क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रिपोर्ट: कौन सा बेहतर है?

आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बहुत समान हैं, ठीक है? इससे दूर। हालांकि उपभोक्ताओं की एक उचित संख्या दोनों को भ्रमित करती है, प्रत्येक के पास अलग-अलग जानकारी होती है जो विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाती है।

चाबी छीन लेना

• एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्त को एक ही स्थान पर इकट्ठा करने पर एक विस्तृत नज़र है।
• इसमें चार श्रेणियों में इकट्ठे आपके वित्तीय इतिहास पर विस्तृत डेटा शामिल है: जानकारी, क्रेडिट खातों, क्रेडिट पूछताछ और सार्वजनिक रिकॉर्ड की पहचान करना।
• एक क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक रेटिंग है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को उसी तरह रेट करता है जैसे शिक्षक एक छात्र के शैक्षिक प्रदर्शन को ग्रेड करता है।
• इसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह तय करने के लिए किया जाता है कि आपको क्रेडिट देना है या नहीं।

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

दरअसल, हमें “क्रेडिट रिपोर्ट” कहना चाहिए, क्योंकि तीन हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में संग्रह एजेंसियां, जमींदार, संभावित और वर्तमान नियोक्ता- और आप शामिल हो सकते हैं। 

आपके क्रेडिट स्कोर के विपरीत, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय इतिहास पर ऋण, क्रेडिट कार्ड और चार्ज कार्ड के साथ विस्तृत जानकारी प्रदान करती है।इसकी चार श्रेणियां हैं: जानकारी, क्रेडिट खाते, क्रेडिट पूछताछ और सार्वजनिक रिकॉर्ड की पहचान करना।यदि आप अपने किसी भी बिल पर अयोग्य हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इसे प्रदर्शित करेगी।यह पाठक को आपके द्वारा खोले गए खातों की संख्या, उनके बकाया शेष राशि, और अन्य विवरणों के एक मेजबान की जानकारी भी देता है।

प्रत्येक रिपोर्ट थोड़ी भिन्न हो सकती है।यही कारण है कि अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को देखते हुए तीनों को देखना महत्वपूर्ण है।ऋणदाता की कार्यप्रणाली के आधार पर, आपकी गतिविधि आपकी सभी रिपोर्टों के लिए अपना रास्ता खोज सकती है या नहीं कर सकती है।अन्य उदाहरणों में जानकारी गलत या पूरी तरह से गायब हो सकती है।एक व्यवसाय को ब्यूरो के सभी को या उनमें से किसी को भी इस मामले के लिए रिपोर्ट नहीं करना पड़ता है।और जरूरी नहीं कि ब्यूरो गलत हो या जानकारी गलत हो।ऋणदाता ने डेटा को रिपोर्ट करने या प्रसारित करने में मिटा दिया हो सकता है।

आप हर 12 महीनों में एक बार सभी तीन ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी के हकदार हैं।और भी बेहतर, आप उन्हें मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।बिग थ्री प्रायोजक एक सरकार द्वारा स्वीकृत साइट,एनुअल क्रिडिटपोर्ट। Com, जो आपकी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आवेदन प्रदान करता है।3  अन्य वेबसाइटें प्रचार या भुगतान सदस्यता के हिस्से के रूप में आपको रिपोर्ट पेश कर सकती हैं। कुछ आपको आधिकारिक साइट पर सोचने की कोशिश कर सकते हैं। इसके लिए गिर मत करो। सुनिश्चित करें कि आपके ब्राउज़र में वेब पता “सालाना क्रिकट्रीपोर्ट डॉट कॉम” कहता है और किसी अन्य लिंक से साइट पर न जाएं। धोखाधड़ी से बचने के लिए इसे सीधे अपने ब्राउज़र में टाइप करें।

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आप हर साल एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति के हकदार हैं; वे सरकार द्वारा अनुमोदित वेबसाइट एनुअलसीड्रेडिटपोर्ट.कॉम के माध्यम से पहुँचा जा सकता है।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

