समवर्ती कारण
समवर्ती कारण क्या है?
समवर्ती कारण एक विधि है जिसका उपयोग बीमा दावों में नुकसान या नुकसान से निपटने के लिए किया जाता है जो एक से अधिक कारणों से होता है। अदालत के फैसलों और राय से समवर्ती कार्यवाहियों की जड़ें, जो कानूनी मिसाल का एक निकाय बनाती हैं, जो तब उपयोगी हो जाती हैं जब विवाद में पक्षकारों को अदालत के निर्णय की आवश्यकता होती है।
बीमा में, समवर्ती कारण तब होता है जब कोई संपत्ति दो अलग-अलग कारणों से नुकसान का अनुभव करती है जब एक में पॉलिसी कवरेज होती है, और दूसरा नहीं होता है। विशिष्ट स्थितियों के आधार पर, प्रभाव में नीति का प्रकार और राज्य न्यायालय जिसमें असहमति पर सुनवाई की जाएगी, दोनों कारणों से नुकसान को कवर किया जा सकता है। समवर्ती कारण भी देयता बीमा पॉलिसियों का कारक हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- समवर्ती कारण एक नुकसान की पहचान करने के लिए संदर्भित करता है जो कई कारणों से होता है; उदाहरण के लिए, एक तूफान जो छत के नुकसान का कारण बनता है जो वर्षा के पानी की क्षति का कारण बनता है, जो बदले में, मोल्ड का कारण बनता है।
- आज कई बीमा पॉलिसियों में समवर्ती विरोधी कार्य (एसीसी) खंड शामिल हैं जो एक बीमाकर्ता को एक से अधिक बार एक ही दावे का भुगतान करने से बचाता है, लेकिन जो कुछ पॉलिसीधारकों के लिए हानिकारक हो सकता है।
- संपत्ति और हताहत नीतियों में सामान्य, एसीसी खंड भी देयता बीमा पॉलिसियों में पाए जाते हैं।
समवर्ती कारणों को समझना
एक समवर्ती कार्य हानि के साथ, जो घटनाएं नुकसान का कारण बनती हैं वे एक के बाद एक हो सकती हैं या एक साथ हो सकती हैं। आज, अधिकांश बीमा पॉलिसियों में एक समवर्ती विरोधी कार्य (एसीसी) प्रावधान शामिल होगा।
1980 के दशक में कैलिफोर्निया की निचली अदालत के फैसलों के परिणामस्वरूप समवर्ती कार्य कानूनी मिसाल कायम हुई। इन अदालतों ने फैसला सुनाया कि समवर्ती घटनाओं से नुकसान के दावे वैध थे। फैसले में कहा गया है कि अगर एक कवर किए गए खतरे को एक बहिष्कृत जोखिम से नुकसान में जोड़ा जाता है, तो संपूर्ण नुकसान पॉलिसीधारक द्वारा दावा योग्य है। एक उदाहरण के रूप में, एक भूकंप एक घर की नींव में एक विभाजन का कारण बनता है, और एक मोमबत्ती से आग शुरू होती है जो झटकों के दौरान फर्श पर गिर गई। संपत्ति में आग से होने वाली क्षति को कवर करने वाली नीति है लेकिन भूकंप से होने वाली क्षति को बाहर करती है। अदालत के फैसले के अनुसार, पूरा दावा वैध है।
उदाहरण
जब एक उष्णकटिबंधीय तूफान एक वाणिज्यिक गोदाम से टकराता है, तो एक समवर्ती कारण उदाहरण हो सकता है। तेज हवाएं संरचनाओं को नुकसान पहुंचाती हैं जबकि भारी बारिश बाढ़ का कारण बनती है। गोदाम लॉबी में जाने वाला दरवाजा तेज हवाओं द्वारा खुला हुआ है। आगे की लॉबी के फर्श को बाढ़ के पानी ने क्षतिग्रस्त कर दिया।
बाढ़ से होने वाले नुकसान को हवा से होने वाले नुकसान से अलग करना असंभव है। इमारत में एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति है जो हवा से नुकसान को कवर करती है लेकिन बाढ़ के नुकसान से बाहर रखती है। समवर्ती कार्य के तहत, कवरेज लाभ पॉलिसीधारक के कारण होगा।
बीमा नीतियां समवर्ती कारणों के लिए अनुकूल हैं
बीमा प्रदाताओं ने इस दृष्टिकोण से असहमति जताई, सत्तारूढ़ ने दावा किया कि उनकी देयता और लागत में वृद्धि हुई है। इसके अलावा, उन्होंने तर्क दिया, निर्णय ने मौजूदा बहिष्करण खंडों को नजरअंदाज कर दिया। जवाब में, बीमा सेवा कार्यालय (आईएसओ) और वाणिज्यिक बीमा कंपनियों ने घर के अंदर और वाणिज्यिक संपत्ति की नीतियों में संशोधन किया, जो समवर्ती विरोधी अलगाव को जोड़ता है।
जोड़ा गया एंटी-कंसट्रक्शनल करण वर्डिंग लिस्टेड डैमेज को डैमेज से बाहर कर देगा, भले ही दूसरे, कवर किए गए पेरिल ने डैमेज में योगदान दिया हो। इसके अलावा, बहिष्करण लागू होता है कि क्या दो खतरे एक ही समय में होते हैं या एक क्रम में होता है। कई वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां इस प्रकार कानून और अध्यादेश, पृथ्वी आंदोलन, सरकारी कार्रवाई, परमाणु खतरा, उपयोगिता सेवाओं, पानी, बाढ़, कवक और मोल्ड सहित विशिष्ट बहिष्करण के लिए समवर्ती विरोधी भाषा को लागू करती हैं।
सभी राज्य अदालतें समवर्ती कार्यवाहियों को लागू नहीं करेंगी। इसके बजाय, वे यह निर्धारित करते हैं कि नुकसान का अनुमानित या प्रमुख कारण कौन सा संकट था। हमारे गोदाम के उदाहरण पर लौटते हुए, यदि अदालत ने निर्णय लिया कि अनुमानित कारण हवा थी, तो क्षति को कवर किया जाना चाहिए।
समवर्ती कार्य का सिद्धांत मुख्य रूप से एक सभी-जोखिम नीति पर लागू होता है , जो एक नामित नीति नाम की तुलना में खतरों का व्यापक दायरा शामिल करता है । नामित पेरिल्स पॉलिसी पॉलिसी में सूचीबद्ध केवल उन खतरों से नुकसान को कवर करती है। हालांकि, एक नामित पेरिल्स नीति में अभी भी समवर्ती विरोधी कार्य के लिए शब्दांकन हो सकता है।
समवर्ती कारण और देयता बीमा
देयता बीमा चोटों और लोगों और संपत्ति को नुकसान के परिणामस्वरूप होने वाले दावों से बचाता है और कानूनी लागत और उन घटनाओं के लिए भुगतान का भुगतान करता है जहां पॉलिसीधारक को कानूनी रूप से उत्तरदायी पाया जाता है। कुछ शिकायतों में पॉलिसीधारक द्वारा दो या अधिक कार्रवाइयां हो सकती हैं, जो स्वयं, उन्हें उत्तरदायी बनाती हैं। भले ही बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक के सभी कार्यों के लिए कवरेज शामिल नहीं है, फिर भी बीमा प्रदाता को पूरे दावे का बचाव करना चाहिए।