
चिप-कार्ड तकनीक जब चिप-सक्षम टर्मिनल पर उपयोग की जाती है तो सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है क्योंकि वे स्किम करना अधिक कठिन होते हैं। यह एन्क्रिप्शन सुरक्षा कार्ड प्रदाताओं द्वारा पहले से ही की गई धोखाधड़ी की रोकथाम की निगरानी के अतिरिक्त है। ज्यादातर मामलों में, खरीद में धोखाधड़ी के उपयोग के लिए कवरेज होता है। यह कवरेज चोरी की स्थिति में ग्राहक की देयता को सीमित करता है। एंबेडेड चिप्स व्यापारियों को कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड से बचने में मदद करते हैं, लेकिन कार्ड-नॉट-प्रेजेंट-फ्रॉड को रोकने के लिए अन्य तरीकों से सुरक्षा की अन्य लाइनें आनी चाहिए ।
खोए हुए कार्ड का पता लगाने के लिए चिप-सक्षम तकनीक का उपयोग नहीं किया जा सकता है।
चिप सक्षम टर्मिनल पर उपयोग किए जाने पर जानकारी एन्क्रिप्ट करके लेनदेन अधिक सुरक्षित बनाता है। चिप कार्ड तकनीक अभी तक एक लोकेटर प्रणाली नहीं है, इसलिए यदि आप इसे खो देते हैं तो आप लोकेटर सेवा का उपयोग करके अपना कार्ड नहीं ढूंढ सकते हैं। इस मामले में, आपको अपने प्रदाता से प्रतिस्थापन कार्ड का अनुरोध करना होगा। रीडर में लगे रहने तक, कार्ड सुरक्षा या विज्ञापन उद्देश्यों के लिए अपने स्थान का पता नहीं लगा सकता है। चिप खरीद के दौरान कार्ड डेटा के प्रमाणीकरण का समर्थन करने के लिए सीमित है । आमतौर पर, इस प्रकार का कार्ड नुकसान या क्षति की स्थिति में आसानी से बदली जा सकता है।
बैंक चिप कार्ड की गतिविधि को स्थान उपयोग, खरीद राशि और खाते को चार्ज करने वाले व्यापारी द्वारा निगरानी करते हैं। यदि किसी भी भ्रामक गतिविधि का पता चलता है, तो कार्ड प्रदाता ग्राहक से संपर्क करने का प्रयास करेगा। बैंक धोखाधड़ी के आरोपों के सत्यापन के बाद चिप कार्ड खाते में क्रेडिट जारी करता है।
चिप प्रौद्योगिकी डेटा उल्लंघनों के परिणामस्वरूप होने वाले कुछ प्रकार के धोखाधड़ी को कम करने में मदद कर सकती है, हालांकि यह वास्तव में डेटा उल्लंघन को होने से नहीं रोकता है। चिप की बढ़ी हुई सुरक्षा में ही निवारक उपायों की नकल शामिल है।