चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU)
चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) क्या है?
चार्टर्ड जीवन हामीदार (सीएलयू) उन व्यक्तियों के लिए एक पेशेवर पदनाम है जो जीवन बीमा और संपत्ति नियोजन में विशेषज्ञता चाहते हैं । प्रमाणित वित्तीय नियोजकों ( सीएफपी ) पदनाम के धारक अक्सर अतिरिक्त विषय वस्तु विशेषज्ञता को प्रदर्शित करने के लिए अपनी साख में सीएलयू जोड़ते हैं। व्यक्तियों को पदनाम प्राप्त करने के लिए पाठ्यक्रमों और परीक्षाओं की एक श्रृंखला उत्तीर्ण करनी चाहिए।
चाबी छीन लेना
- चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर एक पदनाम है जो जीवन बीमा, संपत्ति योजना और व्यवसाय योजना में विशेषज्ञता दिखाता है।
- CLUs को पदनाम हासिल करने के लिए पाठ्यक्रमों और परीक्षाओं की एक श्रृंखला को पूरा करना होगा।
- कई प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों ने विषय वस्तु विशेषज्ञता को प्रदर्शित करने के लिए अपनी साख में सीएलयू को जोड़ा।
- अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज सीएलयू पदनाम को स्वीकार करता है और धारकों को उच्च मानकों का पालन करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- आचार संहिता के कदाचार या उल्लंघन के लिए सीएलयू स्थिति को रद्द किया जा सकता है।
चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर्स को समझना
सीएलयू पदनाम वित्तीय सेवाओं में सबसे पुराने और सबसे सम्मानित क्रेडेंशियल्स में से एक है, जो 1920 के दशक के अंत में हुआ था। यह व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन और जीवन बीमा योजना के मुद्दों की एक व्यापक सरणी की गहन समझ का प्रतिनिधित्व करता है। कार्यक्रम जीवन बीमा, व्यवसाय नियोजन और संपत्ति नियोजन के क्षेत्रों में सलाह देते समय नैतिकता, व्यावसायिकता और गहन ज्ञान पर जोर देता है । इन क्षेत्रों में अतिरिक्त ज्ञान होने से वित्तीय योजनाकारों को कम साख वाले अन्य योजनाकारों पर प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त मिलती है ।
द अमेरिकन कॉलेज ऑफ़ फ़ाइनेंशियल सर्विसेज के अनुसार, जो CLU पदनाम को स्वीकार करता है, CLU पदनाम रखने वाले वित्तीय पेशेवर अपने समकक्षों की तुलना में 51% अधिक आय प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि उनके पास ग्राहकों की मदद करने के लिए विशेष कौशल हैं। कार्यक्रम व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्तीय नियोजन के कई पहलुओं को सिखाता है :
- ग्राहक के वित्तीय जीवन का विश्लेषण करके और जीवन और स्वास्थ्य बीमा की जरूरतों के साथ-साथ व्यक्तिगत संपत्ति और देयता जोखिमों का विश्लेषण करके वित्तीय लक्ष्यों को कैसे सेट और पहुंचना है
- जीवन बीमा और वार्षिकी उत्पादों के माध्यम से अधिक से अधिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के तरीके
- रणनीतिक संगठनात्मक और निवारक योजना के साथ सफल व्यवसायों का प्रबंधन कैसे करें
- संपत्ति मूल्य बढ़ाने के तरीके, मौजूदा परिसंपत्तियों का संरक्षण, और सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना ।
सीएलयू के लिए योग्यता
अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज 1927 में स्थापित एक मान्यता प्राप्त गैर-लाभकारी शैक्षणिक संस्थान है। इसमें उच्च शिक्षा पर मध्य राज्य आयोग के माध्यम से शैक्षिक मान्यता-क्षेत्रीय मान्यता का उच्चतम स्तर है।कॉलेज में उद्योग विशेषज्ञों का पूर्णकालिक संकाय है और संयुक्त राज्य अमेरिका में वित्तीय पेशेवरों के अग्रणी शिक्षकों में से एक है।
सीएलयू अर्जित करने के लिए, व्यक्तियों को पांच मुख्य पाठ्यक्रम और तीन वैकल्पिक पाठ्यक्रम पूरे करने चाहिए और आठ 100 प्रश्न, दो घंटे की परीक्षाएं उत्तीर्ण करनी चाहिए।आवश्यक पाठ्यक्रम के शीर्षक में फंडामेंटल्स ऑफ इंश्योरेंस प्लानिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस, लाइफ इंश्योरेंस लॉ, फंडामेंटल ऑफ एस्टेट प्लानिंग और बिजनेस ओनर्स एंड प्रोफेशनल्स के लिए प्लानिंग शामिल हैं ।अन्य पाठ्यक्रम विषयों में वित्तीय योजना, स्वास्थ्य बीमा, आयकर, समूह लाभ, निवेश और सेवानिवृत्ति योजना शामिल हैं ।
एक चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर को अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज ‘आचार संहिता का पालन करना चाहिए, जिसमें निम्नलिखित पेशेवर प्रतिज्ञा शामिल है:
“मैं उन सभी परिस्थितियों के प्रकाश में रहूंगा, जिनकी मैं सेवा करता हूं, जिन्हें मैं पता लगाने और समझने के लिए हर संभव प्रयास करूंगा, उस सेवा को प्रस्तुत करना, जो समान परिस्थितियों में, मैं खुद पर लागू करूंगा।”
इसके अलावा, पदनाम को बनाए रखने के लिए हर दो साल में 30 घंटे की निरंतर शिक्षा की आवश्यकता होती है, और अमेरिकी कॉलेज ऑफ बोर्ड ऑफ ट्रस्टीज की प्रमाणन समिति के माध्यम से अनैतिक आचरण के लिए पदनाम हटाया जा सकता है।