कई उधारदाताओं, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियों, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्या है, इसकी बहुत परवाह नहीं है। वे सभी डेटा के माध्यम से खुदाई करने और यह दर्शाने में रुचि नहीं रखते हैं कि आप कितने  क्रेडिट जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसके बजाय, वे किसी और को इसके लिए भुगतान करते हैं। यद्यपि अन्य स्कोरिंग कंपनियां हैं, जैसे कि  वैंटेजकोर, फेयर आइजैक कॉरपोरेशन ( एफआईसीओ ) इस क्षेत्र पर इतना हावी है कि शब्द “क्रेडिट स्कोर” और ” एफआईसीओ स्कोर ” को अक्सर परस्पर उपयोग किया जाता है।

जो भी कंपनी इसकी गणना कर रही है, आपके क्रेडिटस्कोर- संक्षेप में, “आपके क्रेडिट रिपोर्ट का स्नैपशॉट”,बेथ हार्डमैन के रूप में, क्रेडिट कर्मा, एक क्रेडिट सलाहकार वेबसाइट पर उत्पाद विपणन के पूर्व वरिष्ठ प्रबंधक कहते हैं, यह उनकी साख को सारांशित करता है (बहुत कुछ) आपका ग्रेड एक कोर्स में आपके प्रदर्शन को सारांशित करता है)।आपका स्कोर 300 जितना कम हो सकता है और 850 जितना अधिक हो सकता है। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतना कम जोखिम आप का प्रतिनिधित्व करेंगे।  इसकी गणना पांच भारित श्रेणियों का उपयोग करके की जाती है:

• भुगतान इतिहास (35%)
• आमदनी बकाया (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)
• नया क्रेडिट (10%)

उन तीन क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट याद है? FICO उनमें से प्रत्येक के आधार पर एक अंक की गणना करता है।अलग-अलग ऋणदाता भी अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं – जरूरी नहीं कि सिर्फ एफआईसीओ से- इसलिए लोगों के पास आमतौर पर कई क्रेडिट स्कोर होते हैं।

दुर्भाग्य से, आप अपने क्रेडिट स्कोर को स्वचालित रूप से प्राप्त करने के हकदार नहीं हैं, जिस तरह से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ हैं।आपको उनके लिए भुगतान करना पड़ सकता है। डोड-फ्रैंक अधिनियम आप किसी भी लेनदार है कि यह प्रयोग किया जाता है एक क्रेडिट निर्णय करने के लिए से आपके क्रेडिट स्कोर देखने के लिए अधिकार देता है।  कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां और अन्य वित्तीय संस्थान अब इसे नि: शुल्क प्रदान करते हैं।89 क्रेडिट कर्मा जैसी सलाहकार सेवाएं भी आपको एक निःशुल्क अंक दे सकती हैं । खबरदार, हालांकि: कुछ वेबसाइट और सेवाएं “फ्री” स्कोर की पेशकश कर सकती हैं, लेकिन यह अक्सर महंगी सदस्यता शुल्क या अन्य शर्तों के साथ आता है जो आप चाहते हैं।

क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रिपोर्ट: मुख्य अंतर

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट के बीच का अंतर यह है कि पूर्व एकल संख्यात्मक ग्रेड है, जबकि उत्तरार्द्ध सूचनाओं का संकलन है जो आपकी वित्तीय स्थिति पर विस्तृत रूप प्रदान करता है। वे अलग हैं लेकिन जुड़े हुए हैं, क्योंकि स्कोर रिपोर्ट से लिया गया है। दोनों का उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह तय करने के लिए किया जा सकता है कि आपको क्रेडिट देना है या नहीं।

आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन अगर आप वास्तव में अपने क्रेडिट में खुदाई करना चाहते हैं और अपने इतिहास की समीक्षा करना चाहते हैं, तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता है। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर उठाना चाहते हैं, तो पहला कदम रिपोर्ट को साफ करना है। किसी भी त्रुटि को ठीक करें और कमजोर स्थानों (जैसे कि आपकी सबसे बड़ी बकाया राशि) को इंगित करें, जिसे आपको सुधारने की आवश्यकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि आपके क्रेडिट स्कोर में कोई भी सकारात्मक परिवर्तन होने में समय लगता है, इसके बावजूद कि उन सांसहीन मेल और ईमेल नोटिस “हफ्तों के भीतर अपने FICO स्कोर को बढ़ाने” की पेशकश करते हैं! दावा कर सकते हैं।