एकाग्रता खाता
एक एकाग्रता खाता क्या है?
एक एकाग्रता खाता एक जमा खाता है जो कई स्थानों से एक केंद्रीयकृत खाते में धन एकत्र करने के लिए उपयोग किया जाता है। आंतरिक बैंक लेनदेन को संसाधित करने और व्यवस्थित करने के लिए, अक्सर एक ही दिन के निपटान के साथ संस्थाएं एकाग्रता खातों का उपयोग करती हैं।
चाबी छीन लेना
- एक एकाग्रता खाता एक बैंक में एक जमा खाता है जिसका उपयोग कई खातों से एक केंद्रीयकृत खाते में धन एकत्र करने के लिए किया जाता है।
- एक संकेंद्रण खाते का प्राथमिक उद्देश्य नकदी प्रबंधन के लिए है जो कई फंडों में नकदी के एक सरल और कुशल आंदोलन की अनुमति देता है।
- एकाग्रता खाते उन खातों के लिए उपयोगी होते हैं जिन्हें न्यूनतम शेष राशि या व्यावसायिक दिन के अंत में व्यापक खातों को बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
- मुद्रा लांड्रिंग को एकाग्रता खातों के उपयोग के माध्यम से जल्दी से घूमने वाले फंडों की क्षमता के माध्यम से सुगम बनाया जा सकता है।
- यूएस पैट्रियट अधिनियम ने एकाग्रता खातों में अवैध गतिविधि को विफल करने के लिए कुछ बैंकिंग दिशानिर्देशों की स्थापना की।
एक एकाग्रता खाते को समझना
एकाग्रता खातों का उद्देश्य ग्राहकों के लिए नकद प्रबंधन को सरल और कुशल बनाना है, जिससे उन्हें अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर धन को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की अनुमति मिलती है। केंद्रीय रूप से स्थित खाता होने पर आवश्यकतानुसार धन के त्वरित संवितरण की अनुमति मिलती है।
बैंक फंड ट्रांसफर, निजी बैंकिंग लेनदेन, ट्रस्ट और कस्टडी खाते और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए एकाग्रता खातों को नियुक्त कर सकते हैं । फंड ट्रांसफर आम तौर पर खातों और बचत खातों की जाँच या बचत से लेकर किसी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के बीच होता है; हालाँकि, ये व्यक्तिगत खुदरा स्थानान्तरण से बड़े पैमाने पर हो सकते हैं।
जब कुछ खातों को न्यूनतम संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता होती है, तो एकाग्रता खाते बेहद फायदेमंद होते हैं। यदि ये खाते अपनी आवश्यकता से कम हो जाते हैं तो एक सांद्रता खाते में धनराशि को तुरंत कमी के साथ खाते में ले जाया जा सकता है और इस तरह न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करने और महंगी जुर्माना फीस से बच सकते हैं।
नकद प्रबंधन का रिवर्स फ़ंक्शन भी एकाग्रता खातों का एक फायदा है। कुछ ग्राहक विभिन्न कारणों से एक खाते में दिन के शेष का शून्य अंत होना चाहते हैं, मुख्य रूप से अर्जित ब्याज, और इसलिए दिन के अंत में खातों को स्वीप करते हैं, धन को एकाग्रता खाते या किसी अन्य खाते में वापस ले जाते हैं जो उच्च ब्याज कमाता है।
एकाग्रता खातों और मनी लॉन्ड्रिंग
मनी लॉन्ड्रिंग आपराधिक गतिविधि, जैसे ड्रग ट्रैफिकिंग या आतंकवादी परियोजनाओं से प्राप्त बड़ी मात्रा में धन की आवाजाही को छिपाने की प्रक्रिया है। संगठित अपराधियों को पता है कि नकदी में काम करना बेहद अक्षम और जोखिम भरा है। मनी लॉन्ड्रिंग से यह आभास होता है कि ये फंड वैध स्रोत से उत्पन्न हुए हैं।
अमेरिकी अधिकारियों ने इन जहाजों में मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना के कारण एकाग्रता खातों की गहन जांच की।उदाहरण के लिए, यदि एक केंद्रीय स्रोत में धन एकत्र किया जा रहा है, तो मनी ट्रेल का पता लगाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन ग्राहक-विशिष्ट जानकारी अलग है।एकाग्रता खातों में, कई ग्राहकों से लेनदेन एक साथ समूहीकृत किया जा सकता है।यूनाइटेड स्टेट्स पैट्रियट एक्ट में बैंकों को संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए स्पष्ट नीतियां स्थापित करने की आवश्यकता होती है।यह ग्राहकों को अपने स्वयं के निधियों को अंदर या बाहर, सांद्रता खातों के माध्यम से ले जाने से भी रोकता है।
मनी लॉन्ड्रिंग में आमतौर पर तीन चरण होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन। प्लेसमेंट वित्तीय प्रणाली में “गंदे पैसे” (या आपराधिक तरीकों से प्राप्त धन) को पेश करने के अधिनियम को संदर्भित करता है। लेयरिंग इन फंडों के स्रोत को जटिल लेनदेन और बहीखाता चाल के माध्यम से छिपाने का कार्य है। एकीकरण में वैध साधनों के माध्यम से रखा धन प्राप्त करना शामिल है।